[新聞] 土銀「本金攤還前低後高」房貸初步結構出

[humbler (獸人H)]

1.原文連結：
https://www.chinatimes.com/realtimenews/20191113002233-260410?chdtv

2.原文內容：
11:52 2019/11/13 工商 朱漢崙
土銀「本金攤還前低後高」房貸初步結構出爐。根據土銀內部最新的規劃方案，首先會從
20年期的房貸開始實施，接著再擴大到40歲，首期還本金10%之外，由於是鼓勵年輕人買
房，因此，會像青安專案，訂出年紀的限制，20歲至40歲者，才能適用該新方案。

土銀的初步架構出籠，照相關進度推算，年底可以上路。另外，該架構的重點也包括了級
距、每級分攤百分比。其中，最先會出的20年，大致從10％開始，分成4個級距，每5年一
個級距，前15年，前三級分別還10%、20%、30%，最第四級則還剩餘的40%；土銀是估算到
了第四級，15年過去，該年輕人也許已升任中階主管，資金實力比初期大增。

另一個重點，就是該方案不會因此就拒絕房貸戶爭取寬限期，換言之，該方案仍可有3年
的寬限期，等到第四季開始還本的時候才為該級距方案的起算點，因此，倘落加上土銀目
前對寬限期「3+2」，以及該方案的實施年期初始20年，申請還款期20年的年輕人房貸戶
，大約還款期間為25年。

這也將是土銀在房貸業務的新創舉。土地銀行董事長黃伯川希望能推出「年輕人借得起的
房貸」，以讓更多年輕人在剛出社會就有能力買房。黃伯川過去出任合庫副總、合庫總經
理，在黃伯川合庫副總任內就主導提出此案，在合庫實施迄今。合庫主管對此指出，目前
最常的作法，是借款金額的70％，分20或30年期攤還，最後一期還剩下的30％，至於利率
，不會因為本金的前低後高而有差異，合庫目前的新作房貸平均利率為1.61％，只要是還
款來源穩定的客戶，合庫都願意給此條件。

而黃伯川在土銀則更一步推動「進階版」。在合庫則以其現行作法舉例試算，倘若借款金
額是1000萬元，年率 1.62%來計算，借30年期，那麼，未採取上述前低後高本金還款方式
者，每月要還35100元，但倘若採取前低後高方式，那麼降為24620元，馬上降了1萬多元
，年輕人購屋負擔大為減輕。至於後面的30％未還，得在最後一要還的本金，倘若缺乏現
金，則合庫可用新作貸款的方式助其展延，由於本身就有房子作為擔保品，且只剩下3成
本金未還，因此，擔保性可說遠超過100％，土銀先讓20年期的進階版方案上路，30年期
的會在第二階段實施。

(工商 )

3.心得/評論：
土銀這新型房貸方案好讚，
資金變得很好運用，
像是用前低後高的方式買預售屋，
再配合寬限期，
貸來的錢可以買股，
在預售屋完工前出售預售屋賺價差，
避開房地合一稅，
重點是利率又低。







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如果還有來世，我想當一個獸人

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.204.70 (臺灣)
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推 hankwanghow : 哇1.62趴根本等於軍公教了，可以融出來玩
而且到期後還可以想辦法轉貸或是展延
而且以台灣的趨勢來看除了台北市和部分新北地區外房價仍然上漲
就有增貸的空間
又可以生一筆錢出來用
這方案真的超爽的
20-40歲的人靠投資大翻身的機會真的到來了
推 MJdavid     : 要怎麼融出來玩呀？？
推 ru04hj4     : 之前去土銀申請房貸給我兩張紙準備好再過來 就這樣
→ joe2        : 可惡！我快過年齡門檻了....
※ 編輯: humbler (111.251.204.70 臺灣), 11/14/2019 21:34:30
→ ru04hj4     : 其他民營銀行業務 積極多了
推 iamjojo     : 現在軍公教應該是1.54以下
推 ru04hj4     : 條件好 其他民營利率不一定比較差
推 joe2        : 剩下三成壓在最後一期繳真的超猛....
推 hewlett0907 : 現在市場最低應該是1.56%
推 jeff79723   : 全民大炒房!!!
推 squard      : 預售屋不可以先貸款，此方案是限蓋好的房子
推 softwords   : 住十年花30%房價 房子還給銀行好了
推 monarch0301 : 噁心
推 ibanes      : 軍公教哪來的1.54%以下?  最低就1.56%好嗎
推 kiversonx17 : 公教人員還能再貸1.6%信貸 各種套利啊
推 notime      : 背房貸背到死
→ suijojo     : 古有佃農，今有屋奴
推 CaLawrence  : 土銀可以可
推 abyssa1     : 剩下三成可以一次繳 也可以重新就新還舊 可能想卡
→ abyssa1     : 位理財型房貸吧 避免轉貸跑別家 反正剩三成很安全
推 skgarnett   : 重點是怎麼估算第四級時已是中階主管階級！
→ skgarnett   : 是對職場升遷太樂觀嗎
推 a760608     : 合庫都有40年的房貸了~而且這個房貸方式不是土銀獨
→ a760608     : 有，合庫也有~如果最後一期還不出來，還可以再商量
→ a760608     : 借新還舊
噓 sunnyx      : 到底要把多少的勞動紅利都圈在房地產上面… 才會推
→ sunnyx      : 這種救世主方案救年輕人…變相的養建商阿
噓 dirus       : 害人不淺
推 speady      : 土銀就靠土地融資吃飯啊
→ speady      : 之前要上市到現在都沒消息了，表示獲利很慘啊
→ leo83       : 預售屋完工前售出？這之前不是跟銀行貸款喔
推 pili0830    : 問題是我十五年了還是廢柴，未升任中階主管
推 awei0414    : 這樣房價要怎麼跌.....