Re: [請益] 退休大叔的0050/0056最終疑問

[panpan (ㄚㄚㄚ)]

※ 引述《heavenbeyond (如果在天堂)》之銘言：
: 叔叔目前手上現金有2400萬，準備找時機買0050或0056退休。
: 我看了非常多關於0050/0056的優缺點比較，結論都是認為
: 0050的總報酬率更高，所以應該買0050而不是買0056。
: 但還是有點迷思，希望大家看看我的推論是否哪裡有缺陷。
: 根據https://goodinfo.tw
: 0050年均殖利率是3.4%
: 0056年均殖利率是5.7%
: 光看殖利率，0056比0050高出一大截！這點大家應該都同意。
: 當然，偏好0050者的立場是，賺錢不是光看殖利率，還要看價差。
: 如果把價差也算進去，那麼總報酬率來說0050 > 0056，這點我同意。
: 但是這種選擇方式並不適合所有人，尤其不適合我這種退休族！
: 為什麼呢？
: 因為我在乎的是“較高且穩定的現金流，同時風險最低化”。
: 如果我拿二千萬全買0050，一年可領68萬的配息。
: 如果我拿二千萬全買0056，一年可領114萬的配息。
: 對於退休族來說，不需工作一年就可以領114萬，用來支付生活開支是
: 綽綽有餘了！而一年只領68的話可能得稍微節制一點。
: 對我而言重要的是，我從買進0056以後，立刻就可以享受到每年114萬元
: 的配息，我的退休“爽”活是立即開始的！我不需要像是買0050那般每年
: 只有68萬配息，然後得等個十幾年以後才比買0056多賺幾百萬。
: 並不是說十幾年以後0050比0056多賺幾百萬有什麼不好，但是在這個
: “超額利潤”來臨前，我每年只有68萬可領啊！
: 我都退休了，十幾年以後我說不定都死了，所以為什麼我要去擔心我買
: 0056會比0050少賺了“十幾年以後的價差”呢？
: 再來看0050對於退休族群而言的另一個問題。
: 我今天用二千萬買進0050。好，假設某一年台股大漲10%，這時候我
: 手中滿滿的0050，可是我要怎樣才能“真正”把這些漲幅化成現金放到
: 我口袋呢？我必須要賣出我手中的0050啊！因為如果我不賣，那0050
: 漲10%對我而言也沒有意義，我還是只能領68萬的配息！
: 現在問題來了，我把0050都賣光，得到一筆錢，那接下來怎麼辦？？？
: 我是不是又得去另外尋找一個好的投資標的，然後去買進？
: 這樣一買一賣，交易成本就來了。
: 而且我怎麼知道我賣掉0050以後，新買進的股票表現會比0050好？？？
: 這樣一買一賣，交易風險就來了。
: 對於本金夠大，而且只是希望配息能夠用來支付生活支出，而不是用來
: 賺取超額利潤，同時又必須把交易成本和交易風險降到最低的退休族而言，
: 0056不是要比0050好太多了嗎？？？
: 0050的優點是總報酬率較高，這我同意。
: 但是對而言，這個優點是“可有可無”的。退休後年領114萬我已經花不完了，
: 為何我還要追求更高的額外報酬？？？
: 而且，為了這個“可有可無”的額外報酬，我必須承擔的是更多的交易成本
: 和交易風險，而這二個對於只求穩定金流的退休族群來說是“不可接受”的。
: 大大覺得我上面的推論有什麼問題嗎？
: P.S:
: https://goodinfo.tw 的資料是十幾年以來的平均值，已經有足夠的代表性。
: 所以我們不去談“萬一0056哪一年崩盤”這種極端情況。事實上0056如果崩了，
: 那沒理由相信0050還可以維持高報酬。

是我就兩個都買

各放50%資金

我猜最後差距不會太多

如果覺得哪個不看好

在自己調整資金比例

反正再怎樣都比一堆爛股好

台股爛掉得太多

個股敢放30年的

也就少數幾支能做到

然後0050的不是問題

自己算報酬率計算機按一按

把股票賣到你今年賺的錢就好了

就不會只有紙上富貴



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推 saintsmw: 大叔各買一半資金，當對照組實際操作一下，年底就知道了
推 watchmeisyou: 借問一下  為啥很少人考慮00713高息低波動阿??
→ watchmeisyou: 0056 vs 00713 要選哪一支
推 SweetLee: 當然是0050
→ SweetLee: 啊 看錯 如果是0056和00713 當然是選0056啊
推 Rex1009: 你買00713不如LV30
→ watchmeisyou: 可是00713除了規模比較小之外 看起來比0056好啊??
推 SweetLee: 哪些點比較好? 我是只看規模 成交量和總費用啦
推 kuarcis: 00713費用太高吧 總管理1.14...
→ kuarcis: 都已經低波動了 如果這個策略某年績效是正1% 給元大管反
→ kuarcis: 而賠錢 ?!?
→ kuarcis: 要買00713不如買元大金 選我正解
→ kuarcis: 至於退休大叔的疑問 你的目標應該不是冒著讓2400變4800
→ kuarcis: 所以績效高低不是重點 重點是要貼近你的花錢需求
→ kuarcis: *讓2400變4800的風險
→ kuarcis: 是我我會2000萬先丟0056 然後國債有的標都去標
→ kuarcis: 標到那400萬沒了就賣0056換國債
→ kuarcis: 啊現在國債真的很慘 那算了= =
→ kuarcis: 大叔你還是0056好了
→ kuarcis: 喔或者台灣的reit可以考慮一下 只是殖利率只有3%左右
→ watchmeisyou: 想說股利理論上會比0056多波動又低 但看來內扣太高
推 meoumeou: 0050台雞佔太重了，以你叔叔狀況，還是建議0056
→ Watanabe: 0050又不是永遠不換成分股
推 worshipyou: 台G可能要到150，0050才會換股
推 blanchett: 分一部份去外幣定存3%呢
→ worshipyou: 短期0050一定會一直被台G帶賽
推 flyshine: 過幾年再進場吧，現在不急著進去，另外也建議挪移部分
→ flyshine: 去買個股
推 nocebo: 0050台積太重根本不會是一個問題 想不通的人太多
推 wayaba: 兩個都可以 重點在分批投入吧 今年殖利率不會到5%
推 abcd425heart: 今年台G獲利一定被蘋果帶屎
推 kuarcis: 台G重不是問題+1 台G同時帶動一堆消費 台G慘的時候台灣也
→ kuarcis: 應該蠻慘 問題是出在波動太大了
→ kuarcis: 要穩定領個20-30年 債真的是唯一解
→ kuarcis: 原本應該還要有Reits 但是台灣的reits殖利率真的低
推 nocebo: 波動大是不是問題是看你這筆錢承受波動的能力，也不是波
→ nocebo: 動大就是問題，對我來說波動不大才是問題
推 SweetLee: 波大不是問題
推 SweetLee: 腰臀比才是關鍵
→ stupigII: ----可是大叔,2021習皇帝要統一台海欸,之後是國進民退的
→ stupigII: 的時代....要不要先檢查一下那些是國進的代表?
→ ckw19: 我也覺得波不大才是問題  手感整個很差
推 wxes60711: 買0050不如買00692
推 vn801244: 00692好像很少人注意到？
推 luc0919: 買00692，006208啦
→ willism: 00692是策略型etf，而0050是拿大盤報酬，兩者有極大不同
→ willism: 不是大家都有0050成分股，就是一樣的東西
推 vendee: 也推00692 006208