[心得]年改後的退休規劃跟資產配置

[oldgung (沒瞇過這麼刺激的牌)]

看到網友私訊後有感而發

年改過後，只要你是115年後才能退休的，都要做到65歲

但我碰到的朋友，幾乎沒有人想做到這麼老的

如果想提前退休的話，目前規定是有幾個做法可考慮

(一)領展期月退休金，符合退休資格就退，然後等到法定退休年齡再領

，比如年資滿25年以上就可申請自願退休。


(二)領減額月退金，最多可提前5年領，就是做到60歲，

但月退金會被扣4%*5=20%


(三)當然還有像我一樣，直接辭職靠自己，

但這種做法只適合少數人，最好的辭職時機也過去了。

不過用(一)(二)來當目標我覺得可行性較高，然後靠自己補不足的部分

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至於如何準備，假如有在投資的朋友，我可以分享一些心得跟經驗

不過每個人的資金、風險承受度等條件都不同，沒有標準答案

但我可以提供大方向參考
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(1)最基本就是現金帳戶，因為股市短期報酬是不穩定的，虧損也很正常，

即使是很多人以為的"固定收益投資"也一樣有風險。

所以假如有短期資金或生活費需求，最重要還是準備現金，

而不是去依賴股息或市場報酬來支付，避免未來碰到熊市被迫賣股變現。
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像我個人沒有固定收入，所以退休後至少會準備3年花費以上的現金。
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(2)再來就是準備核心退休帳戶，假如你只有投資台股的話，

建議一定要配置部分資金到大盤ETF。
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很多人不清楚，0050過去3年、5年的平均年化報酬就有20%以上，10年也有12%，

假如你選股或操作半天還達不到這績效，或者贏得很辛苦，那就該考慮加入他
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我個人也會買0050，上次公開過帳戶，長期只進不出，低點加碼，至少保底台股報酬。
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(3)其次，如果會投資美股更好。投資，就是讓一流的企業幫你賺錢

台灣很厲害，能出現一個台積電進入全球市值前十大。

很多人投資台股卻錯過它的成長，很可惜。

但如果你只懂得投資台股，卻錯過其他9間或更多好公司的報酬，那會更可惜。
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而這些公司的報酬，只需要使用簡單的美股大盤ETF(如VT、VTI、VOO...)就能賺到，

而且如果用美股做資產配置，選擇也會更多元、方便。
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我自己也有長期投資美股，以前分享過帳戶績效，如果用動態資產配置，

還可以用更低的風險，取得或超過大盤的報酬。
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(4)最後才是衛星帳戶，如果有興趣或需求，

再去分配部分資金來做個股等主動操作，

但一定要以賠掉也不會影響退休核心帳戶為標準。
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比如我也有積極操作的帳戶，甚至短線波段、開槓桿都有，挑戰更高的報酬，

但我會控制金額，就算虧損也不會影響到退休生活，而操作對了還有機會大賺。
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像今年運氣不錯，獲利好幾倍，但這已經是屬於高風險的投資，

不太適合公開分享。
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總之，在投資上，好的戰略遠比戰術還重要，

不過很多人卻把重點放在戰術細節上，是件很可惜的事，

先把上面幾個大原則及順序把握住，相信未來做好退休規劃或者資產配置不會是難事。


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.118.21 (臺灣)
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※ 編輯: oldgung (114.37.118.21 臺灣), 04/06/2021 20:43:44
推 VitaminY: 好文
推 Hertzfeld: 請問你對公務員開信貸搞礦機挖乙太幣的看法
我沒挖礦過耶，這種都要去評估現金流跟利差的穩定性，在幣圈應該答案不難
推 cloudeda: 推
推 timidwei: 推99％大  希望早日跟你一樣財富自由 脫離這公衙
推 DAEVA: 存滿500萬我也要歐印0056跳離屎坑了
我是不推這樣做
推 starorion: 推 ~理財規劃
→ DAEVA: 還剩180萬
推 Redchain: 存500萬好像還是不太夠力
推 DAEVA: 喝露水也比被智障長官糟蹋好
※ 編輯: oldgung (114.37.118.21 臺灣), 04/06/2021 21:34:34
推 DAEVA: 而且他還有狐臭 臭死我了 每天臭到生不如死
→ timidwei: 5樓真猛 500就敢登出哦  我只求25年一到就登出
→ timidwei: 不過想問的是可以25年自願退休 然後退休時就簽減額月退
→ timidwei: 60歲就開始領嗎？
不行
推 qazws08: 我想應該是不建議歐印這個部分
0056也不適合
推 knml: 歐印0056我看有08年那種低點在歐印，現在都30幾塊了
推 fcz973: 0050我從80開始"看"到現在，每個人都跟我說高點勿進
那你應該是沒碰到我，有聽過演講的就知道XD
※ 編輯: oldgung (114.37.118.21 臺灣), 04/06/2021 22:42:18
噓 ea9715234: 買TQQQ才是王道
推 fareen: 推～也想早點退
推 Unfriendly: 推！越早財富自由越早退休下線～
推 coo2266: 推oldgung大
推 CUTTLEH: 想請問timi大說的為何不行?我機關就有人這麼做啊@@
有跟同仁確認過嗎?
推 aremegu: 想請問不推0056的原因是什麼呢？謝謝。
指數編製方法問題，總報酬也相對較差
推 imhuohuo: 請問樓主現在是用台美ETF成長增加資產嗎？現在錢是還需
→ imhuohuo: 要成長還是已經夠用了？
都有啊，其實主動操作帳戶成長更快，退休應該夠了但想挑戰目標
※ 編輯: oldgung (120.127.47.206 臺灣), 04/07/2021 10:59:17
推 Jesuscrash: 我也想可以退休就退了，未來想用三棟房子收租加上台股
→ Jesuscrash: 0050，和美股VOO、VTI去做配置。
→ Jesuscrash: 警消沒辦法做到65歲，打算目標50歲就退休。
推 tnfsh23: 目前還沒而立，還可以每月存3萬元，之後還要買結婚和買
→ tnfsh23: 房子，光房貸就20年期，好像沒辦法提早退休了
推 Leechihung: 拉一下回測就知道像0056這種高配息的產品，過往長期績
→ Leechihung: 效慘敗給0050。
推 patri0052: 我還以為我在股版
推 Frobel: 大大建議買房嗎？目前沒房想考慮買房成家，但能投資的錢會
→ Frobel: 少很多，可是不買以後說不定就買不起惹QQ
這要綜合評估，最近FB會有討論可來看看
推 Wilsonek: 不懂美股 專門台股可以嗎？ 小小資族中
可啊投資你懂的
推 het97306: 推第二，就算扣%能立刻領，這五年累積的，足夠抵個四年
→ het97306: 全額
→ qazws08: 高股息目前回測輸大盤型沒錯，我也不喜歡有在人為挑選成
→ qazws08: 分的etf.，但是現實市場跟投資人依舊買單，尊重市場
→ qazws08: 沒常在進出的話，比起0050比較推006208，逼元大降費用啦
推 kelly0230: 謝謝分享，最近也想來研究美股
※ 編輯: oldgung (120.127.47.206 臺灣), 04/08/2021 11:40:37
推 LTpeacecraft: 推99%大，不忘回來分享
推 axyz: 恭喜發財！
推 down24030: 一直在考慮要不要用公務員信資股票，感覺很難虧