Re: [請益] 退休大叔的0050/0056最終疑問

[Adamcolton (NightRunner)]

如果是規劃退休生活，那首先要注意的是：風險、風險、風險 (很重要所以講三次)
不管投入0050 或 0056，若一次性投入，萬一明年發生股災下跌 30%，你抱得住嗎?
帳面損失會高達720萬，可能會讓人有種不想活的感覺。儘管0050或0056長期報酬平均
下來仍是正值，但要能夠熬得過股災是一件非常困難的事。

所以最保險的退休規劃，應該是還是要有一部分的0風險資產，如定存等。

其他的曝險部位，也可以按照風險承受能力，包括外幣、債券基金、REITs或是ETF。

而ETF的選擇也可以多樣化，包括台股的和美股的ETF等等，購入時也應該選擇分批購入。
比如，每個月購入30萬之類的。

供參考。



※ 引述《heavenbeyond (如果在天堂)》之銘言：
: 叔叔目前手上現金有2400萬，準備找時機買0050或0056退休。
: 我看了非常多關於0050/0056的優缺點比較，結論都是認為
: 0050的總報酬率更高，所以應該買0050而不是買0056。
: 但還是有點迷思，希望大家看看我的推論是否哪裡有缺陷。
: 根據https://goodinfo.tw
: 0050年均殖利率是3.4%
: 0056年均殖利率是5.7%
: 光看殖利率，0056比0050高出一大截！這點大家應該都同意。
: 當然，偏好0050者的立場是，賺錢不是光看殖利率，還要看價差。
: 如果把價差也算進去，那麼總報酬率來說0050 > 0056，這點我同意。
: 但是這種選擇方式並不適合所有人，尤其不適合我這種退休族！
: 為什麼呢？
: 因為我在乎的是“較高且穩定的現金流，同時風險最低化”。
: 如果我拿二千萬全買0050，一年可領68萬的配息。
: 如果我拿二千萬全買0056，一年可領114萬的配息。
: 對於退休族來說，不需工作一年就可以領114萬，用來支付生活開支是
: 綽綽有餘了！而一年只領68的話可能得稍微節制一點。
: 對我而言重要的是，我從買進0056以後，立刻就可以享受到每年114萬元
: 的配息，我的退休“爽”活是立即開始的！我不需要像是買0050那般每年
: 只有68萬配息，然後得等個十幾年以後才比買0056多賺幾百萬。
: 並不是說十幾年以後0050比0056多賺幾百萬有什麼不好，但是在這個
: “超額利潤”來臨前，我每年只有68萬可領啊！
: 我都退休了，十幾年以後我說不定都死了，所以為什麼我要去擔心我買
: 0056會比0050少賺了“十幾年以後的價差”呢？
: 再來看0050對於退休族群而言的另一個問題。
: 我今天用二千萬買進0050。好，假設某一年台股大漲10%，這時候我
: 手中滿滿的0050，可是我要怎樣才能“真正”把這些漲幅化成現金放到
: 我口袋呢？我必須要賣出我手中的0050啊！因為如果我不賣，那0050
這裡你可以賣出10%的0050，讓你的市值保持在2400萬即可。

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※ 編輯: Adamcolton (123.194.157.233), 03/11/2019 15:04:09
推 triff: 一語道破
→ ckw19: 分散很重要   畢竟重點不在於大賺
推 Hosan: 求穩才是王道
推 abc7360393: 推最後一句 明明很簡單就可以解決價差賺收益的問題XD
→ abc7360393: *價差轉收益
推 rtsai: 分散好，包括標的的分散還有投入時間的分散。
推 Skabo: 分批買風險低是很簡單的常識 但是只要看到買這個字
→ Skabo: 就會有白癡跳針萬點存股 其實看久也就習慣了XD
推 adairchang: 推
→ willism: 不好意思，你現在有一大筆本金時，分批購入不一定是最佳
→ willism: 選擇，綠角討論過了
→ willism: 你自以為的常識不是常識，只是感覺罷了，沒有量化過的感
→ willism: 覺
拜讀過綠角的文章了，連結為 https://reurl.cc/prrNe
不過我想問題在於它的假設是分成10年投入，每年分為12期投入。在長期報酬為正向的
市場，如果資金分期投入拖太久，表示很多小朋友(資金)沒出門打工。所以才會有分期投
入報酬低於一次投入的結果。但如果這個假設是在3年內分期投入，應該會有不同的結果。
※ 編輯: Adamcolton (123.194.157.233), 03/11/2019 18:52:40
噓 darkMood: 樓上，「最佳選擇」是什麼? 每個人的需求不同，哪來
→ darkMood: 什麼最佳選擇，所謂量化過的，不過就是拿歷史資料算一
→ darkMood: 遍而已，比丟骰子厲害一點點而已，別笑死人了好嘛
→ willism: 樓上中文真差，連“不一定”是什麼意思都不懂
→ willism: 到哪都是永久水桶，高手
推 aim: 推這個看法
→ Skabo: 你所謂的最佳是以報酬來看而不是風險 根本搞錯主角...
→ Skabo: 這樣還好意思說人中文差