Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題

[leoying (!!!)]

讓我藉由這標題來問另一個問題，我主要也是想實現mega backdoor Roth.

除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外，

可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA.

我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2?

1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA

2. after-tax => Roth IRA

但我有個疑問我的401k contribution不論是pre/after tax都被拿去買同樣的fund

單看statement我分不出差異，如果我只想要每季rollover after-tax到Roth IRA,

我該怎麼做才是對的? 我有打給券商，他們說我無法線上操作，要打給他們。

想確認一下流程，謝謝

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→ dividebody: 有的 plan pre-tax 也不能 rollover 只有 after-tax
→ dividebody: 可以，如果是那樣就不用自己分了
→ leoying: 所以是可以線上操作的對嗎? 我怕rollover到pre-tax
推 sorryla: 步驟是2，每個券商能支援的做法不同，像vanguard就可以網
→ sorryla: 路轉，只要aftertax 401k和roth IRA都是vanguard帳戶就可
→ leoying: 好，真的每個券商都不一樣，Fidelity IRA分好多種
推 FRAXIS: 最好應該是 after tax 一進去就 rollover 不然有 earning
推 DONmilK: Fidelity 可以在401K plan那裡看到你目前的source(pre-t
→ DONmilK: ax, after-tax) 要mega backdoor 只能打電話 說要把afte
→ DONmilK: r-tax 轉Roth IRA就好 如果after-tax有盈利 只有那部分
→ DONmilK: 會扣稅 fidelity 內的Roth ira可以免掉20刀手續費 我現
→ DONmilK: 在是每個月轉因為電話要等靠北久
推 FRAXIS: 不想打太多電話的話就 front load，把所有薪水都放進去
→ FRAXIS: 應該可以少打幾次
推 sorryla: 如果想省麻煩也可以考慮mega backdoor轉進roth 401k，很
→ sorryla: 多券商可以設定自動轉入，不過能投資的選項就變少了
→ leoying: payroll是一個月兩次，等於要打兩次，真麻煩。上面提到的
→ leoying: front load是指什麼? 不是很了解
→ dividebody: 應該是指，如果你 100% 薪水都 contribute 則很快
→ dividebody: 就會存滿最大上限，所以之後就不用再 rollover
→ leoying: 每間公司有規定after-tax上限，我一開始故意設很高
→ leoying: 然後被HR打槍。另外，Fidelity rollover自家可以免手續費
→ leoying: 還好有看到D大的留言，這邊受益良多
推 steve1012: 只是投資market portfolio的話401k的fund 應該就夠了