Re: [請益] 存退休金該存0050還是0056

[tompi (大波動)]

※ 引述《tensionship (nothing)》之銘言：
: 當初看了施昇輝老師的著作後
: 立志要存300張0050當退休金
: 可是最近我忽然想到一個問題
: 0050的殖利率不高啊
: 如果到時候要領股利當生活費
: 可能會不夠，那到時候可能要賣股票
: 如果一個月賣一張當生活費
: 大概25年就沒了
: 所以我就在想，那是不是改存0056
: 依照0050存300張0056當退休金
: 不知道大家存0050當退休金的
: 如何規劃退休之後如何使用

  好像是從去年開始 投信紛紛 發行xx高股息基金

  一直鼓吹 "高股息"的好處。

  如果公司本業良好，內部報酬率高，EPS 不分配 再投資對股東是比較有利的。

  以下稍作比較 0050 0052 0056 以及台灣報酬率指數的報酬狀況

  因為0056 是 2007/12 上市，所以期間為 2007/12/26~2020/11/18

  資料來源Cmoney 還原息報酬率

  https://imgur.com/SB42XPq

摘要
                TWDVD   50TW    52TW    56TW
年均報酬        8.31%   8.89%   11.31%  6.22%
年化波動        18.3%   19.9%   23.0%   18.6%
MDD            -53.6%  -53.0%  -58.5%  -53.5%
夏普值          37.3%   37.1%   42.7%   25.4%
*Rf=1.5%

1.高股息的0056 單就看波動度 其實也沒比0050低多少，甚至比大盤還高一點點

2.如果市場走空頭的時候 MDD 跟其他比較也差不多。

3.年化報酬率也沒有因為"高"股息讓整體報酬率比較高。

所以0056 是 上述比較中夏普值最低的

0056 深究之後 它其實是個尷尬的商品，目前市面宣稱"高股息"的皆是。

高股息若要能吸引人，年均報酬若為6.22%，年化波動要在13%以下，比較好出手。


所以上述 應該是以0050 搭配 0052 比較好一點

0052 單就 台積電持股破7成，直接台積電好像也差不多

0050 台積電佔5成，其實就分散程度已經不佳，換言之台積電未來所造成的非系統風險

對0050持有人影響愈來愈高。


所以買美國 SPY、QQQ、VTI 也是可以考慮的選項。

末祝
賺大錢






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→ jimmyid4    : 推，這個月我已經開始定期定額QQQ了
推 CIIIO       : 高配息又再投入 在美股withhold 30% 不如VTI就好
→ kevinmeng2  : 要買0050的話...我已經有台gg了...懶...
→ kevinmeng2  : 美國繼續tsla，喊多久了
推 pk9980192   : 0050跟0052已經變成台積電而非ETF了
推 warchiefdodo: 0056內扣就輸一截
推 whitedashug : 不推VT嗎？
→ rex0707     : 高股息就是給需要高現金流的人買的吧 一堆人以為高
→ rex0707     : 股息有個高字好像就很厲害 又不等於高報酬
→ lovelylion2 : 主動基金有幾檔高殖利率+月配的，那麼想要"高現金
→ lovelylion2 : 流"乾脆買這種
推 Akulamaru   : 我是覺得與其說0050已經變成台積電的形狀
→ Akulamaru   : 不如說台股甚至台灣產業只有一個台積電可以打世界盃
→ Akulamaru   : 050/006208就只是選最大間的50間這麼簡單而已
→ Akulamaru   : 可是光一個台積電就快等於第2到50的總和了...
→ Akulamaru   : 要分散台積電或0050的風險恐怕只能選擇海外標的
→ Akulamaru   : 所以我的做法是分一半去買00646 XD
推 maxboy06    : 主要是0056隱藏費用太貴了 比一堆主動基金還貴
→ maxboy06    : 沒事就大印鈔的時代大盤價差肯定比0056獲利多
推 jimhall     : QQQ現在推嗎，歷史新高，抖
→ seanidiot   : 美股破新高啦，哪次不會破新高
推 jimmyid4    : QQQ你那時候買不是歷史新高？
→ jimmyid4    : 持股是這些你會怕？https://bit.ly/38SgHsl