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Excel有個東西叫XIRR 你把你的期初總資產(庫存就用庫存現值),當作XIRR的期初金額 中間所有非投資收入、生活支出,就是XIRR期中的那些正負金額 期末的資產總額(庫存就用庫存現值),當作XIRR的期末金額。 就可以解決以上3個問題 而且也把非投資的收入支出也考量進去了,不會因為你工資收入特高導致投報率很高。只 要你把工作收入算在XIRR中間的入金裡面,XIRR會把這個因素去除。 ※ 引述《afflic (afflic)》之銘言: : 算報酬率其實真的是個困難的議題 : 1. 大部份人都不是期初單筆進場,而是分批進場,本金怎麼計算? 中間進出不重要,只看總資產。 畢竟如果閒置資金1000萬,然後拿1萬塊翻成4萬,你有那個臉說你300%報酬率ㄇ? : 2. 有已實現的,也有未實現的,獲利怎麼計算? 看期初期末總資產,且看庫存的現值。 所以已實現未實現是假議題。 : 3. 持有期間進進出出,IRR不只單一解 : 所以其實蠻好奇 持有期間進進出出跟第一點一樣。只看期末期初總資產變化。 : 要怎麼在解決以上三點的情況下 : 算出正確的報酬率呢 實務上,可以留一個帳戶是日常開銷+薪轉用。此帳戶以外的都是投資用。 這樣XIRR就只要專注於流入流出投資用帳戶的錢就好了,比較不會受到日常開銷的干擾( 當然你硬要算也可以,就比較麻煩,而且結果大概也不會差太多) 至於有人問房地產怎麼辦 假設房子市價1000萬,房貸已經繳了70%,那就算是你擁有700萬的資產。 如果每個月房貸是投資收入出的。那就算在系統裡面,不用另外處理。 如果房貸是工資收入付的,就算在XIRR裡的入金。 或是你不在乎房地產如何影響你的總資產報酬率…也可以….那就只算非房產的投資報酬 率…純粹看你個人想不想納入房產而已 大概4醬 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.66.155 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1640794323.A.522.html
afflic : 你知道計算IRR,進出幾次就會有幾個解嗎…… 12/30 00:20
LKJS : 現金流的正負號不要變動太頻繁,應該是還好(? 12/30 00:33
LKJS : 實務上大概就是薪轉戶每隔一段時間(一季之類)再進 12/30 00:35
LKJS : 出投資戶,可以大大減少運算複雜度,準確度也不會差 12/30 00:35
LKJS : 太多 12/30 00:35
jimmyid4 : 有道理 12/30 07:11
bruce3166 : 推這篇 12/30 07:49
centaurjr : 怎麼算其實也不重要,百分比又不會改變你資產的多寡 12/30 08:10
sgxm3 : 怎麼算當然重要,一堆人亂算一通然後說自己報酬率 12/30 15:54
sgxm3 : 屌打大盤,結果根本反過來。算正確績效是務實投資 12/30 15:54
sgxm3 : 的第一步。 12/30 15:54
peace0823 : 一樓怎麼還說irr,不是說用xirr去計算了嗎? 12/30 20:45
afflic : XIRR也是IRR啊……只是把時間放進去計算…… 12/31 21:46