[請益] 低利貸款買特別股有搞頭嗎?

[gold3 (9Y億至雜訊比較強喔)]

以前總被教育拿閒錢來買股票不要借錢買股票
不過前一陣子辦花旗卡一直有貸款打電話打來
突然想到小弟公司有低利貸款80萬1.3%左右(7年)

於是小弟開始找特別股相關資料整理了一個表格
https://imgur.com/aV6w9OX
如果買現在股價利率4%以上的股票大概有2.7%左右的利差空間
舉例新光金乙特以現在價格大概有4.28%的利率 每年金額45000*4%=1800元
雖然去年三月股災特別股也跟著跌可是只要不要跌到新光金EPS變負的
理論上每年可以拿到1800元/張的股利 拿去還貸款利息綽綽有餘
新光金已經是金融業吊車尾不過EPS也只有2002網路泡沫跟2008金融海嘯這兩年是負的
這兩年不管買什麼股要賺錢應該都不容易
國泰金富邦金查起來沒有一年是負的

貸款7年 新光乙已經發行一年再6年後可回收
回收最好每張多拿2900元 如果不回收那貸款就續借
發行滿7年不回收如果IRS重新設定就算是設定0 固定利率還是有3.32%還是足以應付貸款利息

看板上特別股的文章蠻多人都覺得不如果普通股殖利率比較高
不過畢竟是借來的錢 還是希望拿到的股利固定一點來支付貸款利息比較安心
而且特別股4%已經贏中華電信了
感覺還不錯是這樣嗎?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 115.43.23.39 (臺灣)
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推 jimmyid4    : 非累積，不保證發的出來喔，優先權排甲特後面
推 Goog1e      : 不是 你只覺得有利可圖 你有算過實際獲利多少嗎
→ Goog1e      : 你算了就會發現欠一屁股債結果獲利少得可憐
→ Goog1e      : 還要承擔風險 怎麼想怎麼不划算
推 hopecity    : 小心賺了股息，賠了價差XD
→ willism     : 09-12, 16都沒發阿，自己都說它吊車尾，那還選個倒
→ willism     : 數的來存
→ ian00727    : 我是貸款all in  VOO
→ ian00727    : 利率1.32
→ ian00727    : 而且季配息真的很爽
推 illegalmad  : 被你發現了，我利率2%也是這樣操作，不過不是all in
→ illegalmad  :  新光乙特，而是自己搭配，目前執行還蠻ok的
推 s2500205    : 可惡 我詢問貸款至少都快3%
推 afflic      : 可以cover利息，但本金怎麼辦?
推 illegalmad  : 你可以六成持股四成現金，只要b值夠低穩定填息（那
→ illegalmad  : 時候買滿手兆豐金現在獲利都超過5%了），那你換算
→ illegalmad  : 完之後殖利率高於貸款的利息就是有賺的，不用一定要
→ illegalmad  : 轉滿3%利差，這樣遇到大跌你還有大把資金逢低進場
推 illegalmad  : 不過這個策略進場時機很重要，現在股價沒有特別甜，
→ illegalmad  : 幸好你利率超低
→ HwaSIn      : 那是你沒被特別股搞過，有一種情況是故意不發股利讓
→ HwaSIn      : 投資人恐慌拋售股票，然後公司在從市場低價買回股票
→ HwaSIn      : 。
→ illegalmad  : 標的、時機點，這是關鍵
→ HwaSIn      : 這種事情外國特別股早就發生過了，台灣金融市場落後
→ HwaSIn      : ，投資人傻傻不知道
我以為eps計算是要先把特別股股利扣除以後計算的
所以以為eps正的特別股就會發股利說
想請問是什麼狀況可以有賺錢特別股不發股利
推 cool10528   : 推借錢玩股票，借錢再融資槓桿開滿直接財富自由！！
→ HwaSIn      : 風險
※ 編輯: gold3 (115.43.23.39 臺灣), 11/11/2021 18:58:23
推 illegalmad  : 80萬每年2%利息1.6萬元，你可以買50萬5%利息的好標
→ illegalmad  : 的利息2.5萬元，這樣還是賺的（只是有點少），留30
→ illegalmad  : 萬逢低攤平這樣壓力會小很多
→ illegalmad  : 你如果all in單一個標的，那標的如果當年沒發息，就
→ illegalmad  : 是你當年要賠掉2%利息
→ illegalmad  : 建議分散投資
→ KFC007      : 沒有一段式利息，變動利息的話會死很慘
→ joestoman   : 這個4要本利攤還的吧,這樣划算嘛??
推 nwt         : 你的是公教信貸吧，我和我老婆也是借好借滿
推 a9etrfk3    : 嘻嘻嘻嘻 我一定會說有搞頭
推 siopp       : 公教的吧 能貸就貸
推 sober921    : vti
→ Impbe       : 貸款買，股票質押再貸，資金才有效運用
推 alphish     : 一個月前要是貸款買宏達電  今天已經翻倍還清了
推 aa840325    : 貸款要還本金耶
本利從每個月薪資扣
扣完還能夠支付我生活
※ 編輯: gold3 (115.43.23.39 臺灣), 11/11/2021 20:06:21
→ tenghui     : 有一段式總費用率2%以下本息均攤都可以貸
→ tenghui     : 不要看到低利就昏頭 用我的話問一下業代做確認
感謝提醒 不過我已經辦萬手續了XD
等錢撥下來
推 flaneurbk   : 買紅茶不到一個月賺超過一倍，貸款都賺回來了
→ sachung28   : 要注意到期日喔
→ sachung28   : 除了中鋼這種永續特別股 其它的期滿公司能選擇原價
→ sachung28   : 收回
→ sachung28   : 新光乙特查了一下 是七年可選擇收回或重設利率
我是希望他收回 還可以賺一些價差
如果沒收回調整利率他的固定利率算滿高的
※ 編輯: gold3 (42.74.179.11 臺灣), 11/11/2021 20:32:17
※ 編輯: gold3 (42.74.179.11 臺灣), 11/11/2021 20:33:35
推 sachung28   : 如果規則都弄清楚 就只剩下執行了
推 kangapoo    : 如果有發普通股股利就一定要發特別股股利，剩下情況
→ kangapoo    : 都有可能不發特別股股利
我的認知是只要公司有獲利特別股就要發股利
比較想知道如果有獲利什麼情況可以不發股利
因為eps計算公式是稅後淨利扣掉特別股股利之後再去除普通股數
所以我一直覺得eps是正的就會發
不知道有哪邊誤會了
※ 編輯: gold3 (115.43.23.39 臺灣), 11/11/2021 21:32:25
推 Sana        : 貸款就買房啊！
推 afflic      : 本金每期都要還的話其實賺頭不大
→ afflic      : 就是開槓桿買股票免利息而已套不到什麼
→ afflic      : 買特別股不如買高股息ETF
→ afflic      : 然後利差拿去買0050
推 afflic      : 心臟強一點的話貸款全部拿去買0050更好
→ afflic      : 反正你有本業可以還本息
推 ocis        : 特別股還是會有股價波動一樣有套牢
推 AJEN1202    : 我是貸1.35買大聯大甲特，不過後來覺得直接買0056或
→ AJEN1202    : 兆豐金好像比較好
→ AJEN1202    : 利率夠低就去貸來買，身邊同事蠻多這樣作的
→ AJEN1202    : 只要月薪扣除本利合還可以生活，其實還好壓力不大
→ protoss     : 有吧~假設你信貸可以到2.5%...那去買定存股慢慢還也
→ protoss     : 不見得比較差...當然這招是利用股市大跌時借的...
推 iagb        : 早就歐印了你還不跟上
推 greenbug    : 借1.8％, 買配息穩定，成長穩定，低b 值的台積電概
→ greenbug    : 念股，一年約15％～20％
→ greenbug    : 已連續2年