Re: [請益] 美國買房還是把買房的錢繼續投資美股

[tompi (大波動)]

※ 引述《yoyokaty (蔣阿呆)》之銘言：
: 小弟人在美國，我最近一直聽到身邊的朋友同事開始買了第一棟房子，可能也是年紀差不多到了。目前狀況是還沒要結婚，有女友。
: 想請教大大們，到底是要現在買房（也會是從台灣貸款出來），還是繼續持有cash flow投資股票市場。
: PS 不要跟我說 all in tsla or tsm。保持客觀一點，感恩。
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: Sent from JPTT on my OnePlus GM1917.

  買房視為投資，跟股票一樣

分析數據
  1.DJI Index 道瓊工業指數
  2.HPIMLEVL Index 美國聯邦住宅基金管理局-買進價格指數
  3.月資料、1991/2~2020/10

            DJI Index     HPIMLEVL Index

年化報酬率      7.48%              3.76%
年化波動度     14.43%              1.59%

相關係數
               DJI Index       HPIMLEVL Index
DJI Inde          100.0%
HPIMLEVL Index      1.0%               100.0%

剛剛餵狗 查 貸款 30-year fixed 是 2.875%

最大化 (期望報酬-2.875%)/波動度

得到 比例為    DJI 5.9%      HPIMLEVL  94.1%


整個投資方案最重要看的是 貸款利率，如果本很粗且可以談到好的利率，

要能得到比股票還好的年報酬

其實應該槓桿買三間，因為波動很低。


2.875%也可以看做要求報酬率，設多少都可以，我這裡是至少要能超過貸款利率

如果是這樣，應該花至少6%股票投資，大部分買房。

如果要求報酬率是 4%以上，則應該要全部投入股票


所以建議
  1.沒房的應該先買房，10%以下股票
  2.有房的但繳貸款中且過1/4的 可以提高股票部位
  3.本粗的有點年紀的，應該買三間
  4.要求報酬高的，那還用說，股票all in











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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.151.146 (臺灣)
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※ 編輯: tompi (210.61.151.146 臺灣), 01/18/2021 10:18:28
推 shibalaa    : 推
推 yoyokaty    : 推，整理
→ bitlife     : 買進價指應該沒考慮年度定期稅金和買賣交易成本?
→ bitlife     :         ^數
 對 我簡化了，房子跟股票 都有持有成本
※ 編輯: tompi (210.61.151.146 臺灣), 01/18/2021 11:03:05
→ ur260       : 買房借錢槓桿可以超高 買股借錢很難借到這麼好的利
→ ur260       : 息
推 Skabo       : 美國買房一堆費用利息都可以拿來抵稅
→ Skabo       : 所得稅這麼高很多人是買房節稅的
→ bitlife     : 股票長投沒有持有稅,在台灣賣出沒有證所稅,房子目前
→ bitlife     : 有房地合一稅,台灣要做比較真的相當麻煩
→ bitlife     :             ^及土地增值稅
推 Homeparty   : 彼特林區也是建議先買房，生活穩定投資才會穩
→ willism     : DJI市值還不足美股30%，拿它代表美股?用S&P 500還
→ willism     : 勉強有點邏輯。
→ willism     : 然後借錢買股利率是0.5%以下
→ willism     : 結論無法用數據佐證，湊答案？ 沒房應該先買房的根
→ willism     : 據在哪？
推 KrisNYC     : 大部分人沒房都應該先買房 利息節稅 家具成本不重複
→ KrisNYC     : 除非你有異常好的租金 或是你有sublease出去等等
推 Delisaac    : 很多人要出社會很多年後才會懂這道理  先買房絕對
→ Delisaac    : 不會錯  當然前提是買自己負擔的起的房子
推 SweetLee    : 我也覺得沒房先買房 但工作地點還沒穩定除外
→ SweetLee    : 不過這裡用房價指數 標準差很小 但實際上單買一間兩
→ SweetLee    : 間房子 就類似個股有個股風險 風險不會只有市場指數
→ SweetLee    : 那麼小
→ SweetLee    : 因此實際上最佳化的房子比例應該會降低不少
 謝謝提醒，買指數波動比較低，那個房價指數也是一籃子物件
 所以的確單買一兩間 的價格波動會比較高
※ 編輯: tompi (210.61.151.146 臺灣), 01/19/2021 07:59:31