Re: [請益]魯蛇公務員請教，各位高富帥投資規劃問題

[farain (冰啤酒)]

我覺得第一你要先想好未來那房子頭期款的應用，有要買房嗎? 打算多久要買?

在 QE 還沒結束前，房價都是上漲的趨勢，最近剛買房可明顯感到房地產熱絡的狀況
如果你打算三年內想置產，我覺得現在買會是比較好的選擇，你現在拿頭期款來投資
投資報酬率是以 300 萬為基底在算的，而房市基底至少千萬起跳，依你保守的投資方式
很難追上三年內房價的漲幅

但如果你十年內都沒買房的打算，基於人口負成長，建商狂蓋，空屋率增加的情況
非蛋黃區或接近蛋黃區的蛋白區，房價可能會往下，如是這情況我們再來談其他投資選擇



首先你要保守安全不花心力，ETF 確實是首選，很多人推薦 0050，但我的想法卻和大家
不同

投資指數型 ETF 基本的概念是平均風險並與資本市場共享成長，很多人說他們去年無腦
買 0050 投資報酬率隨便都超過 50% 甚至超過 100%，但你現在，進場你覺得今年可以
獲得相同的獲利嗎? 如果要獲得相同獲利 指數要到達 2400~3200，你覺得有可能嗎?

以台股為例，扣掉無限 QE 後的瘋狂漲幅，平均每年成長 5%，去年來漲幅明顯乖離過大
，沒有只會升不會降的價值品，就算飆升的比特幣也一樣，我同意 QE 沒調整前還是
會走多頭行情，但如果你不是要做波段價差，而是投資要拉長到三年以上，現在幾乎
所有和大盤連動的 ETF 價位都是過高，而且是離譜的高!

定期定額的原理是長時間來看，你的投資報酬會回到整個市場的平均成長，但當你現在
進場，而且還一口氣投入 300萬的資金，你未來要花多少錢去平均回去應該有的成長
曲線?


所以我其實比較推薦不定期不定額的投資 指數型 ETF，以年成長 5% 來算，低於年成長
5% 才進場，低於 10% 加碼，這樣長期以後不僅可以跟上大盤還可以打敗大盤


回到原 PO，我這麼說，難道在這多頭年代反而不要投資嗎? 並不是，現在這個多頭行情
其實只要多花點心思還是可以以較低的風險獲得超過 5%，如設定 ETF 回檔 10% 進場
賺 10% 獲利了結，現在有 ETF 的年代，選擇很多，不一定要選台股 ETF，最近回檔
超過 10% 的大陸 指數型 ETF 就是好選擇

但這種做波段價差的就不能只是無腦做，QE 只要調整，大盤的修正會很驚人的

如果還是只想做無腦投資，我會推薦這邊被大家嫌棄的 0056，配息穩定，每年大概 5%
如果大盤回到2019的萬二，0056 大概只會修正 10% 左右，等大盤回到平均的成長曲線
，以明年大概 13000，後年 14000 以下，再定期定額 0050





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※ 編輯: farain (36.231.38.228 臺灣), 03/19/2021 02:04:09
推 AGODC       : 推0056，all in準備上50真心不騙...
推 BronyXrG    : 昨天恥骨漲最多是0056
推 hightech1112: 即使回測到2019的報酬，0050 > 0056，長期無腦投資0
→ hightech1112: 056內扣是很驚人的
推 awss1971    : 對...就嫌棄0056..... 0050 006208才是真愛
→ farain      : 如果大盤回到10年平均成長曲線，當然 0050 > 0056
→ farain      : 光是平均年成長 0050 大概就 5%，但問題是現在大盤
→ farain      : 乖離過大，現在買 0050 三年後的投資報酬很可能是
→ farain      : 負的
→ littlemummy : 0050/006208會根據市值權重調整持股比例
→ littlemummy : 若0050/006208未來這三年績效是負的 0056也是股票
→ littlemummy : 基金 內扣費又更高 報酬還是會比較差
→ littlemummy : 大盤若修正 0056的持股照樣會跌的~~
→ farain      : 大盤跌，0056 當然也會跟著跌，但現在乖離程度遠低
→ farain      : 於 0050，其實以被動投資而言，投資拉長到三年
→ farain      : 以上， 現在 0050 和 0056 都不是好的進場點