Re: [請益] 可以融資再質借來開槓桿嗎?

[aulau (鋒哥)]

開槓桿這件事小弟略懂

1.公務員低利信貸1.65%

2.勞工紓困貸款1.23%

3.原屋融資1.32%

4.股票質押借貸1.9%

每種借貸工具都有優缺點

1.公務員低利信貸

可以反覆一直借，每次可借70~80萬(看職等)，還款期可設定5~7年

利率約在1.65%左右(2018年借的)，整個職場生涯可以借到5~7輪(假設工作35年)

7輪的話等於560萬，5輪的話400萬

即使大盤下跌，只要政府沒倒工作還在，就可以等到景氣復甦

買車或長期穩定投資股市都是很好的工具


2.勞工紓困貸款、勞保紓困貸款

一次性借貸，金額小，可遇不可求，所有借貸裡面利率最低的

而且前半年不用還本息，建議每月5千塊定期定額投入0050，分20個月投入


3.原屋融資(房屋抵押貸款、理財型房貸)

金額最大，都會區的房子可以貸到房價的8成

利率是所有貸款裡次低的，因為房屋還是非常保值的資產

貸款期限彈性較大，最長可以到30年

但每次辦理需手續費及強制保房屋火災地震險，總手續費約需5~8千

而且金額是一次下來，如果採分批投入股市，有資金成本及壓力

前提是，你要有一間房子XDDD


4.股票質押

上市公司可以貸到6成、上櫃5成。警示股、關廁所的不能貸

如果跟券商借的話，機動性高可以分批撥款

甚至當天確定買到後，通知營業員撥款都來得及在T+1下班前入帳

辦理股票質押後要用才借

可以只還息不還本，持續運用資金在市場內套利

缺點是大盤崩跌時有斷頭風險，建議不要貸好貸滿

個人只貸到5成，可以承受大盤下跌30%不會被斷頭

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原PO說的反覆一直質押借貸其實是可以的

但是如果利率要低，券商都會要求抵押品是0050成分股，穩定波動低

想要炒作小型股，是無法反覆借貸的

如果真的借到6成，只能承受16%的下跌就要補錢(維持率140%)

這樣一有風吹草動就會很緊張，無法冷靜在下跌時持續加碼

我的作法是先壓第一輪，一次買入0050、00692、006208等大盤ETF

並保留借貸的40~50%左右資金，持續做定期定額買入

當大盤有修正達5%時，手動加碼買入

如果大盤跌超過20%，就把下跌段持續買入的ETF質押第二輪提高維持率

繼續下跌就借第二輪出來，繼續買入

以上操作是基於個人判斷未來3~5年，大盤要跌30%，回到1萬點的機率極低

這段期間還有薪水及配息持續投入，拉高維持率

5年後真的遇到大崩盤，借貸部位也已經低到可以承受


一般融資在此不討論。因為利率超過2%以上的借貸，不是好的槓桿工具

就像拿小刀搶銀行一樣，可能會成功

但是風險與報酬不成比例


投資一定有風險，投資前請詳閱公開說明書


※ 引述《kkwwee (小連)》之銘言：
:   請問一下
:   一般融資就是槓桿2.5倍
:   那質借，查到的是1.6倍
:   那問題是
:   如果融資之後，可以再用融資的股票質借嗎?
:   槓桿2.5*1.6= 4倍!!!
:   https://reurl.cc/Z7Yxrp
:   "5分鐘讓你了解什麼是股票質借(押)!"
:   裡面提到，用500萬現金，重複質借股票，最後可以買到1228萬的股票
:   這樣也只有2.45倍，還不及融資槓桿
:   融資跟質借兩個方式一起用嗎???
:   謝謝!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.201.157 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1609484237.A.705.html
推 triff       : 您的方法值得使用
推 kk0716      : 推 精闢的分析 看得我都想去借貸了 XDDD
有便宜的資金當然要借，不過買入的標的也要慎選
要在自己能承受的波動範圍內

推 Merkle      : 有個股期貨的直接用個股期貨開槓桿就好
我的投資打算長期持有，真的套牢也可以享受股息
期貨波動大，上班沒時間看

推 asolitary   : 我也用跟原Po同一招~真D好用啊~超過2%的都不借!
推 asolitary   : 補充一下~可以再去借裝潢貸也挺不錯的!
→ asolitary   : 而且再補充一點~可以考慮一些風險性商品~
→ asolitary   : 有些東西可以月報酬10%的~每個月收益挺有感的!
→ asolitary   : 當然還有更進階好用的貸款就不提了~內容有點多!
推 sincereboy  : 推
推 std910866e  : 請問，1.9是跟哪個卷商借的？ 謝謝.
1.9是跟國泰世華

推 kech9111    : 現在公教1.35
今年跟著降息了。公教低利信貸也是很好的資金來源

→ kslman      : 你是槓桿系
略有涉獵，本金少只好到處借錢......

→ RealID2018  : 國泰1.9
推 ndd2        : 槓桿系大四學長
不敢當。跟板上各位股神比只是花錢秀腿

推 ringohejia  : 推
推 TCB006      : 富邦1.9
→ TCB006      : 中信1.9
1.9~2%應該是各家銀行的最低優惠
元大證券的證金方案1.56%是目前查到最優惠的
但只能借一輪，無法資金極大化。而且要一次撥款
有資金持有的壓力。適合股市部位大於1500萬以上的人

推 rick6304    : 借五次80萬 是算借400萬?還是算借80萬?
→ rick6304    : 前四次還完了才能借第五次阿
原屋融資借400萬，分25年攤還。25年攤還400萬本金
跟 公教低利信貸每次貸80萬，分5年攤還
5年後再借，總共25年也是還款400萬，負擔的利息較低
當然早期資金一次取得，靈活度更高
但如果用定期定額買入的話，每月1.5萬風險度較低
看個人的風險承受能力
※ 編輯: aulau (223.137.201.157 臺灣), 01/01/2021 18:21:31
推 tomy10417   : 個股期貨漲跌幅通常跟標的一樣耶
推 std910866e  : 感謝大家回覆，小弟中信2.1，看來是本不夠厚 （70
→ std910866e  : 0）
要看你的持股標的。0050成分股利率會比較好
還有就是你總質押資產
例如：元大證金方案是0050成分股，一次質押部位達500萬，借貸300萬以上
可享有1.56%的優惠利率，但是要一次撥款，而且不能再重複質押

推 titiru      : 請問 公務員低利信貸1.65% 是哪家銀行? 台銀?
土地銀行，公務員低利信貸每年有固定的銀行承做
可以去問問

推 GlassHeartHo: 房屋貸款1.3多是談下來的結果嗎？
當然。今年降息後的利率，台灣全500大企業、年收入100萬以上
年資夠長，信用狀況良好的優惠方案

推 wormcantfly : 推專業
推 agnesb26    : 質押聯邦1.91，也蠻方便的
質押1.8~2.0%其實都OK。

推 kkwwee      : 推!  專業
噓 sluttervagen: 土銀公教殺到1.1耶,你1.35那借的?
→ sluttervagen: 怎麼借那麼高= =
現在這麼低喔? 家人最近房屋貸款才借到1.31%
1.1%是一段式利率嗎?
※ 編輯: aulau (223.137.201.157 臺灣), 01/02/2021 16:47:32