[標的] 2881富邦金 存股多

[poopooTaiwan (便便台灣)]

1. 標的：2881 富邦金

2. 分類：存股多

3. 分析/正文：

１、基本面：富邦金去年稅後淨利902.7億元、EPS8.54，相信還是富邦金的股東領得非常
    爽，在看旗下獲利引擎：
    １．富邦人壽去年稅後淨利605.9億元，壽險業排行老二
    ２．富邦銀行去年稅後淨利206.9億元，雖然放款去年因降息因素導致利差收益降低
      ，但提高放款規模至2.76兆，彌補收益亦繳出亮眼的成績單。
    ３．富邦產險去年稅後淨利56.4億元，穩坐產險龍頭。
    ４．富邦證券去年稅後淨利42億元，證券業老三。
    ※併購日盛金控後
      根據KPMG 2021台灣銀行業報告資料顯示，台北富邦資產規模將來到3,082,818百萬
      元，銀行規模排行第八，超車華南銀行，緊追土地銀行之後。
      根據台灣證券交易所資料顯示，若合併日盛證券後，富邦證券將掌握8.7％市場份
      額，緊追凱基9％之後。
      https://imgur.com/8NNgHPG

   根據Hi Stock嗨投資網站整理資料顯示：
   https://imgur.com/fPio3QG
   截至第二季富邦金EPS為8.28，根據經濟日報資料富邦金截至7月EPS為10.1元，根據聯
   合新聞網資料富邦金截至8月EPS為11.69元，續居金控每股獲利王，預期今年度EPS將
   審慎樂觀。
   若保守估計今年EPS為15元，根據近十年配息率平均為41.26%，預計明年將配息約6.2元
   ，若以10/1號當日75元/股，計算殖利率約為8.3%。

   老一輩的人常說金融業為金飯碗，但是若以財務面解釋富邦金，富邦金確實非為金飯
   碗，透過財報在損益表營業費用（員工福利費用）可以發現富邦金109年度該費用僅支
   出7%，也就是說當富邦金控賺100塊錢，僅分給員工7塊錢，本期綜合損益高達38%，每
   股盈餘為8.54元，今年你各位股東配息殖利率高達6.03%，也就是說當富邦員工不如當
   富邦股東。
   回頭看你各位也愛存的兆豐金，一樣透過損益表營業費用項下員工福利費用，發現109
   年度該費用竟高達32%，且整體營業費用高達48%，營業費用居高不下，你大股東們投
   的公司，員工福利非常之好，確實是老一輩人說的金飯碗。但是有會計基礎的人就會
   知道要提升稅前淨利的方法就是提高營業收入、降低營業成本、降低營業費用，營業
   費用無法樽節，金融業獲利模式受金管會強力約束，同業間又競爭激烈，投資兆豐不
   如成為兆豐員工。
   https://imgur.com/dFYeQso
   再來看第一金，第一金旗下獲利引擎為第一銀行，最近靠北銀行版鬧得沸沸揚揚的，
   同一個行員黃金可以連續中獎的事件（圖面來源來自FB社團截圖）
   https://imgur.com/HTLDvOG
   還有台灣Pay綁定五倍券事件（圖片來源來自Line社群截圖）
   https://imgur.com/owCyKHe
   員工運用職務之便不當圖利自己，據網路上謠傳該員是數位銀行部門的人員，
   現年各家銀行推展數位銀行火熱，如果今天可以用後台改數據，那未來會不會改民眾
   戶頭內的存款呢？銀行內控跟道德操守十分有問題。
   光是這樣就不適合投資了，那一天會不會發生數位戶頭盜領，直接一根送大家吃飽。

２、技術面：
    https://imgur.com/brZ5kkj
    雖然5日、10日線死亡交叉，但回測過去11個月，碰季線皆會有強力支撐，
    如同前面所說，若以75元計算，殖利率不差！
    且若大盤反彈富邦金權重排行第5，價差未實現損益也不會太差。

３、籌碼面：
    https://imgur.com/kiIAAOT
    外資、自營自7/26後持續倒貨，投信接了滿手，回測過去10月至隔年1月多為金融保
    險族群低潮期，在這期間陸續進場，長期投資多半可以在隔年除息前獲得不錯的收益
    。

4. 進退場機制：(非長期投資者，必須有停損機制。請益免填)

進場機制即刻入場
長期投資至明年
目標99.2
停損機制：跌破68
※風險機制還是要有，存股不是存到股折折。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.45.157.78 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1633190083.A.BDE.html
推 yu1111116   : 等等 存股有在停損的？
推 yukiinsummer: 存股要停損？
推 EvilJustice : 敗在最後一句，存股停損
推 a0989169    : 別鬧了 存股停損?
推 starport    : 抱不到20年別說在存股
推 k1222       : 越跌越買
推 SimleToMe   : 年底上看100
→ xperiaxa    : 富邦金到底目標價上看多少呢？
※ 編輯: poopooTaiwan (114.45.157.78 臺灣), 10/03/2021 00:02:40
推 bruce20053  : 73.3買爆 65貸款梭哈
推 a311253263  : 68很可以 你停損丟出來讓我撿
→ bruce20053  : 100元淨值比1.2怎麼想也太貴
推 Jimmybear   : 68是我的入場價
推 piyieen     : 文章還可以 只是存個股真的沒在停損的吧
推 nodnarb1027 : 停損三小，68我連仁寶都不要滿倉丟進去
推 thindust    : 發六元沒有個110說不過去
推 venusvirus  : 金融股為什麼要停損？
推 t73697      : 68我借錢買
→ NaouZ       : 富邦金屬於壽金類，這幾年根本賺翻了，買進後不存股
推 pttrr       : 金融股沒在賣的= =
→ NaouZ       : 找高點賣出，要存股就跟本不用理他。
推 EvilJustice : 這個跌到七十應該就會一堆人想接
噓 Enzofulgura : 你都說要存股了結果見低點就砍？
→ Enzofulgura : 真到了68應該越買越高興吧
推 twic        : 股災來 才有低於68機會吧
推 cute15825   : 今年初便宜68很多 大家也沒買啊…
→ b0364864    : 抽獎不是都給內部人居多嗎- -
→ twinmick    : 留著一些錢等低接等很久了，要70以下我就真的梭哈..
推 aq2272353712: 敗在最后一句
推 bala045     : 富邦今年的成長動能來自於投資收入..明年還有這樣
→ bala045     : 的行情嗎？
→ PTVPTT      : 現增價是58.9
推 st40182     : 除權息前就抱到現在，之後爽參加現增
推 st40182     : 但這檔有好像除權後到現在好像都還沒公布什麼時候配
→ st40182     : 股票的樣子？
推 f204137     : 68設定停損 是想做價差吧
推 okstephen1  : 好啊 你停損我all in
推 cherrywo    : 現在進場還是太高，感覺60再進場比較好
→ z256418     : 員工福利費用，銀行型金控跟人壽型是難以比較的，因
→ z256418     : 為人壽會把業務員銷售保單的佣金放在手續費費用，
→ z256418     : 但是銀行會把理專的業績獎金放在員工福利費用，所以
→ z256418     : 去看人壽型金控會看到手續費淨收益為負數，但一般
→ z256418     : 銀行型手續費淨收益為主力收入來源
推 chocopie    : 他的意思是你各位停損丟出來給大家撿便宜啊
推 kobe30418   : 存股還停損 真的很特別
→ patrick7012 : 好像要增資？
推 CCAP        : 倒不如存國票金
→ DareJ       : 68我加碼買耶 你這存股?
→ DareJ       : 分析一堆這結論搞笑
→ DareJ       : 改標題吧 價差仔又不丟臉
→ DareJ       : 國票之後如果碰上升息 其實不一定好
推 miamia520520: 真的當富邦員工不如當股東
推 godddddd    : 國票678 爛死了 存永豐 開發吧
→ ventxyz     : 不如存台企銀 你沒跟到9塊的陽明 這一次不能錯過
推 prostar     : 68 all in才對吧
噓 thisajacky  : 存股還停損喔
推 Kobe5210    : 存股的這個動作又沒有規定要持有幾年才叫做存
→ Kobe5210    : 存了20年後需要用錢且基本面有出問題了,停損有錯?
→ Kobe5210    : 說穿了認為存股就沒在賣的說法是倒果為因的陷阱
→ Kobe5210    : 存2年領2次股利以上,只要有複利效果就叫做存股
→ Kobe5210    : 只是存的過程中,要[停損]的理由應要以基本面才合理
→ Kobe5210    : 若是以股價為前提當停損理由,確實就不宜稱之存股
→ Kobe5210    : 因為股價的變動別說2年,1年內就可能達標好幾次了
推 Boyzone     : 今年為了買日盛花很多錢明年不見得可以高配息
推 kiga4ni     : 75就能準備慢慢買了
推 beagle2001  : 如果接班人選到阿舍，公司治理出問題的話，不用停
→ beagle2001  : 損。再存下去啊 wwwwww
→ j5163124    : 人家老大都敢直接保證未來配息率40還是50了
→ zxc120      : 當存股族還多？存股族不是低價進貨，這點矛盾。
推 BHooo       : 我是打算週一進場當沖
推 money1992922: 富邦金讚
噓 edward31028 : 村姑停損 你跟我開玩笑？ 等著吃中國炸彈吧
→ qaz12453    : 假存骨 真操作
噓 nyami       : 尾巴露出來了
推 klwei       : 停損在68不就砍在阿呆股
→ simo520     : 耐心等40以下再買
推 warm0808    : 大盤弱 抬轎
推 CNTsai      : 標題與結論不符，國文不及格
推 drogmn      : 下週金融發動，真心不騙
推 jamesfire   : 存開發金就好了，股價便宜，未來股價往上空間最大
→ jamesfire   : ，殖利率也高
推 tinoooii    : 開發金比較穩
推 tengobo     : 我投台新一票
噓 weii5297    : 假存股
推 asirk124    : 停損價是一堆人要進場的價格吧
噓 grace132004 : 存股 還停損?
噓 interact    : 存股為何要停損？
推 Maggie13    : 擺明想做價差，叫別人存股！壞人
推 tenghui     : 我也在等6字頭 就怕賣的咖不夠給力
推 fantastic96 : 68我買爆
噓 AxelGod     : 現在才存股 崩盤 價差直接變存骨
推 luckylance  : 存股設停損？
推 pastrolia   : 週五接了一張..
噓 jorway666   : 存股484聽起來很清高的樣子
推 liang2030   : 70元以下我也要…
噓 ethel617    : 68還不買爆
→ Rattlesnake : 蔡家搞事業有一套  momo也有聲有色
→ Rattlesnake : 只有臺灣大不太動
推 chivale     : 存股不是低價時多買個幾張嗎XD
→ redh        : 只簡單問一句:若真跌到68,上面那堆分析還成不成立?
推 qwer9511    : 68只能就買爆啊......
推 soulism     : 現金增資只有58，可見現在75實在太貴了
推 liau        : 現增58.4，接下來還有抽籤…70以下 買爆！
推 ej03xu3     : K<20 觀望中
推 kl0408      : 真心看不懂賣在68 你要說漲破百先停利我還懂
推 soulllful   : 結果是價差標的文
→ a48692      : 那你最快有可能下禮拜就停損了 不覺得很好笑嗎
推 ej03xu3     : 為什麼你的平均線跟我看得不一樣? 我看的已經破季線
→ ej03xu3     : 看懂了 原PO你用還原日線
→ olaerc23564 : 你買80？
推 windowdoor  : 呃...又不是存指數型ETF為什麼不用停損?
→ hahahalalala: 這樣就可以推導到數位銀行盜領？推論也太神速了吧
推 smallkop    : 都要做頭了你要存股？
推 erqk6094    : 真糟糕
推 a9643       : 什麼68 根本跌不到70下
→ hn022       : 看來會破70了
推 cherrywo    : 這波下去很有機會回60，不過60要在下去機會就不大了
推 mimiooxx    : eps15金控龍頭要是60 台股要回12000了
推 treeice     : 現增是58.9
推 wbacb       : 現在看基本面都沒有用了，有人玩才有用
推 Riverlz     : 68你停損我買
推 qwre9854    : 又一個山頂存股
→ lf2net4589  : 假存股真做多