[借貸] 債權人不接受還款怎麼辦?

[kilosun (kilosun)]

以下事件從去年7月開始發展，但直至近幾日我才得知此事
始開始介入想解決，我人在國外工作，現在能介入處理的非常有限

文長 先感謝你願意看完

背景：
(1)家母2021年7月接到來自一間財務整合規劃推銷公司電話，詢問母親
是否想借錢，可使用現居房屋進行私人抵押設定借貸，總之家母當下答應了。電話中
有說明私人借貸那裡的借款利率是每月1%，且利息皆需在每個月預付(如同房租的概念)，
由於銀行端不會接受有私人抵押設定的物件進行增貸，若日後想要轉貸至銀行，其
可以代為協助找他們有合作的銀行，但會收取10%的借貸金額作為報酬
(對方是跟家母說他們都有在送禮bla bla…,所以他們找的銀行會配合)
並與推銷公司簽訂一份委託契約書,如下連結(https://bit.ly/33oBFP6)
PS.上面的金額並非最終的借款金額

(2)其後該財務推銷公司將此case轉給某代書(我在內政部公開資訊查不到該代書的
公司及地政士姓名)，代書連絡了金主債權人後，由債權人另擬定了1份一式一份的
借款契約(第2份合約)給母親簽，但合約並不在母親手上，而是代書收走後說要交給
債權人留存。

(3)母親說債權人的合約上面有提及限制還款期為6個月(已過)，借款金額為220萬，
其中20萬為手續費，需在收到220萬款項後提交現金予代書，因此沒有任何電子的金流證據

(4)這幾日得知此事後大為光火，但生氣沒用事情還是要解決，我立即籌出220萬請母親
立刻還清欠款，並將此月已支付的多餘利息取回，重點是我並不想付金科代那22萬的
轉貸手續費，也不想再付每個月22000的利息

事件問題：
(1)代書計算出還款金額為232萬，其多的12萬是提前還款的違約金，母親很確信他簽的
合約上寫限制還款是6個月，因此不該存在違約情況，但他手上沒有合約無法證明，
今日白天請代書協助向債權人拍照取得借款契約照片供查證，但至今未獲任何回應，
再次連絡代書，對方說債權人不在家，尚無法提供，我擔心合約會不會有被串改的
可能性，例如在合約最後一條款與母親簽名處留空白，待母親簽完後再用印表機
加印其他條款之類。

問1：在合約的要件上，只有一式一份，非雙方持有的合約仍然有效力嗎?
現在該如何避免對方有串改的可能性?

(2)財務公司的業務得知我們想要直接還款，不想透過他們送轉貸申請，意即他們無法
賺取該22萬的報酬後，立即打電話給我母親說我們會違約，但如果我們願意付3%
(66,000)的費用，他那裡就可以結束這只合約，(https://bit.ly/33oBFP6)，此66,000在這裡開始
已經變得好像跟債權人收的12萬無關了。

問2：財務公司在這件事上是站得住腳的嗎? 若是我們不存在貸款需求，此契約書是否還有
存在的意義? 若不理會他們，會有任何法律責任嗎?

(3)我現在很擔心的是與債權人的合約是只有一式一份，我們手上沒有留存，加上對方
現在一直拖著不讓我們還款，導致我們持續必須支付利息

問3：我們能有什麼行動可以採取來止血一直支付利息?
例如報警備案? 或法院提存(但我們手上沒有借款合約，但有地政事務所謄本上說明的債
權擔保金額，即為220萬，不知是否可作為申請提存的文件)

(4)今日與代書通電話時，有提到由於現在對於還款金額有糾紛，但我們確實在今日有
還款意願，且想在當日還款，若是日後查合約發現我們沒有違約的情況下，利息是否
可以算至今日就好，對方回應全台灣幾乎9成的民間借貸利息都是以月計算，就算我在該
月計息
的第2天就還款，仍會收取全月利息

問4：若合約不提及利息計算方式，我們該如何拿回已多餘支付的利息?

感謝您耐心的看完，若您是有法律背景的鄉民
懇請協助回覆教我該如何面對這像仙人跳的一切



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※ 編輯: kilosun (218.252.6.97 香港), 02/16/2022 23:42:13
推 gentlefaith: 優質發問 懇請版上大德前輩指點 幫高調!祝順利解決!
→ b01303099: 個人覺得你能不能證明（1）會是一個點，單看契約對你
→ b01303099: 們蠻不利的，建議找專業的律師諮詢。
※ 編輯: kilosun (218.252.6.97 香港), 02/17/2022 05:30:56
推 adamas0422: 去找律師或是金管會
推 Misako: 這種金額你還不找律師我也是醉了？通篇看下來你要趕快花錢
→ Misako: 止血啊！