Re: [請益] 40歲大叔的投資

[keepdown (keepdown)]

想問原PO每個月五萬夠cover全家每個月經常性消費嗎？

我自己也是兩大兩小，不過兩個小孩都還在嫩嬰階段。沒車貸但有房貸跟學貸。扣掉這兩
項貸款：

全家人保險費+房屋火險+車險每個月要存15000

水電費、瓦斯、手機、管理費、各種服務的訂閱等各種每月固定支出要7500

以上都是不能省的錢（除了串流影視和音樂訂閱可以取消）

這樣就已經22500了。其他固定型消費還包括每個月買菜、日用品、外食費。

很難想像一個月五萬收入只剩下27500怎麼夠支付支付一家四口吃喝玩樂，除非就是動用
存款。但我的觀念是存款是否應該作為不固定消費？例如家裡突然要大維修、國內外旅遊
、小孩矯正牙齒這種支出？還是其實我的觀念是錯的？

※ 引述《smartl (史瑪特丸)》之銘言：
: -------------------------------------------------------------------------
: 發文前請先詳閱[請益]分類發文規範，未依規範發文將受處份。
: 根據板規1-4-2.請益可提及標的，但是只要屬以下如：
:   1.問漲跌，或持股分析。  2.預測個股或產業未來性。  3.或有推薦意圖。
: 請使用 [標的] 分類並依正確格式發文，違者1-4-2砍文處分。
: ------------------------ 以上注意事項得刪除 違者4-1 ---------------------
: 問題
: 大家好，大叔今年40。有車有房無貸款。兩隻小鬼都在小學。我年收300，老婆年收100
。
: 目前手上現金約700萬。
: 想請教各位，我以50歲退休為目標，打算每月有5萬現金流。目前是每月買3張0056，預
計
: 10年後 加上複利再加碼買進 約有450張
: 我自己是比較保守。請問各位 這種投資策略正確嗎？
:

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.91.38 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1640637738.A.43D.html
推 cleanx      : 不可能吧
推 qa1122z     : 保險理想是控制在薪水10%
推 goury       : 他退休50歲，小孩也要出去自己養自己了，5萬/月是兩
→ goury       : 人的生活費。另外用最省的角度來看，你的7500詳細列
→ goury       : 出來，應該有不少可以節省的地方
推 goury       : 妳賺的錢多，或許可請老公多分擔規劃節約生活支出
https://i.imgur.com/p6TAFR8.jpg

剩下兩筆圖沒截到的就是其他串流訂閱費，每個月共320。

多抓的只有電費，這裡抓的是最高值。

沒有特別提到節省的原因是因為我們家收入跟原PO差不多，想必原PO已經習慣過某種程度
的生活，而且這7500要省就是調降手機費和電費，但根據我們目前手機使用方式和電力使
用方式，實在蠻難砍的（不過也不需要砍啦）

所以才好奇為什麽原PO可以靠五萬支付每月經常性支出
※ 編輯: keepdown (61.228.106.138 臺灣), 12/28/2021 05:31:46
→ goingback   : 說現金流不就是已經扣除以上固定支出的意思？
推 jitown      : 我是覺得保險沒用不如存金融股
→ x112288     : 那就賣掉一張台積電，為什麼不能花本金呢？
推 poeoe       : 保險太高了啊
噓 andyher     : 買一堆保險然後再說好難過不能砍
推 utaceric    : 保險年度開支應為收入年所得的10％，超過就太高了
推 s3z15a3z15a : 保險還好吧...原PO是含車險之類的，我家3口保基本險
→ s3z15a3z15a : 就要快1萬了..真的超基本的不敢保太多...
→ utaceric    : 保險是轉嫁風險，除非你保的是還本的儲蓄險
→ utaceric    : 車險＋住宅火險一年約3萬。嫩嬰小孩兩個加起來年度
→ utaceric    : 保險3萬左右。剩下應該是個人保險
→ whitefather : 你的手機費跟電費偏高，我也是兩大兩小，但電費兩個
→ whitefather : 月也一千五百左右，手機費約600左右（單人）
推 askl817     : 你房屋稅地價稅好低QQ 真羨慕
噓 HenryLin123 : 覺得沒錢還訂foodpanda ？
噓 zephyr105   : 27K吃喝玩樂？
推 s20116      : 原來你也是有錢人，難怪不用特別省:(
噓 dbdudsorj   : 又是一個不知道自己在亂花的案例
噓 piece1      : 看你房屋地價稅，幹嘛保防火險？
→ wr          : 這不能省那不能省 然後來說怎麼辦到的...
推 bery        : 原原po沒房貸  然後他退休時小孩若上大學  背學貸就
→ bery        : 支出比較小了
推 joe7226107  : 這篇好好的在分享，噓的人不必吧
→ wr          : 這篇其實代表的是臺灣社會已經進步了
→ wr          : 把很多其實不必要的支出 當成天經地義該有的事
推 centaurjr   : 保險對窮人就是不必要支出沒錯XDDD
大家是否誤會？我是說一個月只有五萬是否太少？

我們家庭收入一個月不是五萬啊@@
※ 編輯: keepdown (61.228.106.138 臺灣), 12/28/2021 09:09:52
推 newvote     : 家庭必要消費 其實蠻高的.....
→ newvote     : 至少 要沒貸款 也要一個月10萬以上 才夠 ......如
→ newvote     : 果能有15萬 就能有好一點生活！！
目前保險也佔不到年收10%啊@@
※ 編輯: keepdown (61.228.106.138 臺灣), 12/28/2021 09:11:33
→ newvote     : 我是說沒工作 股利 收入要十萬以上....
→ newvote     : 不是說現在....現在 年收幾百萬的人 很多啦
→ wr          : 兩萬有兩萬的生活方式 十萬有十萬的生活方式
→ wr          : 百萬有百萬的生活方式 人的慾望沒有極限的
→ wr          : 正常情況 你會覺得收入等於 或比現有收入高一階才夠
→ wr          : 覺得收入太多 根本用不了這麼多的終究是少數
→ IBIZA       : 保險一年買到18萬....
推 MA40433     : 手機費1800太高，我家5隻手機才800
推 AirLee      : 退休後 你還需要五個門號？ 況且現在都透過網路打
→ AirLee      : 通訊電話了。
推 smallwind   : 根本不可能夠啊，小孩上大學還是很花錢的
推 encoreg57985: 我則是把保險費全省下來 以後再搭配安樂死合法化
→ encoreg57985: 長照費用也能省
推 k7202001    : 其實很多公務員退休也是五萬活一輩子 看你怎花
→ sagarain    : 要看行業吧 不是說收入類似生活就類似
→ sagarain    : 收租生活就跟上班不一樣
→ k7202001    : 小孩要矯正？自己去賺錢再做阿 學費就學貸阿
→ k7202001    : 出國？月入五萬的不用想出國 不出國也不會怎樣
→ sagarain    : 同溫層不一樣 消費就不一樣了
→ sagarain    : 退休後花費也不見得變高
推 kagaya      : 妳自己算一下還有什麼會超過五萬阿
→ kagaya      : 算到一半就停了說不夠用?
欸….大家為何很激動？我只是好奇原PO如何一個月運用五萬來滿足一家四口的生活，而
且是10年後才50歲的生活。所以我列了「必要性」消費，就兩萬出頭了，還沒算進買菜呀
、外食等等費用。

但前面有版友指出，五萬現金流應該是指扣除固定開銷，那這樣我就理解啦～

每個人的家庭收入都不一樣，有多少錢做多少事，這我都明白的。我並沒有說我家錢不夠
用。如果我家錢不夠用，當然消費模式會改變，謝謝各位版友的意見。
※ 編輯: keepdown (39.10.131.11 臺灣), 12/28/2021 11:12:30
→ IBIZA       : 每個人必要消費不一樣, 你列一個15000保險費, 然後
→ AirLee      : 我爸媽都退休在家，兩個月電費不到2000，水費200有
→ AirLee      : 找。
→ IBIZA       : 宣稱這是必要, 之後再說這佔不到你收入1/10
→ IBIZA       : 你的22500根本沒參考價值
推 bobjohns    : 保險最該省 因為保費50%進入保險員口袋 我看買保險
→ bobjohns    : 的開Toyota  賣保險的開雙b就知道保險只需要基本的
→ bobjohns    :  其他不用多買。
推 tomap41017  : 基本的保險實支實付、重疾、防癌買完，一人差不多
→ tomap41017  : 三萬一年就不見了，到底哪裡花太多☺
→ tomap41017  : 一家四口十二萬很難算嗎？
→ tomap41017  : 說保險太多的是怎樣？都不用轉嫁風險？
→ tomap41017  : 拎北繳保險費也繳的很幹啦，但說的像妖魔鬼怪一樣
→ tomap41017  : 我就不知道是什麼心態。你們真的沒有生病破產過
→ IBIZA       : 文盲? 前提是5萬cover全家經常性消費, 然後你拿1萬5
→ IBIZA       : 繳保費?
所以Ibiza 版友的意思就是，如果一個月收入只有五萬的人，不該一個月一萬五去規劃全
家的保險

-end-
※ 編輯: keepdown (39.10.131.11 臺灣), 12/28/2021 11:56:05
→ IBIZA       : 再說一次，每個家庭必要消費不一樣，經常性預算只有
→ IBIZA       : 5萬的家庭，沒有必要一個月花15000在保險上
推 tomap41017  : 我懂你的意思，但你不應該拿退休後的五萬生活費，
→ tomap41017  : 來對比資產累積期的生活費含保險支出啦。
→ tomap41017  : 退休後資產夠某程度上風險自負，那時保費需求就低
→ tomap41017  : 而且高齡保費本來就高到你也不想買☺
嗯嗯是的 我只是好奇因為原PO是「50歲」退休，如果是兩個唸小學的孩子，除非兩個都
是12歲10年後22歲大學畢業離家上班，否則還是需要養四個人。不過也無從得知所以好像
也沒什麼問的必要了，這的確是我的疏忽，謝謝版友點醒 ： ）

※ 編輯: keepdown (39.10.131.11 臺灣), 12/28/2021 12:09:14
推 overhead    : 小孩只要再養幾年，最多養到研究所24歲。剩下錢只
→ overhead    : 需要兩人花。不過我也覺得兩人五萬太少，應該要兩
→ overhead    : 人十萬，用4％法則計算，至少要三千萬
→ overhead    : 然後我也覺得窮人才需要買保險，如果是兩人都有工
→ overhead    : 作能力並由儲蓄的中產，出事拿存款來應付就好。自
→ overhead    : 己的存款就是保險了。繳給保險公司，期望值很低。
推 jimhall     : 目前水位不低，下跌平均兩年，要定期投入至少資金要
→ jimhall     : 兩年燒不乾，不然買不到谷底就沒子彈了，如果繼續向
→ jimhall     : 上，那賺翻當然沒差
推 mooto       : 你估一年12年保費已經算高，他含車險總共繳18萬欸，
→ mooto       : 雙實支加重症就很夠了。我是實際有請過幾百萬實支的
→ mooto       : 。