Re: [請益] 該拿緊急備用金還是換股操作？

[xuane (xuan)]

※ 引述《AccurateBell (神準貝爾)》之銘言：
: 問題：想藉最近的跌勢進場美股，該拿緊急備用金還是換股(賣台股)操作
: 小弟目前資產配置如下
: 總資產：約 1XX 萬  年薪約為目前資產的 1/3
: 台股板卡族群：60%
: 台股金融：25%
: 發哥：3萬 (對，沒錯，就是 3 萬，星期五撿的)
: 緊急備用金：30 萬
: 另每年有保險跟孝親費的支出約 12 萬 (沒算在資產內)
: 一直想投美股很久了，複委託也開好很久了但一直沒有足夠的閒置資金可以進場
: 有鑑於很自以為地在看的見的未來幾年內需要動用緊急備用金的機率很低
: 各位會建議拿緊急備用金下去投資美股嗎？還是賣掉台股部位比較明智呢？
: 主要糾結的點在於對緊急備用金的想法，當它是救命錢，但心中又一直覺得閒置在那
: 很沒效率，加上台股部位的成本都滿低的，有點捨不得砍。還是乾脆都不要動呢？
: 再請各位先進提供建議了


這個問題可以從三個面向來討論。
分別是償債能力(產生現金流的能力)、需求金額的大小、使用現金的急迫程度。

先看償債能力：
低能力：假設您目前的收支狀況是屬於月光族，但現在手上有100萬可供投資，那我建議
您應該投入安全性較高的資產。因為一旦您在股市中產生損失，是難以彌補的。

您可能會有疑惑：「我可以凹單阿？」

是的，等到股票漲回來再出，這是可以規避損失的方式，但前提是要有一筆錢讓您凹單，
比方說六個月的生活費作為緊急預備金。

緊急預備金越多，可以凹得越久，損失的風險就越低，但凹單也未必能凹回來，到頭來還
是可能砍在低點造成無法回復的損失。

高能力：
比方說您每月都有多出兩萬元可以再投入好了。
這時候再搭配需求金額的大小、使用現金的急迫程度作出細分。

金額小＋高急迫：這裡的急迫是非常急，可能兩天內就要拿出現金處理的事情。這時候就
要留存相對應的現金。但其實例子很少見，我只能想到比方說交保金，今天籌不出來要住
看守所。

金額小＋中急迫：比方說一個月內需要付十萬元，可能是醫療費之類的。這時候就不見得
需要留存十萬的現金在身上，您大可使用信用卡（不是循環利息）、股票質借（槓桿不可
過高，避免被斷頭）、信貸做處理。因為您每個月可以還兩萬，十萬是可以輕鬆還掉的，
這無傷大雅。

金額小＋低急迫：這是不重要的小事。

金額大＋高急迫：基本上沒有這種事情，甚麼事情會讓您非得在兩天內拿出一百萬現金不
可呢？

金額大＋中、低急迫性：這應該透過保險解決，比方說車禍損害賠償。這個金額大到您難
以用信貸償還、或時間非常久，會對財務造成長遠的影響時，這種巨大的風險應該由保險
處理，這也不是緊急預備金可以處理的事，不應該指望透過緊急預備金來處理。

補充：
如果您現在是有償債能力，但風險發生會長期降低償債能力，那應該透過保險處理。比方
說車禍失能。（如果只是轉換工作短期失業，屬於金額小＋中急迫的事情，處理方式如上
述）

另外如果是沒有償債能力，就完全不應該考慮信用卡、信貸的方式來處理，因為很可能凹
單凹不回來，債務會越滾越大。

結論：
如果現在償債能力差，應提升本業，30萬放高利活存。最好股市可以投資穩定一點的標的
，或者就是要有本事面對損失時一直凹下去(是指需要用錢時，不是技術面或基本面，如
果買股依據有變，該砍就砍)。

如果現在償債能力好，可以買股，但先把不限用途借貸的帳戶開起來備用，隨時要用點小
錢，馬上質馬上就有。

以上淺見供參

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.65.45 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1638113143.A.570.html
推 v21638245   : 金額大，高急迫：贖金，仙人跳
沒想到這種情形，哈哈哈
※ 編輯: xuane (49.217.65.45 臺灣), 11/28/2021 23:35:09
※ 編輯: xuane (49.217.65.45 臺灣), 11/28/2021 23:36:22
推 jason2641668: 來問一律建議ALLIN
→ luche       : 可考慮如果只能打電話下單會怎麼決定持股續留
推 wuliou      : 認真推
→ GoGoJoe     : 講那麼多 30萬買5張中華電就解決了
→ GoGoJoe     : 更正2張多
推 i92219      : 緊急預備金一動就是紀律崩壞的開始，風險因素也馬上
→ i92219      : 增加，你本來可以承受-20%，因為是緊急金你有可能-1
→ i92219      : 0%就出去直接虧，所以平常除了生活備用金以外也要有
→ i92219      : 準備股市預備的現金部位，這樣遇到事情才有錢加碼，
→ i92219      : 也比較不會破壞紀律增加風險
推 Ameowzing   : 仙人跳xDDD
→ kuan50118   : 緊急預備金是這時動用的？
→ kuan50118   : 風險資產用完全不急迫的金錢會更有紀律
推 peterwu4    : 股板應該壞人多不習慣XD