Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理

[wawi2 (@@)]

原PO好像有點搞不清楚狀況  回一篇

其實我也沒很熟  有錯請大家指證

年收超過75,000還是可以存traditional IRA

只是這筆錢是after-tax

所以回答你的第一題: 就是不能抵稅而已  沒違法

第二題: no  不要轉到一般存款戶  否則可能會有penalty

        (當然如果你不在意罰金  只想省事的話  那就無所謂)

至於你這筆錢(3000元)該怎麼處理

先開好Roth IRA (你可以開  只是不可以直接往裡面存錢)

然後Traditional IRA裡面的3,000一定要盡快轉到Roth IRA

不然如果Traditional IRA產生收益之後再轉  要被多扣稅

有一點要釐清一下  原po不能直接轉錢進Roth IRA

但是可以從Traditional IRA (after tax)把錢轉進Roth IRA  上限一年6,000元

(所以其實元PO現在可以再轉3000進Traditional IRA   然後一次性轉6,000到Roth)

這樣不會有任何tax implication或penalty

google一下  traditional IRA to Roth IRA backdoor

就有一堆中英文資料了

※ 引述《afencu (Afen)》之銘言：
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit
:  sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究
: 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
: 2. 如果還沒抵稅，可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎？ 是否有罰款及補稅問題？
: 有什麼建議方式解套？
: 感謝大家幫忙，本來想省點稅，結果搞的好像很糟糕

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 100.8.92.201 (美國)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1630461503.A.4B0.html
※ 編輯: wawi2 (100.8.92.201 美國), 09/01/2021 10:01:46
→ agario: 實際上如果原PO收入才 75,000 有可能可以直接存 Roth IRA
→ agario: 而且從傳統IRA轉到Roth IRA並沒有上限一年6,000
→ agario: 只是存進傳統IRA時有上限，但如果傳統IRA裡頭本來就很多錢
→ agario: 也可以一併都轉過去（不過這種情況很可能是要交稅的）
→ agario: 除非你累積的那些錢都是 non-deductible 而且又一直虧損
→ agario: 以至於根本沒 earnings
推 mecheers: 我第一年收入超過時也傻傻存了 後來簽了幾張文件把錢
→ mecheers: 轉出來，但是當年就不能再存IRA
→ cityport: Roth IRA是125k，75k還很遠，直接存就對了
推 afencu: 我是原PO,謝謝Wawi2 及大家的回覆囉，我的收入大概會超過
→ afencu: Roth IRA 的140 萬門檻（單身，公司有profit sharing),
→ afencu: 目前理解就是1. 無論收入多少都可以開Roth IRA,但不能直
→ afencu: 接往裡面存錢2.可以存的錢是traditional IRA 限額6，000
→ afencu: ，可以用backdoor 轉到Roth IRA
→ afencu: 我另外問題是
→ afencu: 1. 我當時存這3，000 是選deductible, 如果2021 不會抵稅
→ afencu: ，我可以報form8606並轉到Roth IRA 不會有稅的問題嗎？有
→ afencu: 一些unrealized gain , 可以不賣ETF整包轉Roth IRA 並且u
→ afencu: nrealized gain 不算獲利，還是必須賣了才可以轉Roth IRA
→ afencu: ?
→ afencu: 先謝謝大家幫忙
推 afencu: 對不起，我用手機回，排版怪怪的，更正一下是收入會超過R
→ afencu: oth IRA 14 萬門檻
準則是Traditional IRA(T-IRA)裡面先都不要買東西比較方便

越早把錢從T-IRA轉到Roth IRA越好  如果有收益了  就是收益被扣稅而已  沒甚麼大事

至於你說的已經買了etf直接轉過去會怎樣我不清楚

但是3000元能有多少收益?  扣稅也不多  都是小事
※ 編輯: wawi2 (100.8.92.201 美國), 09/01/2021 22:46:45
推 afencu: 謝謝你的回答,我大概明白了,開一個Roth IRA然後把錢轉過去