[新聞] 出清臺企銀，改存兆豐金「還好跑得快」！

[ryusenming (想射在女同事嘴裡)]

原文標題：出清臺企銀，改存兆豐金「還好跑得快」！她30歲年領20萬股息：
          存股最忌「死存」！3時機換股操作

原文連結：https://reurl.cc/3oYQL8

發布時間：2022-04-26 10:45

記者署名：


原文內容：
作者小車是一位文科出身的七年級平凡上班族，存股資歷9年。用獨創的「金融股543規律
」及持股配置，買在低點、迅速累積股票張數，4年內讓資產成長近40%，年領20萬股息。


換股操作分享

存股原則上是只進不出，每年坐領股利，但「殖利率」、「公司獲利」以及「公司管理是
否出現紕漏」三項，是我每年檢視核心持股要不要汰換的依據。

若公司體制穩健，就算偶發出現衰事，只要公司獲利維持上升或持平都能安心續存。若是
獲利接連衰退（景氣循環股除外）又看不見公司拿出因應措施的話，就要思考在合適的時
機進行「換股」操作。


【換股一】銀行放款不夠謹慎：臺企銀(2834)換兆豐金(2886)、華南金(2880)

2018 年，剛拯救完彰銀的施建安轉戰臺企銀擔任總經理，使臺企銀的業績提升許多，每
月EPS 也較往年成長不少，加上又是便宜的官股銀行，一時間深獲存股族青睞。

2019 年2 月我也跟上這波熱潮，陸續以約11.25 元的均價購入臺企銀。後來臺企銀接連
踩了華映、綠能的雷（編註：大同集團轉投資華映、綠能、半導體尚志失利，導致這三家
子公司下市，股票變壁紙），甚至到6 月踩了潤寅詐貸（編註：紡織貿易商潤寅公司負責
人楊文虎、王音之夫妻以假財報向12 家銀行詐貸472億餘元） 的大雷。

當然銀行踩雷不是什麼新鮮事，但讓我介意的是臺企銀為何在沒有什麼擔保品的情況下借
出13億？假設有超過一半比例的擔保品，被倒帳也不至於損失這麼慘重，反觀另一家大苦
主王道銀行也是借了14.7 億，但扣除擔保品後呆帳降為6 億。

那時我開始覺得臺企銀也許為了衝業績，在放款上不夠謹慎，日後可能還有大大小小踩不
完的雷，於是我在2019 年7 月以約莫13.5 元的均價，將臺企銀股票全部出清，換成華南
金與兆豐金參加除權息，有驚無險地度過這半年存臺企銀的跟風之旅。

後來2019 年11 月施建安請辭，臺企銀業績也打回原形，股價從2020 年3 月股災後到現
在都爬不回來。如今回想，很慶幸那時當機立斷跑得快，所以存股還是不能完全不動，要
持續觀察其表現。一旦買進的理由消失（如：安心、管理穩健、持續獲利......），就是
該說再見的時候了！



【換股二】交易風險管理有疑慮：華南金(2880)換台積電(2330)、合庫金(5880)

在我的核心持股中，原本從2018 年開始存的「華南金(2880)」占比將近一半，均價經過
配股降至17.3 元，即使經歷2020 年3 月股災，它在我的未實現損益裡大部分時間仍是紅
色的。

原先持有華南金

我的金融股規畫是官股搭配民營，官股穩健、民營衝刺。官股打算從官四金裡高價挑一檔
，低價挑一檔。

高價挑了官銀模範生兆豐金，低價在「華南金」與「合庫金」之間做選擇時，覺得華南金
歷史悠久，且旗下銀行備抵呆帳覆蓋率及逾放比表現皆為四大官銀之首，具備穩健與「雄
厚」的本錢。

加上其股利策略為一半股利一半配股（合庫金為8 成股利2 成配股），實際報酬率也略勝
一籌，所以我選擇了華南金。

華南金留校查看，暫停加碼

直至2020 年3 月，華南金控旗下的華南永昌證券因交易風險管理不佳，出了虧損47億的
大包。照理說公司出了倒楣事，應該勇敢趁機買進，但我認為這個雷，在於華南永昌證券
沒有做好管理的工作，虧損並非完全無辜。

當然華南銀仍是一間超棒的銀行，交出了不錯的獲利成績單，只是整體金控被華南永昌證
券的失誤連累了，因此我當時暫將華南金留校查看，沒有趁股災時加碼。



部分換股台積電、合庫金

後來持續觀察2020 年華南金的EPS 表現到8 月，估算即使往後四個月獲利正常，當年的
股利實際報酬率大概只有3％左右。既然報酬率都這麼低了，不如賭一把，換更有前景的
台積電與2020 年獲利表現正常的合庫金。

於是我在2020年8月除息後陸續賣出華南金（賣出價皆超過我的均價17.3 元），一部分換
四百多元的台積電，一部分換跟它同等級的合庫金，而原先規畫要買華南金的資金也都轉
向買合庫金。華南金只留下一小部分，觀察2021 年的表現再決定去留。如果華南金的
EPS 到2021 年7 月都表現正常，除息後用每年規畫投入的資金買回；如果再出大包，就
考慮全部出清換合庫金。



心得/評論：作者年紀輕輕才30歲,
           已經有很精準的換股操作,
           金融股是不是不適合死抱,
           也是要不時地靈活換股才不會住套房?


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推 y1896547    : 存股少年
推 jceefailurer: 棄嬰
推 prog        : 少女股神
推 qwe78971    : 無腦台積 賺錢這麼簡單還需要教 20年前一直買GG現
→ qwe78971    : 在巴菲特都要排隊幫忙擦鞋
→ rbull       : 換來換去的存股股神?
推 harry8123   : 還好哥 早說哥
噓 billeric    : ...2834的分析很爛
噓 dergnj      : 存骨仔都這樣?  漲了我有 跌了還好我跑得快?
→ A816        : 4年40%還算合理範圍 先不噓 但內文還是太夢幻
→ a79111010   : 看來可以準備撿棄嬰了
噓 chou3321    : 女版不buy 還好我早賣了
噓 bamama56    : 存股還可以跳車喔
推 suck9527    : 年化10%，版友屌打
→ rbull       : 存股股神不都是說自己抱到0成本 怎麼會像無頭蒼蠅
→ Noobungas   : 第一桶金哪來的？啊？
→ wc660508    : 存股要跑什麼？雞蛋不夠多不然多幾個籃子放有差嗎？
噓 mioandmate  : 馬後炮
噓 sai307      : 均價6元台企銀 我是不是忘記跳車
→ Kingjack    : 不就左手換右手而已..
推 cchien1226  : 棄嬰
噓 netx1209    : 要說我也很會說啊 對帳單拿出來看
噓 d587d587    : 看來差不多可以買了
推 topfree     : …之前叫我爸買9.4元臺企他講法就跟這個一樣所以不
→ topfree     : 買，然後臺企就一路噴了
噓 sospeter    : 看歷史說故事，3歲小孩都會
→ AlgerTaipei : 還好還好
→ sospeter    : 結果台企銀現在的逾放比跟備抵呆帳率，比合庫還好
推 topfree     : 當時買的話就算留到現在獲利也超過30%，只輸他花4年
→ topfree     : 的40%一點點
→ sospeter    : 這種新聞出來，哈哈哈
→ jinhouse123 : 換來換去，不如0050長期持有。。。
推 tsmcF14a5566: 兆豐金成本10元表示：你們在忙什麼？
推 topfree     : 4年前+2020年加碼買0050獲利應該也超過40%吧..
噓 andy79323   : 低買高賣也能叫獨創
推 a0808996    : 當時那操作沒錯啊 股價也真的跌給你看
推 bala045     : 我九元的台企 27元的兆豐 是不是也該上報紙 什麼廢
→ bala045     : 文
噓 cheetahspeed: 台積電準備賠死
→ b9513227    : 好了啦 開後照鏡大家都是股神
推 fenix220    : 事後咖孔明
推 qwre9854    : 貓抓老鼠，一個都跑不掉。
→ qwre9854    : 覆巢之下無丸軟
→ vettelking  : 才40%哈哈哈
推 richardc277 : 哈哈哈。這種新聞出來。懂的就懂
→ poisonB     : 看到新聞知道該怎麼做了吧
噓 qa1122z     : 漲了我有，跌了還好我跑得快?
噓 yuen1029    : 一次操作就可以用精準形容？
→ f204137     : https://bit.ly/3KSg55k  她的方法 見仁見智
→ d587d587    : 還好我買了 還好我賣了 好像某人喔..
噓 pttano      : 我也會，我都2009年進場，2020年出場
噓 redheart0513: 股版的人去年光海運都100%了 嗚嗚只剩我妹有
噓 jasontzymann: 對帳單呢？
推 bsexp317156 : 這是剛出書那位==？
推 hihi29      : 小車原來是女的 我還一直以為是男的==
→ ptolemy     : 原來這個人還出書了
推 yu1111116   : 還是出書比較好賺
→ melonQ      : 看了一下暱稱…只有我想歪樓嗎
→ hihi29      : FJ也可以出書了...
推 uam         : 怎麼這麼像不buy
推 maxboy06    : 早就賣了 賣書仔都同一套？
→ ptolemy     : 2019年7月賣台企銀!  這麼會抓高點賣  來做期貨吧
噓 peanut910013: 波段存股 這名詞可以得諾貝爾獎
→ willism     : 存股本來就可能跳車，巴菲特都跳幾次了...
推 f204137     : https://bit.ly/3kQ3tkI 其實自組ETF有人已經出書XD
→ WenliYang   : ............
噓 penny1119   : 2
噓 jjjjjjs     : 快存 金融股
→ metallolly  : ???????原來是要賣書?
→ ptolemy     : 上面那個出書的更離譜  才賺兩年就要出書?
推 leader2005  : https://i.imgur.com/1xbKd8y.jpg
推 zeristso    : 2020存股台積電
推 Merkle      : 兆豐王遲早被這群帶塞的害死
噓 loopdiuretic: 什麼咖小
噓 Rhapsody    : …
推 etop        : 下次換停損台G~~XD
推 icedog122   : 99 2886
推 biopbiop    : 用說的 誰不是天下無敵?
推 m13579      : 很多人愛看創業成功或投資成功的書認為自己也可以
→ m13579      : 一樣啊 而且書也不貴買單的人可多了
噓 lovefisk    : 雜魚都能夠教人存股惹
噓 lnicole2224 : 嘴巴說說也能出書，笑死人
噓 slayptter   : 各位881
→ slayptter   : 股版開始出現存股教學....
→ slayptter   : 央行不升息，禮拜一會很大根XDD
噓 golover     : 都你贏就好嘛
→ ganninian   : 經歷前兩年大多頭 一堆阿薩布魯都能自稱股神
推 soulout     : 這邊個個都是存股族，平均存10分鐘
噓 HelloFumi   : 都是人設，加上各個網紅互相支援讚聲壯膽
噓 Dusha       : 好哦
噓 vespa76123  : 對帳單？
推 smallfox1215: 操作這麼風騷還什麼金融股，幻想文嗎？
推 nashQ       : 作者有參考不敗教主，嗯 真的有學到還好之術
噓 Athanasius  : 有跟到2020-2021這波的幾乎都賺吧...
→ chentran    : 怎麼每個出書的都這麼厲害..
推 iambibi     : 要領利息就0056+00878
噓 greattower  : 那如果接下來金融股一路向下，記得再探訪一下這位股
→ greattower  : 神
推 Ox0bb       : 都是爛透聯盟的成員沒什麼好比的...
噓 whoolan     : 0050 從2018/5到2022/5投資報酬率>55% 我看小姐
→ whoolan     : 你還是不要用腦比較好
噓 guowei616   : 換來換去的存股 笑死
→ thbygn98    : 還好君已經可以發新聞了嗎
→ b0364864    : 股息年領20萬 靠出書訂閱年賺百萬
→ orange0319  : 幹 兆豐要跌了
推 q09701023   : 好厲害喔 少年股神
→ DareJ       : 棄嬰的由來
推 richardc277 : 這位股神買很多台積電。怕爆
推 stocktonty  : 華南銀仍是一間超棒的銀行？！
→ swicer      : 贏不了0050都能出書 唉
推 rattrapante : 台企銀到時候噴上目標價16塊的時候
→ rattrapante : 看誰後悔
推 s1an        : 6塊的開發 路過
噓 a5545855    : 笑死
→ DareJ       : 她都轉兆豐了 哪會後悔
推 goodbye     : 兆豐還會跌吧?還不是一樣
推 satoyama    : 這麼會換還存什麼股  做價差不是很快嗎
噓 hahahalalala: 你誰啊
噓 dbdudsorj   : 不愧是文組
→ Riyar       : 所以存這個字的體現在哪裡？ 根本買賣價差呀
推 mosw        : 禽獸朋友
→ hahahalalala: 文組老鼠屎ﴲ0208月賣華南均價比17.3高 結果後來
→ hahahalalala: 華南漲到25啊 價差是八年股息
推 TroyeSivan  : 唉笑死 我存智原一年屌打你九年
→ hahahalalala: https://m.facebook.com/109825591156478/
→ hahahalalala: https://i.imgur.com/c9kgiiX.png
推 chachabo    : 棄嬰最近跌到吃屎了，還想上16.....
→ chachabo    : 99棄嬰.....
噓 bcza245682  : 又一個自稱存股然後波段賺錢落跑很開心的 幹你的到
→ bcza245682  : 底可不可以先定義存股
噓 qss05       : 存不到兩年就換股了存三小，股都沒配幾次，波段說
→ qss05       : 成存股
→ DareJ       : 錢少真的要換吧 存股對小資真的幫助有限
噓 Xellowse2   : 等等 最近兆豐連日慘跌耶
推 TURNON      : 阿這樣就不是存了啊
→ Dia149      : 換到台g?
噓 eric111043  : 跟我想的存股怎麼不一樣
→ loveponpon  : 他誰
推 azxswqa     : 喔喔我懂我懂就是類存股嗎
→ samper889   : 台ga小心了
噓 heatsink    : 年領20萬有很多嗎？沒超過100萬不用寫出來給人笑
噓 LeMirage2000: 下一篇我幫妳想好了，「當初逢低加碼 在別人不看好
→ LeMirage2000: 時勇敢入場」換個主角就好。
推 pqpqpqpq    : 喊存股，然後跑來跑去拿來說嘴？
噓 shawncarter : 兩百萬股息再來
噓 cospergod   : 敢酸達人標的，欠噓
推 abc55643    : 兆豐跌破季線了不是？
噓 piranhacat  : 華南金17塊沒買反而賣掉，這樣叫存股？
推 comesome    : 台企上個月又噴回14吧 雖然沒撐住
推 Arodz       : 這篇寫的還行吧 應該是真實的
噓 khlin1016   : 又來一個少年股神
推 dymagic     : 20萬吃洨歐，本金拿去買房，早就好幾十倍
→ dymagic     : 玩股票的到最後為了領20萬賠掉2000萬的機會