[心得] 小資族定期定額的標的與比例討論

[tooth9 (牙仙)]

大家好，小弟在股板當菜G也一段時間了，個人投資策略是以ETF作為核心持股，大概占六
成以上，有閒錢時再買一些喜歡的台股作為衛星持股，增加投資的樂趣

最近因為豐存股多了不少標的，作為全球配置也非常方便。這邊分享一下個人每個月定期
定額標的與比例，給比較穩健的長期投資者參考，可以按照自己的能力與需求調整金額與
比例


台股 NTD
00692  (公司治理)：3000
00696B (富邦美債)：3000
00746B (富邦Ａ級)：3000

豐存股 USD
VTI  (全美)：300 (約NTD 9000)
VXUS (非美)：100 (約NTD 3000)


標的不多也滿簡單的，目標是要建立一個可長可久的定期定額投資計畫，一路扣到退休時
。然後在有閒錢或是獎金時再一筆投入看要買點喜歡的個股還是補失去平衡的標的


不過以全球股債配置的觀點，有幾個地方算是並不像經典配置一樣，在這邊說明一下

1. 為何不直接複委託買美債而用台債ETF？
用台股的債是因為相較於台股的交易，豐存股的交易成本還是太高，所以才用台灣的債ETF
來取代，在股市震盪時進行再平衡

2. 債的比例會不會太高？
債一般來說是降低資產波動的盾而不是增加獲利的劍，目前扣款似乎有點太多，我的理由
是因為現在在升息循環導致債的殖利率上升，所以趁機買較多的債鎖住殖利率，未來等殖
利率回降應該會降低債的扣款金額

3. 非美(VXUS)的比例會不會太低？
確實有一點低，也有考慮再增加100，不過回測過去每股跟非美的獲利實在差太多了，雖然
這樣是照著後照鏡開車，所以這個理由確實不充分，只能說出於個人喜好。不過個人應該
會透過股市修正時手動多扣幾次VXUS，增加非美持股，也為未來美股真的表現沒這麼好時
留條後路

4. 為何不簡單一點直接VT+006208+BND？
VTI+VXUS比單純VT的內扣更低涵蓋股票也更多，這是非常充足的理由。

選00692不選6208其實是想要涵蓋更多的股票，其實692跟6208的成分股非常類似，雖然在
涵蓋的市值中692並沒有勝過6208，但692比6208有更多的中小型股，同時又是台股ETF中極
低的內扣，在不買0051的前提下，只買一支692做為持有台股的代表，並不算太不合理的選
擇。

另外我買長債不買中短債的原因是因為主要對我而言債不只是降低波動，更是在面對崩盤
時作為可以加碼的工具，加上距離退休還非常久，比較經得起波動，所以長債相較會比較
符合我的需求


以上這樣的定期地額計畫不算標準的指數型投資，但也是依照指數投資加上自身個性與需
求調整而來，雖然不會大賺，但在正常狀況下應該能隨著時間將資產穩健成長，然後可能
略勝或略輸大盤，大家可以參考並且討論看看

最後，要有豐厚的成果還是必須要有恆心跟大比例投入的資金，各位共勉之~

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.216.214 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1660832137.A.066.html
推 bfh         : 推分享
推 AJCole      : 反而覺得你美股有點高 300美+200非美差不多
→ AJCole      : 00692其實可以不用買 VXUS說不定有更多台股成分股
推 AJCole      : 可考慮開富邦買EDV 成本可能跟豐存股買00696B差不多
→ AJCole      : stay the course 加油~
→ AJCole      : 建議如果有思考股債資產配置 可以去海外投資版看看
推 AJCole      : 剛查了一下 VXUS 台股成分股有482個
推 AJCole      : 另外債的ETF應該無法鎖住殖利率 要鎖要買直債
感謝回復，債的部分好像真的是這樣，感謝回復，不過在低點購買總是好的
vxus一定比較多台股的支數的，不過因為居住於台灣，加重本土偏好以規避一些匯率風險
我想也是合理的
※ 編輯: tooth9 (118.166.216.214 臺灣), 08/18/2022 22:58:12
推 map123      : vt+台幣定存就好了
推 AJCole      : 但債券ETF的價格，相對於直債價格，會多了波動性，
→ AJCole      : 降息後算是轉成股價的回漲。(其實我也是這樣的考量
→ AJCole      : ，所以配了EDV了)
→ AJCole      : 忽然一個想法，台幣資產減低匯率風險的部份，用台
→ AJCole      : 股的美債標的來配，不知道能不能當做直接買台股的
→ AJCole      : 替代做法。(純亂想，不知是否有意義)
推 bonniekiss2 : 牙齒抓
推 misjake     : 我是每個月VOO+QQQ+SMH各買200鎂,我相信科技的發展
推 love50921   : 感覺白忙一場AOA,AOR,AOM選一隻配692就好
→ LiamTiger   : 配置我會傾向開海外券商丟VT VTI VOO
推 waitrop     : tqqq
推 Radiomir    : 一支AOA, 兩支AOR+SPY or QQQ, 三支AOR+SPY+QQQ
→ Radiomir    : 最多就三支, 四支以上, 持有久了管理上會覺得阿雜