看板 Stock 關於我們 聯絡資訊
這種保單之前在CFP板我有解析過了 原文轉給你如下 這種我之前有研究過,我發現銀行理專不知道是不懂還是不願意告訴你 但是我實際問過之後不懂的比較多,大概是佣金高吧 我只能說這是目前銀行很愛推的"理財"產品 詳細內容我來告訴你 1.為何可以領100萬+15%回來? 因為這筆保單除了去買基金之外 還會另外幫您長輩保115萬的壽險 壽險費用是內扣的,意思就是你投入100萬先不算手續費跟管理費 會有一筆錢先拿去買壽險,剩下的錢才是進行投資 他們會有個年齡係數x壽險金額的公式來計算保費 而且隨著長輩年齡越高,每年所繳的保費也越高 以上就是他們所謂的保本,但是就是拿你的錢去買壽險 死了才保本?我個人是認為挺可笑 2.投資基金管理費以及手續費? 我只能說,這種保單都非常高明 現在投資人只要看到手續費幾%幾%幾乎投資的意願會降低 所以一般來說會跟你說"在投入時"不會有管理費跟手續費 但是是事實上這些費用都是從基金內扣的, 意思就是基金所投資的標的若是都沒上漲或是下跌 基金淨值還是會下降,因為管理費直接內扣 主要只是規避或是不想跟你說有手續費的事情 所以跟你談的時候,應該都會說這種保單投入時沒手續費 但是卻沒跟你說,我手續費每個月都跟你從基金淨值內扣回來,想逃也逃不掉 3.解約風險 這個不知道所謂的理專有沒有跟你說,但是我猜沒有 因為講了你應該就不大想買,原則上是簽約時才會淡淡的跟你帶過 這些一般都大同小異,原則上綁三年,我拿我看到的來說 第一年解約-8% 第二年解約-5% 第三年解約-3% 4.配息來源 其實你要知道,這種基金跟股票沒啥分別,你要買他保單上應該會有一行字 "配息來源可能為本金",只要基金的績效沒有高過你的配息+管理費+手續費 那配息來源就一定是你的本金,不然他錢從哪裡來? 舉個例子,若是他主張配息5%,管理+手續各1% 那基本上他績效一定要每年有7%以上,配息來源才不會是你本金 另外這保單還會有個但書,這理專應該也不會跟你說 就是若是基金淨值降低到一個程度,是不會配息的,因為配不出來,也沒錢配 結論: 若是現在有個理專跟你推基金跟壽險我看你應該不會理他 但是他換這個方式跟你說,你就想買了 所以現在會用這種月配息的基金再綁壽險再包裝成一個產品 但是層層的包裝暗藏了很多細節,你沒一一剝開根本不知道他在玩什麼 現在銀行也真的很聰明,懂得利用很多包裝來吸引大眾買他們"穩賺"的產品 然後產品也經過設計讓你無法短期內解約,也會弄個停損點讓你無法配息 怎麼玩你都不會是贏家 我也可以很清楚的跟你說,今天若是我是基金公司基金淨值根本不需要CARE 他們CARE的是手續費跟管理費,因為那才是他們的收入來源 但是基金淨值太爛又吸引不到資金,所以他們會辦說明會 目的是要吸引新的資金進來,把基金淨值用買的買上去 但是只要後續新的錢沒進來,或是績效上不去,基金淨值就是趴在地上 所以,這保單內應該會有另外說他們會辦教育訓練,定期會議等 費用大概600萬也是從基金裡面扣,教育訓練拿來辦什麼? 當然是拿來辦說明會阿,辦一場150萬,一年可以辦四次 請銀行叫幾個VIP客戶,租個場地,雞尾酒外匯叫一叫 又可以吸到另外一波資金進來,這些錢誰出的? 別懷疑,就是你幫忙出的,他們根本不用出到任何一毛錢 但是你們也不能怪他們,因為你們不願意做功課 只想錢放著就可以領5%又要保本,那他們不賺你們的要賺誰的? 若是真的想保本又不懂財經知識,請你去定存吧 不然電影中那些基金經理人酒池肉林的畫面真的不是虛構的。 現在原來這種保單還存在啊 看來真的是熱賣 引述《eachen (易陳)》之銘言: : 我爸最近買了一個投資形保單,每個月領四千多,領到死或本金扣完,死亡還有115萬 的? : ----- : Sent from JPTT on my HTC_M10h. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.64.34 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1567207117.A.51D.html
realmd : 推~絕大多數的人沒啥理財觀念,或沒渉及這領域,有 08/31 07:37
realmd : 錢不知要幹麻,理專說一說就買了。 是外燴 08/31 07:39
JANUARZ : 推 08/31 07:45
cutesuper : 這篇正解 不過懷疑原PO看不看得懂 08/31 08:01
meishiln : 推..肺腑之言真實之聲..希望投資人別再退化了 08/31 08:04
ruln : 只要想道「投資型保單」不如直接上基金網買,買基 08/31 08:07
ruln : 金又不如自己買股。 08/31 08:07
hoaliy : 投資保單都不划算...別看了 08/31 08:09
cosloy : 推 08/31 08:10
Destery : 難怪沒什麼經驗的理專都可以年薪破百 會話術就夠了 08/31 08:18
bnmm : 所以我從來不買什麼投資保單 根本bullshit 08/31 08:18
twerik : 推好文 08/31 08:18
soratora : 推 感謝說明! 08/31 08:18
heavenbeyond: 股版清流算你一個,推~ 08/31 08:24
iishoi : 被銀行員推薦過,聽完之後我只回答他:你們騙人,他 08/31 08:36
iishoi : 馬上推說昨天跟我談的那位口誤 08/31 08:36
sydbeson : 專業 08/31 08:37
faultless : 魔鬼往往藏在細節裡 08/31 08:39
Seric : 推 08/31 08:40
kiversonx17 : 你知道的太多了 我現在聽到啥保單的都沒好印象 08/31 08:44
tb1201 : 專業推!偏偏只會話術的人賺的比老老實實辛苦工作的 08/31 08:44
tb1201 : 人還多 08/31 08:44
qqq5890003 : 台灣的基金真的大部分都是拉機XD 08/31 08:47
qqq5890003 : 然後又一直ipo 無限死循環XD 08/31 08:48
j056237 : 台灣不知道為什麼一堆這種垃圾基金還有保險,到底什 08/31 08:52
j056237 : 麼時候才要學美國 08/31 08:52
amethystboy : 沒辦法 易騙難教 08/31 08:53
kaiming7955 : 看到我爸的投資回本型保單廢到笑。 沒餘額現在還要 08/31 08:54
kaiming7955 : 每個月匯三千過去。 08/31 08:54
DDI : 我親戚最近才買 08/31 09:03
mozozo : 推 08/31 09:03
ups : 推 08/31 09:04
ups : 樓上說的極是,易騙難教 08/31 09:05
weimr : 推 08/31 09:07
yehjack : 昨天才接到一通這種的 說每個月領多少多少 煩死 08/31 09:09
pica177253 : 推,一般人都以為自己比精算師會算.... 08/31 09:25
yen0829 : 壽險+投資保單 真的是腦殘設計 08/31 09:42
tctv2002 : 每次遇到要推我投資型的理專 我都直接跟他說 我買你 08/31 09:52
tctv2002 : 們家股票就好了 她就閉嘴了 08/31 09:52
luke0710 : 樓上,我不認為是腦殘設計,我覺得會設計這些產品出 08/31 09:52
luke0710 : 來的人真的非常厲害! 08/31 09:52
STARKUO : 推 08/31 09:57
FireSunFire : 推 08/31 10:02
curlymonkey : 郵局也有類似的 我媽被我檔2.3次了 很多腦一熱就保 08/31 10:11
curlymonkey : 下去了 08/31 10:11
kis28519 : 推 08/31 10:30
aa741121 : 投資保險就是詐欺 08/31 10:34
lavign : 壽險後面的精算師早就都算好了 08/31 10:38
youngkai : 推 08/31 10:46
Morigan : 滿智缺的,買6%定存股每個月領5000,N年後100萬不知 08/31 10:50
Morigan : 道還能賺多少 08/31 10:50
nutrino : 推 08/31 11:40
gt99 : 推一個 08/31 11:49
kilhi : 被騙過一次就知道了 08/31 12:20
ru8bj6 : 推 08/31 13:07
tsming : 根本詐騙集團 08/31 13:17
RamirezX : 群眾都是無知的 有良心跟專業的理專極少數 08/31 18:19
gt24 : 擋不住,和老媽說這保單不划算,講都講不聽 08/31 19:36
getready555 : 推。 08/31 23:11
smalla1031 : 推解釋 看得懂 08/31 23:53
batista1980 : 你是好人,推 09/01 07:49
apple00 : 死掉才回本 唉 09/01 10:31