Re: [請益] 投資理財請益

[aulau (鋒哥)]

聽說股版壞人多

可是我想當個好人阿~~

分享自身經驗，沒有原po這麼強大，僅供參考

所得稅率為20%，股市部位約1400W

因70%資金來自於原屋融資跟股票質借

以平均資金成本1.5~1.8%

如果配息6%，等於被扣稅25~30%

所以高配息標的對我也很不划算

先假設你是在台灣工作

投資建議如下

1.大量買0050、006208、00692等大盤ETF 或是台積電這種優質成長股

0050預期的年化報酬在8~10%，過去的配息約3%

假設每年賺8%，其中5%是資本利得、3%是股息(要繳稅)

3%股息*0.7+5%=7.1%，仍然可以得到每年7.1%的報酬

當然依自身狀況還可以選擇28%分離制或是用8.5%的扣抵稅額

應該不會扎扎實實的吃30%的稅率

2.30~40%買美股ETF VOO、IVV、SPY、QQQ 或是大型權值的AMZN、MSFT、AAPL

因為台灣怎麼買都是台積電的形狀(0050 49%是台積電)

如果想分散風險，就部份投入美股

一開始都先買ETF，你有時間看一些財報或是分析再慢慢投入買大型權值的個股

3.買入的方式建議一開始先大筆投入(資金的30%)，之後用定期定額慢慢投入

分成18~24個月慢慢打入

例如150W鎂，45W鎂先一次買入，之後把105W鎂分成24筆，每月買入或扣款4.3W鎂

中間如果遇到大修正就加碼買入，資金會在2年內打完


如果是在美國工作，可以選擇台股3成、美股7成(比例自由調整)

如果在台灣工作可以反過來，以資金流動性較佳的選項為主

以上投資的好處是，雖然現在是高薪上班族

但難保不會有意外的一天，或是如果你不想工作一輩子

有存股可以讓你或你太太其中一人可以提早離開高壓的工作

擁有選擇的權利

投資股市還有一個優點

以中華電信為例，大家都覺得他是穩定配息股

但中華電信從2017~2022，五年間雖然殖利率持續下滑

但股價慢慢從100塊爬到123塊，共配息4.94+4.8+4.48+4.23+4.31=22.76

22.76*0.7+23=39 --> 39/5年=7.8/年

2017年買入1張中華電信，扣掉所得稅後到2022年平均可獲利7.8%(非年化報酬)

但至少這種看似不會動的權值股、配息標的

其實也足夠對抗通膨造成的實質購買力損失

只要你持續投入市場，每年賺的300萬就還是300萬

而不會被通膨變成290萬或更少

結論，持續投入台股、美股的大盤ETF(定期定額+逢低買入)

兩年內間資金打入，之後的現金流繼續投入

應該10年就可以退休了

或是，當你屆齡退休時，被動收入(含資本利得)以遠大於你在職場上的收入

而不至於造成退休時太大的失落感

畢竟年薪300~470萬，退休時還是只有勞保退休金.....

大家都回到30K左右

以上純自身經驗分享跟腦補假設

希望能幫到你


如果你只是來炫耀的，那以上都當我沒說過(逃....)



※ 引述《chazenlin (痾?)》之銘言：
: 一直以來都沒認真在投資理財
: 過去買了人民幣就套牢
: 每次買了台股小賺幾萬就賣
: 目前有一間小小套房穩定收租
: 認真看了一陣子的股版也買了版上推薦的書來看
: 想請問版上大神投資的建議
: 背景：
: 夫妻雙方都是領死薪水的上班族
: 綜所稅超過30%
: 目前資金幾乎在美股(不是自己主動投資，是公司配發的股票)
: 另有$1.5M在台股+主動投資的美股
: 由於有一般工作和小小孩沒有太多心力研究股票
: 想定期定額無腦買0050但覺得股利課稅好重
: 做價差我又沒有那個聰明才智
: 想請問大家專業的建議
: 在我們這樣的背景下最佳的投資理財方式
: 該不管課稅長期買進台灣etf或高配息穩健股嗎？
: 還是該改買美國etf長期報酬較好？
: 先謝謝大家了

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推 hcwei0126   : 好文
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推 sharkman1793: 推 很不錯的配置
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→ Firsss      : 槓桿鋒推推
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推 Jimmy030489 : 確實
推 sschutte    : 推，實在好文
推 rebel       : 推 扣掉主動操作部位 我大概也是這樣配置 稅重很痛
→ rebel       : 盡量把獲利藏在不用繳稅的資本利得與海外收入
→ rebel       : 如果適用股利形式發還給你 不過就是在幫國家打工
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推 xmanhman    : 股版好人，穩紮穩打雖不能大賺，至少安心退休
推 kendavid001 : 推好人
→ CuLiZn56    : 我有一年稅率來到45%還好緊急扶養了岳父岳母才到40
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→ cateyes     : 怎麼會像一些鄉民說的沒差
推 Kobe5210    : 沒有什麼特別的方法,想辦法賺資本利得彌補股利多繳
→ Kobe5210    : 出去的稅...XD
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推 jimmyid4    : 不是吧，94萬以下不用課稅啊，收入太高也可以選28%
→ jimmyid4    : 分離課稅。
原PO有說自己級距是30%，還有1.5M鎂的資金在投資，所以我有一些預設條件
只是想表達投資大盤ETF還是很好，不要去選高股息標的就好

推 coininder   : 優質
推 popolili    : 謝謝
推 ariesapril  : 好人推
推 gengar8259  : 很不錯 但只適合年薪高的人。年薪100以下這樣投資
→ gengar8259  : 其實非常慢可能要30年以上
有時候慢慢來反而能更快達到目標
以上建議都是以原PO的條件去假設的

→ northsoft   : 他有1.5M的美股，早就已經可退
推 onetti      : 推好人～
推 jc761128    : 峰哥之前有分享過質押操作 再推一下好人
推 yoyoyo916   : 好人推
推 breath      : 好人推
推 cateyes     : 94萬以下要課稅 只是可用滿8.5%抵扣額吧
推 opengoodbook: 22.76*0.7+23=39  請問0.7是什麼
推 youarewho   : 好人一生平安
推 cateyes     : 原原po級距30%所以實收70%。乘以0.7
而且ETF部分配息是屬於資本利得，並不是全部都要扣稅
可以去看柴鼠的影片

推 encoreg57985: 推數據分析
推 kennethlin  : 好人推
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推 zxcvbnm2010 : 這投資方式跟我很像
推 Lucas010135 : 好受用
推 fatb        : 讚 這篇應該讓他爆
低調，我只是想當個好人

推 AZOIC       : 謝謝
推 linzone     : 推！ 很穩定的股票投資獲利
推 ru8bj6      : 資本成本好低，羨慕
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推 eric525498  : 推好人
推 lingarden   : 謝謝鋒哥 這正是小弟的日常個股
同溫層(握

推 a281393     : 推好文
→ opengoodbook: 推 峰哥優質好文
推 IanLi       : 風控做好，才能爽爽躺著賺
推 GoGoJoe     : 真像是少年股神沒有1400萬起始籌碼
要開槓桿也要心臟風控做得好，剛拿到原屋融資的時候也迷惘過

推 stja        :
※ 編輯: aulau (211.22.46.32 臺灣), 02/22/2022 18:20:53
推 confess5566 : 好文
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推 llcjhcom    : 留言槓桿鋒 笑死
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