Re: [請益] 理財型房貸做定存股這條路可行嗎?

[Capufish (Capufish)]

※ 引述《darkstar07 (抱歉沒照顧到妳回家)》之銘言：
: 這幾天看王派宏的書學到一個觀念叫[不花自己的錢賺錢]
: 自己存到100萬很困難，但借到兩三百萬很簡單
: 台股有很多定存股非常穩，假如像他說用理財型房貸去借200W出來
: 在第一金、玉山金、華票的普通高價位時梭下去幾十張然後每年領10~12W股利
: 貸款利率現在好像才不到2%  成本才2萬，不用錢就能每年賺8~10萬
: 請問用低利貸款做定存股這招可行嗎?
: 除非遇到金融海嘯，遇到些利空也跌不太下來吧


可以，但是大前提是你每月償還的錢，不能期望從投資裡面獲得。

也就是你償還本息的錢，跟投資無關。


以下為300萬，20年期，1.65％的房貸

https://imgur.com/9nCRLYt

本息攤還，每月14685元

20年下來本息合計＝3524186


所以只要300萬的投資，在二十年下來能夠獲得超過52萬以上

那你就套利成功了。


以下為兩種情況


情況一：

不貸款，每月投入14685元，假設年均報酬3％（這超保守了）

20年後金額是483萬

https://imgur.com/8yFw6QF


情況二：

貸款300萬直接投入，每月一樣還款本息14685，假設一樣3％

20年後金額是546萬

https://imgur.com/CGO3LNG


兩者同樣每月付出14685，二十年後差距63萬

可能你會覺得63萬沒什麼，但這是以3％去算。

0050或SPY平均是7～9％，就算未來二十年折半也有個3.5％

現在的VT就差不多是3.5％


但如果很幸運未來二十年，0050維持7％

那將是1211萬跟769萬的差距...



所以貸款投資並非不可取，而是你是否擁有每月還款的現金流

而這個現金流不能依靠投資，而是你的本業。


很多人都在談複利，複利需要時間

但比起時間，更重要的是一開始的本金


貸款就是讓本金去擴大，前面那個例子同樣14685，同樣報酬

最終差距63萬，就是一開始本金的差異。


要貸款理財可以，謹慎評估好自己的現金流即可

如果會怕風險，還買什麼股票呢？


另外投資有賺有賠，能夠承受這個風險的話，貸款是可以開的槓桿

別貸款到你本息還款有壓力，還期望每年的股息去COVER，那就不適合了


當然台灣有可能發生日本或是1990那種情況

但你只要看好本益比（目前台灣18算健康）別太高

持續放個20年，基本上報酬是可以預期的


但如果台股本益比超過25的時候，你可能就得小心了

以上，投資有賺有賠，投資不保證獲利，請評估好自己的還款能力再去運用。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.242.136.197 (臺灣)
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推 awanderer   : 推這篇！
→ on32        : 本益比也是一種感覺 現在本益比也比前幾年高
→ on32        : 前面分析都OK 但本益比只能參考 物價通膨 本益高
台股1990年本益比約52，nasda2000年本益比100，日本當時本益比好像也是破百

本益比只是參考，但至少可以避開人為炒作的崩盤

至於2008那種情況，看本益比也逃不開就是了


忘記備註，要持有二十年需要強大的心智跟對過往股票的認知

所以不是每個人都合適，除了現金流，還得擁有崩盤時相信它會回來的信心

如果崩盤就急著賣出的人，就不適合開貸款槓桿了

→ on32        : 25倍也不見得是高 總之投資比耐力 慢慢套利就對
→ Justisaac   : 這些都不是套利...套利要無風險  不要亂用~
→ Justisaac   : 無論如何開槓桿都是放大風險~
→ Justisaac   : 就算你薪水夠還  你確定有辦法20年都不被公司炒?
照你這種說法，股票完全不能投資了，即使是現金買的

貸款去買股票，股票是一種資產，如果被公司炒掉，那就先賣股求生一段時間

等找到工作，再趕快補回原本的部位就好了

如果被炒就不找工作，那是人的問題，不是投資方式的問題


買房子房貸不也是開槓桿？你確定買房子的人20年都有工作？

別把貸款污名化了


學貸也是貸款，車貸也是，房貸也是

重點是貸款去運用在好的地方，而非貸款出來花

分清楚資產跟負債
※ 編輯: Capufish (111.242.136.197 臺灣), 11/10/2019 16:57:12
推 zxcvbnmqwert: 推補充
→ Justisaac   : 開槓桿會增加風險沒啥問題啊....為啥不能投資股票XD
→ Justisaac   : 你回我推文的邏輯忽視了增加的風險啊XD
→ Justisaac   : 基本上你投資不同的股票風險也不同~
→ Justisaac   : 另外貸款買房的風險確實是有啊...背到跳樓的也有
→ zxcvbnmqwert: 那麼在意風險，那就一輩子領死薪水存銀行呀
→ Justisaac   : 投資首要是注意風險  不是你能賺多少錢~
→ Justisaac   : 正確評估風險才能使用適合你的工具來進行投資
推 csjan       : 推
推 awanderer   : Just就不要再凹了，臉很腫
推 smcsmc      : 推
噓 The4sakenOne: 投機就投機 不是套利
→ The4sakenOne: 投機沒有不對 對風險看法不同而已
推 awanderer   : 哈哈，也很好笑，有人規定怎樣是套利，怎樣是投機
→ awanderer   : 嗎？
→ awanderer   : 重點是實質內涵
→ Justisaac   : 有喔 專有名詞有固定解釋..........
→ Justisaac   : 搞不懂狀況的還出來嘴我也是第一次看到.....
→ yt938       : ...一般來說這種方法都是每年一簽只付利息，第二年
→ yt938       : 開始就是拿股利去付利息了
推 MRFROG      : J大 我看你不要買股也不要買房 保險買滿就好
→ Justisaac   : 看推文就知道一堆人觀念不正確= =a
→ Justisaac   : 買房的話我是佛心建議你不夠有錢又不老的話先不要買
→ Justisaac   : 台灣這人口成長率，你買大盤大概都比買房抗通膨XD
→ tctv2002    : 還蠻簡單的....
→ yt938       : 怎麼一直在想還本金o.o重點是要每年正現金流這投資
→ yt938       : 才有意義
→ Justisaac   : 只要正現金流不難啊  all in小型股然後借券給別人XD
→ Justisaac   : 不考慮風險只看報酬的話這樣直接就正現金流了XD
推 dream1124   : 推。另外我覺得他這種投資方法不叫套利
→ dream1124   : 純粹是開槓桿的投資罷了。很多企業都是這樣玩的。
→ dream1124   : 沒道理法人可以這樣完，縮小成自然人就行不通。
推 Acold       : 推這篇
推 dil79975    : 推這篇
推 shawncarter : 套利不是這個意思 套利要真的是無風險才叫套利
→ shawncarter : 開槓桿玩股票沒有不行 只是一般都勸你不要這樣做
→ shawncarter : 開槓桿買房地產可以的原因是因為房地產的波動跟股票
→ shawncarter : 差太多，股票的波動性很大，槓桿下去獲利放大，虧損
→ shawncarter : 也放很大
→ shawncarter : 當然覺得自己承受得了波動就可以開沒問題
推 newlly      : 跟我的作法一樣！
推 WESTONE     : 應該不叫套利，但算可控風險的投資。我覺得可行。推
→ WESTONE     : ~
推 newlly      : 開槓桿不是不行 重點是要怎麼去化槓桿
推 blackteam   : 推這篇！！
→ Adrian      : 買股票不行 買房可以 華人真的很愛炒房
推 zirkey      : 推
推 omt051      : 推這篇
推 hankwanghow : 試算網站分享一下吧
推 semicoma    : 推文J大跟原po講的不衝突啊 為什麼有些人要用極端的
→ semicoma    : 方式去說別人乾脆別怎樣怎樣好了? 那種論述沒價值啊
推 semicoma    : 套利本來就有特定意義 原po這篇是開槓桿 開槓桿確實
→ semicoma    : 增加風險 所以推文的J大提醒要小心這個因素 而不是
→ semicoma    : 叫別人別買股票 不去強調風險而是傳達錯誤觀念給新
→ semicoma    : 手 那是在害人 要下地獄的
→ semicoma    : 那我個人看法就是 新手可以拿小錢先培養感覺 但是還
→ semicoma    : 是要多關注風險 讓整個portfolio穩健 而不是一直想
→ semicoma    : 著我開槓桿下去能多賺多少
推 cklsn2      : 推~
推 eknbz       : 推一下J大
→ eknbz       : 當然槓桿可開，只是這不是一般人所說的套利
推 n00675      : 推
→ Trybeer     : 是不是很多人不知道理財型房貸只要還利息
推 wicer5566   : 買房貸款也是槓桿啊 一次敲四倍綁20年
推 zxcvbnmqwert: 是不是很多人不知道理財型房貸只要還利息+1
→ zxcvbnmqwert: 不懂的人還真多
推 kitejill    : 之前看書就一直思考要還款這個問題，現在感覺得到答
→ kitejill    : 案了
推 obrag       : 推
推 Dong522     : 推
推 wikinson168 : 推
推 stu8529     : 推這篇 跟我想法一樣
推 iversonya   : 精髓，重點是每個月收入