Re: [心得] 年金改革對84年後任職人之影響

[Ergizen (紫雨瘋言)]

※ 引述《nutor (cloudland)》之銘言：
: 民國84年後純新制的公務員，其退休金為退撫基金+公保。
: 公保部份，退休金比勞保差的多了，勞保大勝!
: 這部份應該改成和勞保一樣，不管是費率、勞資分攤比例、退休金計算方式。

　　小弟之前在科技業，後來覺得轉行進公部門的同學過得很爽（後來我才知
道單位的差別很大），於是心一狠就辭職參考國考，考上後就做到現在，今年
還只有7天假，完全只有純新制，跟各位先進比起來還是個菜島，但還是有幾
個想法跟各位前輩分享一下，希望拋磚引玉。

　　首先是公保跟勞保的比較，多數人公保都沒有年金，只有一筆一次領完的
現金，至於總額部分，假設做35年，就是保額（就是本俸）乘以42，大概就是
21個月薪，當頭期款都不夠，絕對不夠養老，勉強說得過去的就是保費交得不
多，至少我看薪資單真的沒什麼感覺，不過跟勞保比起來，根本是超額繳費。
　
　　勞保有年金，但能領的金額不多，因為天花板太低（現在最高45800元）
，同樣做35年，每個月也只有24847元（45800X1.5%X35），最大的好處是交
得非常少，因為多數雇主、政府和勞工分別負擔70%、20%及10%，今年最高級
距也只要交962元，算起來根本是暴利。以小弟當年在科技業的經驗，公司
多數人月薪都超過最高級距，但是以前天花板也比現在低，每個月加上健保
費的金額還不到2000元，而且健保的比例還超過勞保一截（健保算全薪）。
　
　　前輩所言勞保大勝公保，是勞保天花板以及分攤比例造成的現象，勞保年
金真的沒有多到哪裡去，而且每次只要談到提高投保上限的議題，資方就會出
來喊話，所以一直卡在那裡，不過我身邊的朋友都覺得，如果能提高給付，多
交一點倒是無妨，而連這點保費都付不出來的公司還是倒一倒比較實在。至於
期待公保改成跟勞保一樣，容小弟大膽推斷，政府不可能同意出到90%那麼高
（現在是65%對35%），而年金部分，看看現行的領法就知道，一年只給1.3%
，比勞工的1.55%還少，上限還不到50%，更不用說保額是用本俸去算，還要
再折半，至少薦七以下的大概連20000元都沒有，如果公保真的比照勞保，私
心以為不會好到哪裡去。
　
: 退撫基金部份，目前是比勞工退休金好。
: 這部份應該改成退休金個人專戶，政府提攤6%，個人看要不要提。
: 同樣費率、勞資分攤比例、退休金計算方式都連動勞工退休金計算方式。

　　再來是退休金這塊，退撫基金因為是確定給付制，加上政府負最後支付責
任，所以比勞退好，這是事實，不過大家都知道這只是把勞保的低繳高付換到
退撫。小弟請教過同梯的人事朋友，他們說84年以前可是一毛都不用交，因為
當年從恩給制轉成到基金制，為了撫平那些前輩的不滿情緒，所以才改成這樣
，到現在還不到30年，然後又要大改，是不是傷了某些前輩的心？我也支持年
金改革，但我更怕30年後換我難過。
　
　　先不討論信賴利益保護和不溯既往等法治國原則，小弟理工出身，對法律
不太熟，只以自己待過民間企業的經驗推論，如果公司雇主在面試時開的條件
跟事後給的不一樣，這樣的勞動關係大概沒有多少員工可以接受，老實說，這
種公司的人力資源管理很有問題，不但會導致現職員工的軍心不穩，而且消息
傳到業界後，大概也別想招新人了，之後就留給大家想像。

　　另一個問題是公務員和勞工的權利義務差別，小弟當年念法緒看到公務員
服務法時，真心以為公務員是聖人在當的，那些聖人條款先不講，光是不能兼
職和加班費上限（現在超熱門的），板上一堆前輩就抱怨過了，義務不同當然
權利有別，至少小弟覺得月退休金是政府對於公務員盡一輩子義務後的另類補
償。因此如果軍警消朋友的退休金另外處理，如果同等級的比小弟多，小弟也
覺得很合理，因為那是用自由甚至生命風險換來的。
　
　　先講結論，我不贊成退休金採取個人帳戶方式，前輩提到個人專戶由政府
提撥6%，這大概是比照勞退的做法，不過按照勞基法的退休金舊制，勞工退休
年資最多可以採計30年，然後一次領45個月基數（最後一個月月薪）的現金，
全由雇主付帳，換算成勞退新制的提撥，每個月不是提撥6%，而是12.5%
（45/30/12），這還是假設薪水30年都沒漲過的算法，以上數字供大家參考，
至少小弟覺得6%這個數字明顯佔勞工便宜。不過勞工採個人帳戶的主因，是因
為勞工常常更換雇主，難以成就退休條件，所以才用個人帳戶，可是對於九成
以上的軍公教，雇主就是政府，除非政府倒掉，不然根本沒有領不到退休金的
問題。
　
　　更重要的是，個人帳戶還是用大水庫的概念去操盤，廣告都說過，基金投
資有賺有賠，小弟記得當年金融海嘯時，我的個人帳戶就呈現了賠錢狀態，我
有問過身邊的同事、同學、學長、學弟，真心沒遇到有人自提的，理工科系出
身的人也許投資沒有強到哪裡去，但是基本的損益計算還是懂的。有人會說，
國庫會保障個人帳戶的最低收益，這點確實是法律規定的，不過退撫基金也有
法定的政府支付責任，所以退撫基金如果會倒，那九成就是政府財政爛到無法
支應，那同樣的，個人基金帳戶也會虧，政府如果付不出退撫基金，國庫又哪
裡有錢去保障個人帳戶？

: 這樣就至少確保退休年金不會無底限一直被砍。
: 另外也有利公、私部門人材交流。
: 不然什麼所得代替率要限天花板70%、60%、50%，根本是亂叫的。
: 跟勞工綁在一起，那些無良的立委，就不敢再亂砍!

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推 junseimika: 推
推 charles269: 勞保是政府1 勞工2 雇主7
推 AHMD: 雖然法規是訂政府付最後支付責任 但這個政府真的會嗎？
推 AHMD: 像離職儲金ㄧ樣在銀行開個人專戶 而不是交給某個主管機關保
→ AHMD: 管  應該就比較能避免被挪移去投資護盤的情況
推 KEYs: 同是理工人幫你推一下，邏輯清晰。講的蠻有道理。
→ AHMD: 這個政府現在是打算調高現職人員的給付來補退撫基金從以前
→ AHMD: 所累積下來的財務缺口  而不是從國庫撥補
推 magicdio: 「再者，過去公教人員年金制度均將政府負最終支付責任入
→ magicdio: 法，政府也的確據此勉力撥補
→ magicdio: 公教退撫基金，政府並無規避責任。然而，人民也普遍對年
→ magicdio: 金制度不改良，最後卻把責任
→ magicdio: 推給政府的做法，多所批評。因為，政府負最終支付責任還
→ magicdio: 不是由人民多繳稅來支應。」
→ magicdio: 根據民進黨年改會回覆全教總的聲明
→ magicdio: 看到「勉力撥補」
→ magicdio: 不清楚指的是財政勉力或是心理不甘願的意思
推 MsKing: 年金制度不就是政府訂的嗎 推給政府是啥鬼XD
推 maniaque: 那個 65% 是 法定應提撥的比例,才不是什麼[勉勵撥補]
→ maniaque: 年改會已經蠢到不知道什麼叫做 "補" 了嗎???
→ maniaque: 因為 "不足" 才會有 "撥補"
→ maniaque: 政府 [自退撫雞精成立之後,未曾額外撥補一分一毫]
→ maniaque: 因為退撫雞精自成立以來,一直帳面上還維持幾千億
→ maniaque: 所以政府從未正面面對潛藏債務這一塊
→ maniaque: 只有現在在跟你講 不足啦不足啦,以後沒錢啦,老人錢領光
→ maniaque: 啦......
→ maniaque: 要是政府應提撥 65% 叫做 勉力撥補....
→ maniaque: 那,每個月勞保局(還是習慣叫)開單給雇主繳納
→ maniaque: 的費用,是不是雇主也是 [勉力撥補]??? ^_^
推 MsKing: 這政府一直在偷換概念啊 自己該付的錢偷換成老人搶年輕人
→ MsKing: 錢 先把老人鬥臭自己就啥責任都沒了
推 xier: 林外遇主導的這個會, 唬爛鬼扯沒在管下限的
→ xier: 蔡英文開大門走大路直接表明, 現在就是要背信怎樣, 直接立法
→ xier: 通過, 還比較光明磊落
→ banmi: 65%法定應提撥,我很好奇以前的政府是否有提撥?
→ getwild: 講潛藏債務，某個人會罵你沒有這名詞喔
→ tenka92417: 還光明磊落咧....真能護航
推 KEYs: 65%叫做政府提撥，又可以稱公提。民進黨本來就是只會對立卻
→ KEYs: 無專業的政黨。某g應該也是傻傻分不清吧。下去領500..
→ banmi: 馬政府,65%都有"依法"提撥嗎? 很好奇哪裡可以看得到資料...
→ a9301040: 如果不是個人帳戶制，注定十年鬥你一次，看你能不能接
→ a9301040: 受而已；反正你剛進來，至少要被檢討兩至三次XD
推 TheGiver: 推理組
→ a9301040: 65%都編在預算書裡，繳給退撫基金，你可以看退撫基金或
→ a9301040: 各機關預算書，那是法定義務之預算，還沒辦法少
推 ficp: 推! 一直不想負責要凹年輕世代多繳晚退少領 該撥錢補都不撥
推 sodacookie: 幹嘛不學央行，多領無退休奉，多領的錢由自己規劃
推 woodyj: 民間老鼠會會被抓，政府自己就可以龐式騙局？要後進的來
→ woodyj: 補錢？