Re: [新聞] 壽險解約金飆升 4 千億，保單活化成效不

[heavenbeyond (如果在天堂)]

用一個算法來告訴你，為什麼保險公司賣這種保單不會賠。
富邦前陣子大幅加碼台股的新聞，大家應該有看到。
我們以台股的平均殖利率約4%為基礎，假設富邦收到你的錢拿去投資台股，
每年領4%的股息，那麼會發生什麼事情？
你第一年先繳給富邦20萬，它把這20萬拿去投資，第一年過後它會有20.8萬。
你第二年再繳給富邦20萬，它會有40.8萬可投資，第二年過後它會有21.632萬。
依此類推一直到六年後，你總共繳了120萬，但是富邦用你的錢去滾錢，
這120萬大約可以滾成158萬。

就你而言，第七年開始，你每年可以領7萬。
就富邦而言，它拿這158萬去投資4%報酬率的標的，他每年會有6.32萬的收入。
鄉親，這二個數字是不是非常非常接近？

別忘了，以上計算的基準，只是以4%的殖利率為準。
我想90%的鄉民，都不會認為4%的殖利率可以算得上是“高殖利率”股。對吧？
對一般人而言，想到4%的年報酬率，可說是“嗤之以鼻”。
但對富邦而言，只要4%的年報酬率，它幾乎就可以完全不虧。因為它每年
付給你的七萬，都是你給它的保費所滾出來的。


你說投資有賺有賠，遇到08年那種金融海嘯，保險公司不是賠死。
所以要投資壽險股，一定要找現金流不斷而且資本夠雄厚的啊！
因為把時間拉長來看，就算強度是百年難得一見等級的08年金融海嘯，
在經過3年以後，金融市場就恢復元氣了。
所以簡單來講，長期來看，壽險公司只要達到年化4%以上的報酬率，
它賣你這張保單就是賺。
對於擁有大筆資金還有一堆財金專業人才的壽險公司而言，要達到
“長期而言年化4%報酬率”，難道是一件很過分的事情嗎？
之前有人提到壽險公司投資土地，那是暴利耶！

你覺得每年領7萬領到死，很爽。
壽險公司拿你的保費去投資，賺得也很爽。
你說不對啊，天下哪有這種事情，雙方都是贏家，沒有輸家。
因為
其實壽險公司是在賺“你的懶”，而不是在賺“你的保費”。
你用這個角度去思考，就會明白為什麼表面上看起來，你只賺不虧。

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※ 編輯: heavenbeyond (118.68.56.176 越南), 10/07/2019 10:15:55
推 iulan3122   : 跟懶沒關係，你自己都說了資金要雄厚才能這樣搞
推 easychen    : 真棒  壽險公司都不用成本的
噓 vickalex    : 保費收來...能進股市的錢是100%我真的眼睛業障重
→ walter41    : 每年7萬求穩並避點税其實也不賴
→ vickalex    : 這樣搞金管會沒抓真有鬼了
→ poisonB     : 股市都沒有風險 穩賺不賠的XD
推 ikaruh      : 還要扣掉給保險業務的佣金，還有里里扣扣的成本，
→ ikaruh      : 剩下的才拿去投資，穩賺不賠?叔叔想的太簡單！
推 Skabo       : 股市其實真的穩賺不賠
→ Skabo       : 不是每隻都會賺但分散買起來本來就穩賺不賠
噓 vickalex    : 股市穩賺不賠...我想真的糕點來了
→ vickalex    : 穩賺怎不去貸款重壓呢
→ Skabo       : 早就房貸開滿重壓了 還要賠錢貨來教??
→ heavenbeyond: 我只是簡單用台股的平均4%殖利率來試算，結論是只
→ heavenbeyond: 要4%的年化報酬，壽險公司就可以賺這張保單，並不
→ heavenbeyond: 是說它所有的資金都拿去股市。其他要考慮的因素像
→ heavenbeyond: 是人事成本什麼的當然很多，4%只是一個大致上的參
→ heavenbeyond: 考值而已。如果身為一個散戶，你有信心長期可以賺
→ heavenbeyond: 到年化4%的報酬，那你應該自己去投資而不是買保單
→ heavenbeyond: 。如果你覺得4%報酬率太高了你做不到，那你就去買
→ heavenbeyond: 保單。
推 k1k1832002  : 問題是市場沒那麼多地方可以放，連國債0.x%~1.x%這
→ k1k1832002  : 種都在拼命拿
→ Skabo       : 樓上說的對 壽險業最大問題是台幣投資標的
推 Haihu       : 有輸家,沒加入遊戲的就是輸家
→ Skabo       : 嚴重不足 買美金標的避險成本又太高
→ Skabo       : 所以反而美金保單是最佳解 對個人來說
→ Skabo       : 也不需要去避險
→ Haihu       : 比如壽險業者去炒地皮,甚麼都沒投資又要買的就最虧
推 bitlife     : 壽險業早年買地蓋房只能賺一次性,蓋商辦受景氣及先
→ bitlife     : 前外移趨勢影響,回頭看,只有早期買台積+鴻海+大立光
→ bitlife     : +台塑三寶等才能長期有資本利得加高股息,等上萬點才
→ bitlife     : 買就沒那麼好
推 soulism     : 銀行業ROA低於1%,壽險的ROA都低於0.8%
噓 ckcck       : 真麼好為啥要調降宣告利率啊！
推 vickalex    : 好吧希望你的房子跟我一樣很多間可以輸的起
→ vickalex    : 原PO不是說20萬保費投資20萬？
推 a22804649   : 保險業，有問題的幾乎在壽險，產險基本上沒天災都是
→ a22804649   : 穩穩賺，而壽險業要佣金人力成本，加上提列準備金，
→ a22804649   : 且大部分都丟到債券上面，過去的保單大多都固定利率
→ a22804649   : ，對於現在算是非常高利的情況，保險業很大一部分
→ a22804649   : 獲利都被過去的保單吃掉，不然出利變和美元轉嫁風險
→ a22804649   : ，獲利又起不來，是吃飽太閒嗎
→ bitlife     : 產險其實也會把巨災風險用再保險轉嫁到全世界去分攤
→ bitlife     : ,真的遇到巨災,損失基本上還是可控制.世界大戰及核
→ bitlife     : 災這種基本上都是除外責任,所以產險要大虧也不容易
噓 aalleexx    : 4%年化報酬率對台灣壽險公司有多難你知道嗎門外漢
→ lonelysam   : 四個字  本多忠勝
→ borriss     : 保險公司就是錢多到花不完只好去影響美國國債(x
→ endlesskarma: 股匯都沒風險，保險也不會出險膩?
推 squard      : 保險沒有風險，因為低風險低報酬
→ squard      : 還有保險不算是投資，它是一種保障及儲蓄的功能
→ kkjjkkjj    : 笑死人
→ kkjjkkjj    : 這篇就門外漢推算啊
推 qqazxcsd    : 要這樣加減乘除我也會算
推 POWERSERIES : 重點是十幾年前殖利率更高 他們已經賺幾十年了
→ tctv2002    : 股版素質不就這樣嗎 見跌 這家以後會很慘  見漲 風
→ tctv2002    : 向就又不一樣 習慣了
推 thinksilver : 壽險還有買一大堆地
→ thinksilver : 拿保戶的錢去炒地 然後保戶要花更多錢買房
→ tctv2002    : 各種馬後炮推論 講得好像自己就是保險公司高層一樣
推 kusomanfcu  : 所以保單利率越來越低然後固定利率已經絕跡
→ kusomanfcu  : 現在玩的是無息債券
推 e04dell     : 專業
推 kusomanfcu  : 8年前台幣的儲蓄險還買的到固定3%利息
→ kusomanfcu  : 或是變動係數現在可以領3.3%的
→ kusomanfcu  : 然後還有壽險100%本金
→ kusomanfcu  : 其實稅後超過4%
推 kusomanfcu  : 8年前的儲蓄險 你要現在台股 稅前平均利潤達到 5%
→ kusomanfcu  :  才可以賺
推 kusomanfcu  : 要用來搭節稅才適合啦，資產夠高才適合
→ kusomanfcu  : 資產不高的話 就是2年前撿房地產最好
→ kusomanfcu  : 用貸款然後加上 現在一堆補助搭節稅
→ kusomanfcu  : 現在就是股房債險都在高點低植利率
推 CIIIO       : 宣告利率比起2018現在都跌了
推 birdane32   : 看看波克夏就知道了
→ birdane32   : 保險公司這個方式真的是丘
噓 gn00273680  : 先去了解一下保險公司投資的限制
推 zesonpso    : 保險公司 投資是有綁的XDD 不然早就跟香港一樣買房
→ zesonpso    : 比喻香港一堆房東 都是銀行 或者 企業
推 bellissima  : 推推，非常同意這篇的說法！
噓 atlaswhz    : 門外漢,知道儲蓄險扣掉傭金剩多少嗎?
噓 zwx840224   : 如其名如果在天堂，真的是標準到不行的散戶思維
推 kusomanfcu  : 台灣保險是被金管玩壞了XD
推 tro5000     : 本多终赢
推 yellowocean : 扣佣金跟費用剩下多少本金先不提，投資股市太多RBC
→ yellowocean : 會炸裂欸，不然真的這麼簡單壽險股all-in台積電不就
→ yellowocean : ROE飛天
推 PeikangShin : 所以說繳壽險本來就是在拉抬指數，一堆搞不清楚的
→ PeikangShin : 以為大家繳心酸的XD
→ PeikangShin : 但是這是吹氣球比賽，破了就是大賣空~