[心得] 金融股當存股標的合適嗎

[cyl6605 (cyl6605)]

抱歉，前陣子較忙，寫文章的速度變慢了哈哈。之前寫了存股、常見 ETF 的分析後，最近又有幾位朋友開始詢問金融股的問題，我把一些看法跟數據資料整理給大家參考囉！



為何最近金融股開始成為熱門標的，主要是因為年底將近，金融股往年在公告整年營收、發放股利前都會有不錯的漲幅，再加上存股族會擔心 0050、0056 這種大型標的是不是漲太高，不適合現在進場存了。當然外部因素則是美國縮減購債，市場預期未來有機會進入升息循環等因素。



為何金融股是好的存股標的？



通常會選擇金融股當存股標的的原因有幾個，包含了基本面穩健、獲利穩健，而且也會有固定配息、價格波動性小等。另方面，金融業這種產業在台灣要有公司倒閉很難，頂多偶爾聽到幾個併購而已。當然啦，要金融股有很大的成長突破或科技轉型，相對來說也不是這麼容易，法規管制、遊戲規則數百年來沒太大差異、人才鈍化等問題，現今多數金融業都面臨轉型與成長的壓力。



回過頭來，根據證交所公布九月份的定期定額交易戶數，前二十大有超過一半都是金融股： https://imgur.com/9BuShWi



如何選擇金融股標的呢？



這邊整理一些個人的看法供大家參考，不一定是最好的，但歡迎大家一起交流。

基本上我存金融股就是在意穩定配息，所以股息殖利率對我來說很重要，我會選擇 4~5% 以上的列入清單。其次是填息天數，因為要穩定配息，如果填息速度太慢，代表企業不見得被看好，也會影響到股東的投資價值。我看法是填息小於 240 天都還可。最後則是 EPS，如果能穩定大於 1，很棒，代表有一定的營運效率且成長穩定。



我整理了一個表格，給大家參考吧： https://imgur.com/a/XHFjef6



簡而言之，金融股是許多存股族喜愛的標的，遵循一些篩選機制，長期穩定投入金融股，不用擔心他是不是買在什麼點位，希望這篇可以解答一些人的困惑。

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噓 kanhun      : 請搜尋“存股”，一堆臭散戶都在問
→ cyl6605     : 樓上是不是只看標題不看內容
→ cyl6605     : https://bit.ly/3catern
推 hermithsieh : 股版風氣習慣就好
推 s999        : 好文 推
推 cheetahspeed: 我大兆豐天下無敵
推 aspirev3    : 我以為買金融股 是買他的特許 地位
→ cyl6605     : 其實as大大說得對，金融業有政府賦予它的強大護城河
推 cherrywo    : 兆豐真的狂，去年跌到20幾塊時，沒有買爆超後悔
→ cyl6605     : 是這個原因讓他穩定獲利，也可以發放股利給股東
推 shakeM      : 國泰會輸兆豐嗎
推 k543k5      : 一樓真兇
推 a9940597    : 目前買了國泰金在存，預計存2個月
推 seanww      : 是不是有人沒看內文啊
→ a9940597    :  https://i.imgur.com/ssDGIuT.jpg
→ yu1111116   : 我知道然後做波段
推 DentistLin  : 每年領股東大會紀念品和股息不錯
→ deltarobot  : 兆豐目標500張
推 lan3695120  : 股版都存紅….
推 odddriver   : 優質好文 謝謝大大
推 neil1103    : 存股宏達電
→ D600dust    : 13樓內行喔 我買了國泰和新光
推 BENSON1011  : 好文
推 FireSunFire : 富邦、國泰、兆豐、合庫、玉山、台新～通通逢低存起
→ FireSunFire : 來
推 lagidog     : 存股當然是宏達電
推 benson6611  : 中信、永豐、第一金也還不錯啦
推 LiamTiger   : 我還是存市值型的ETF
推 Crazyloveyou: 營建股可以考慮 興富發 長虹 華固 也可以考慮
推 windersword : 買0055就好
推 A816        : 個人認為 開發>兆豐>台新>永豐>合庫>第一 其他不是
→ A816        : 爛就是太貴
→ apple72003  : 永豐金穩穩的
推 richardc277 : 0055量好小
推 nuno        : fj 推薦台企銀
推 tijopig     : 用心整理表格，感謝分享
推 natyshow    : 買XLF就好
推 ysb727      : 2887
推 Rmumu1126   : 存股請存紅茶店
推 tenghui     : 台灣的金融股是全球獨一無二的特產 要好好珍惜
推 smilestupid : 國泰金兩個月後有什麼事？
推 Yogin       : 有獲利有成長大方配用力買阿
→ dbdudsorj   : 2890讚啦
噓 jjjjjjs     : 可以出書
推 ahurak      : 推
推 cpm25       : 心得！這怎麼跟某投顧發的一樣
→ labell      : 買玉山 長榮漲幅差太遠 股利配發差不多 選那個
→ labell      : 金融股 股本太大
推 A816        : 營建最近都漲很多欸
推 SAKUHIRO    : 看EPS大於1所以是很會賺？不是用ROE跟ROA嗎
噓 JyunFong    : 笑死，一樓好像自己不是散戶一樣
推 f204137     : https://imgur.com/RFLKadz.jpg 金融存甜甜價才舒服
推 wanhuaJin   : 竟然沒有台中銀
推 heatsink    : 反正酸民文化就是砲錯就裝死，沒在道歉的
推 mdkn35      : 25年前我爸也這樣想 結果
→ hihi29      : 那個甜甜價 除了炫耀還有啥用處==
→ SAKUHIRO    : 金融股就是存就對了還在甜甜價
→ apple72003  : 習慣就好 推文常常看到他在炫
推 TaipeiHuang : 樓上 你是不是連炫耀的功能都沒有？
推 f204137     : 股價修正20% 還存得下去再說存股 要存當然等甜甜價
→ TaipeiHuang : FJ也敢嗆？人家在股版長期貢獻，清流好嗎？
→ f204137     : 根本就不需要追高 看看前幾年高檔存台企的股東
→ TaipeiHuang : 甜甜價來 那兩位也不敢買啦
→ f204137     : 存股要往下看不是往上看  往上看買成長股 效率更好
→ hihi29      : 等你那個金融股甜甜價 跟等股災有啥差別
→ DareJ       : 小妹開示了 又要出事了
推 abccbaandy  : 炫耀無誤阿，現在又買不到，等崩要等到什麼時候？
推 bsexp317156 : 優文 推
推 aaxxcv654   : 既然大家都買 股價怎麼還沒上100
推 popolili    : 謝謝分享
推 f204137     : 怎麼會等不到 這兩年談台企銀 現在位階最優質
→ f204137     : 彰銀本益比修正到台企一樣水準照樣也能撿
→ SAKUHIRO    : 存股就是很多人看不懂才想著用穩定的金融股穩定配息
→ SAKUHIRO    : 配股，很多人也是萬七存股很蠢太高了啦，但最近金融
→ SAKUHIRO    : 這一年難道沒有默默往上爬？
推 f204137     : 不是等不到 看起來是不想等 台企現在死魚價輕鬆撿
推 nuno        : 請問樓上fj金融股配息會再買回同一支股票嗎？
推 f204137     : 配息後的股利 通常不會再投入 我更注重股價的位階
推 h3126187    : 合庫兆豐中信玉山台新台中京城 不用謝
→ f204137     : 公司總有落難時 像去年華南 更早之前被美國罰的兆豐
推 stocktonty  : 之前的流行句：說個笑話 萬七五存股
推 loopdiuretic: 誰嗆fj 對帳單先拿一下
推 hiorepreat  : Pfj的自己有賺就好，人家貼個照片也要吵認真無聊
→ hiorepreat  : 版上一堆貼對帳單怎麼沒看到你們在酸?
推 TaipeiHuang : 這邊的人都要今天買明天漲停啦，不用跟他們廢話太多
→ TaipeiHuang : FJ就股版清流啊，還有人在嗆，真的可笑，難怪人才
→ TaipeiHuang : 都出走股版
推 billeric    : 上面酸的真好笑 有甜甜價可以買不買 過一陣子漲了
→ billeric    : 是不是又要說別人在炫耀?
推 htme        : 真是此一時彼一時，一年前買、存金融股會被板上笑
→ htme        : 爆
推 bensonla    : 永豐台新台中
噓 fastfu      : 你的統計資料有點年代了，不符現況
噓 idmaker     : 別再金融存股了，幾百年前一堆人都在村不是現在，都
→ idmaker     : 已經老掉牙議題
噓 NingK       : 我寧可存大盤ETF，含息報酬隨便屌打大盤
→ ojh         : 台中銀和兆豐金二選一吧 其它的都沒有這兩間好
推 sharmans    : 高級定存而已
推 hcwei0126   : 都飆股了
推 c928        : 騙文章數？
推 lb084778    : 之前存的金融股報酬都還不錯，差價股息皆宜。目前
→ lb084778    : 布局台企中
推 umaga1      : “長期”存股推臺企 今年大賺股價大漲的金融 未來
→ umaga1      : 不一定大賺
→ talentsu    : 存金融股要買在低位階，例如今年初就是存的好時機..
→ talentsu    : ...
推 e65947      : 今年初存 買了結果漲到現在 害我不知道要不要賣掉=
→ e65947      :  =
推 lakershank  : 存股是打長線的，放心佈，EPS跟獲利每季瞄下就好
推 PaulOneil1  : FJ那個成本除了股災敢進場外，應該還加上存了好幾年
→ PaulOneil1  : ，但一堆人只會幻想自己能all in航運這種幾個月讓你
→ PaulOneil1  : 資本倍翻的飆股
推 bamboo999   : 樓上一些噓，我怎麼看不太懂在說啥==
推 ej03xu3     : 不求像之前航運大賺報酬 只想要穩定不要大賠就安心
推 arhuro      : 就睡覺睡得安穩
推 physicsdk   : 無腦買金融樂勝定存
→ physicsdk   : 但隨著最漲太兇殖利率下降，賣掉幾檔特別低的轉投
→ physicsdk   : 別的了
→ physicsdk   : 第一金以前5％現在4％不到
推 nanco5566   : HiHi 跟 apple 沒什麼貢獻只會酸 真他媽笑死人
→ nanco5566   : 快去折蓮花吧：）
推 jay0055846  : 某些人真的笑死
推 starport    : 人家就敢買 敢買就贏一狗票了 酸民真是.....
推 junkuo      : 金融股就是無腦買而已，不要管什麼價格，定期定額
→ junkuo      : 買，反正價格低的時候你也沒有那麼多本錢歐印
→ junkuo      : 價格高的時候也存，價格低的時候也存，長期來看你
→ junkuo      : 就是買在平均價格，穩定就好
→ junkuo      : 有的時候漲上去你受不了賣掉，這有點殺雞取卵的感
→ junkuo      : 覺了。你可能賣掉後就再也接不到相對低價，這會直
→ junkuo      : 接影響殖利率
→ junkuo      : 當然如果你神操作都可以買低賣高，賣掉等會低點重
→ junkuo      : 接都剛剛好，那就當我沒說
推 hunteryoyoyo: fj不買京城銀嗎
推 lancelot123 : 台企我抱3年了還是死魚價，官股裡就這支最差，也沒
→ lancelot123 : 什麼利多消息，真的能佈局？？
推 junkuo      : 台企是中小企業專業銀行，有天生劣勢。加上本身規
→ junkuo      : 模在官股行庫裡算最小的，承擔風險能力也弱，這一
→ junkuo      : 波疫情許多中小企業連紓困都來不及就掛了，這也反
→ junkuo      : 映在股價上。公股行庫好朋友們每個都飛天，就只有
→ junkuo      : 台企死魚在地板…
噓 GG5566BOYGG : 一樓速讀只看標題
推 Dducky      : 嗆別人成本低的 等跌到一樣價位還是不敢買
噓 maple0425   : 推文有速讀仔漏看內容
推 csghuuguh   : 之前兆豐跌到27一堆傻逼在那邊不敢買
→ zuo         :  https://i.imgur.com/p89gOfi.jpg
→ zuo         : 存很多年了，很心安
推 tb1201      : 請問台中銀優勢在？ 一直增資不會造成獲利稀釋嗎？
推 junkuo      : 我去年在27那個時候也有進幾張兆豐，今年32的時候
→ junkuo      : 也是進差不多的量，平均成本28塊左右，是沒有大大
→ junkuo      : 們成本低，但我只想說，定期定額買了就對了
噓 PKChiu      : 為何不存0050，含息報酬率高？還是要選金融股？比
→ PKChiu      : 較安心但錢比較少？不懂這邏輯
→ junkuo      : 菜雞或存股族，不想要積極管控部位的話，稍微算一
→ junkuo      : 下你想要的殖利率，抓一下成本就能買了
推 songjunhong : 兆豐現在開戶不知道是怎麼了
推 stocktonty  : 今年年初都還買得到29的兆豐啊
推 st40182     : 個人認為存金融股不如存00878
推 LenaViVi    : 今年夏天有聽FJ的話有買了華南金，結果買了兩天它就
→ LenaViVi    : 漲上去了QQ 害我來不及補庫存
→ LenaViVi    : 上週開始台企銀第一張……
推 voyager520  : fj哪需要炫== 大概是最後良心了好不好
→ voyager520  : 超常在幫版友挑低階股
→ timidwei    : 存股不就是有閒錢就買嗎 注重張數
推 tenghui     : 說f姐在炫耀真的是新警察 笑死
推 topfree     : …？等股災？ 別鬧了，FJ買開發時就有講，當時也不
→ topfree     : 是股災，現在他講台企，過兩年要是漲上去你是不是要
→ topfree     : 說2021年是股災？
推 topfree     : 還有他的華南金印象也是去年年底跟今年初17元出頭
→ topfree     : 時才喊的，配完一次息就是他那成本價了，原來萬二-
→ topfree     : 萬六這段時間是股災
推 shyshyan    : 要存就跟fj明牌 不要吵==
→ DareJ       : 在飛機上跟元宇宙 金融一年幾%其實沒什麼好吵的...
→ DareJ       : 這兩年如果用功一點 錢放金融94可惜了
推 hate0322    : 感謝fj，今年跟到華南、國票甜甜價~
→ kkjjkkjj    : 不過f姐年紀不到姐就是了
推 BaGaJohn5566: fj有透露過年紀嗎
推 physicsdk   : 要說賣掉再也接不到低價，最嘔420賣掉台積電QQ...
→ physicsdk   : 金融股再怎樣也不會比這還讓人失望
推 BaGaJohn5566: 不過看來下週要來搶台企銀了
推 KEYS0374    : 聽FJ的撿了8塊開發金還領2次息了
推 i92219      : 等股災之前你要定存嗎XD
推 consk       : 推文好好玩，平生不識fj...
推 kv0319      : 推FJ 選股觀念受益良多
推 z08462513   : 謝謝FJ
→ romenticpoet: 存啊 ETF也可以 https://i.imgur.com/ySCYVP0.jpg
推 stocktonty  : 買金融也沒到可惜 就算年初買富邦金還在46捏
→ stocktonty  : 算上配股配息現在報酬也差不多100%
→ stocktonty  : 然後0050年初買了放到現在反而沒啥賺
推 romenticpoet: 台積電比重太重 報酬率不明顯
推 yugowolf    : FJ就風險控管做好了 存股的 波段的 印象中當沖也有
推 square      : fj好帥~怎麼沒人推開發金
推 DFIGHT      : 你0056好貴喔 為啥不趁除息隔天30元加碼攤平？
推 romenticpoet: 鴿購入長期投資標的很多都在年初 0056 2020年買的
→ romenticpoet: 所以成本會比較貴 今年配完息再購入成本就能壓低
推 immosha     : 優文值得一個推
推 smarthome   : 當初存宏達電現在已經買房了
推 carefri     : 金融股ETF.一年長了快1倍.比這版上99%的股神強
推 nialvco     : 感謝分享
推 keigo800004 : 爆.....
推 smilestupid : F姐現在開發金還建議進場嗎？
推 kakuson     : 銀行要買配現金的比較好，兆豐，中信，開發，股本越
→ kakuson     : 配越大，獲利跟不上以後也是麻煩
推 jasone123987: Fj推華南真的強，當時買太少，現在推台企趕快先買XD
推 may0723     : 說FJ炫耀的有多菜，少數還一直在股版的清流，持股
→ may0723     : 有些還超過5年的，你要是可以放這麼久也可以炫耀阿
推 may0723     : FJ去年9元很用力喊開發金阿，有跟到的都爽翻
推 smilestupid : 去年還沒入股海@@ 現在覺得開發好像還不錯，但漲半
→ smilestupid : 根了不知道適不適合進場？
推 colur       : 時機就是FJ給股版的好處，推開發的時候印象是9塊，
→ colur       : 推華南時是17-18左右
推 colur       : 當初我9塊進開發 後來11就賣掉 痛苦 13再追回 現在
→ colur       : 也15.5了 讚啦
→ money1992922: 開發 富邦 國泰 華南 合庫 隨便買
→ money1992922: 不過我現在1/3投資大盤 1/3金融 1/3亂買
推 med5566     : fj一生平安
→ med5566     : 跟到18的華南
→ AxelGod     : 下一個宇宙邦 在哪
推 qm29213039  : 感謝分享
推 MUCHMONEY   : 我主力還是在金融 不過移了一部分去美股
推 lovefriend  : 開發還有肉 想像一下打折的中壽
推 abc21086999 : 大家都想等便宜的金融股撿來存吧XD
推 saiman0617  : 年初 萬4 萬5 還被笑存股
推 angusco     : 嗆別人炫耀的那幾個真的只是出來秀下限而已，有夠丟
→ angusco     : 臉
推 ganninian   : 去年7月我就說趕快買華南 還被酸民笑XD
推 iljie       : 錢存在銀行的利息%太低 不如換成它的股票殖利率比較
→ iljie       : 高
推 physicsdk   : 我大概從2019年底把持股重心換成金融股，兩年過去
→ physicsdk   : 了台股從萬點漲到萬七，利息領很爽但本金就沒啥漲
→ physicsdk   : ，是可惜但看在不用看盤的份上知足了
→ physicsdk   : 看到航運科技的飆漲不免覺得可惜XD
推 smilestupid : gann大，現在還有推薦入手的標的嗎？
推 nilay       : 菜雞當時有幸撿到7~8塊的開花金，謝謝FJ大好人，一
→ nilay       : 生平安
推 Ray270903   : 適合
推 ericleft    : 全年底大家看衰金融股，今年默默漲高又開始討論存股
→ ericleft    : 去
噓 Yelich      : 純噓伸手牌 不會自己研究 一直問f大
推 mp32283228  : 現在不慢慢存便宜的台企要等他上12才存嗎 死魚又怎
→ mp32283228  : 樣存股不就是存錢的意思 要找成長股 那你就別找金
→ mp32283228  : 融股
推 carefri     : 弱弱問，誰是f大?
推 AK56        : 推推FJ 跟了幾張台企銀
推 BigBird110  : 感謝資訊
推 pintolu     : 每年領個5%左右也很穩R
推 colin5566   : 甜甜價時不買， 等哪天台企漲上去又要說人只會炫
→ colin5566   :  酸民真的笑死
推 GhostIsland : 當初九塊就在推薦2883跟2834，根本股版良心
推 kzoae       : FJ當初推華南金18.X買了不少
推 JUSTWOW     : 感恩FJ~股版清流阿
推 jack18262   : 開發金今年已經20%還沒加股利
推 e44444      : 推fj
推 farewel     : 每年不看金額定期定額買股 幾年後看都是低點 https:
→ farewel     : //i.imgur.com/UeGJ5OH.jpg
→ farewel     :  https://i.imgur.com/PYVniHj.jpg