Re: [請益] 該繼續存股嗎

[aulau (鋒哥)]

單純分享個人觀點，僅供參考

我的存股規劃是存到一定資產規模，就會撥出一部分頭期款買房

主要論點如下

1.資產配置

  90%都放在股市，風險偏高

  房產可視為抗通膨資產，每年只要能跟著通膨1.5~2%

  算上5倍槓桿(文中也提到可以貸到8成)

  原始投入的頭期款等於有7.5~10%的報酬(要再扣貸款利率1.73%)

  依照過去的經驗，不用期待房市大漲，但至少可隨著通膨保值

2.人生能有自己的家庭與房子，可能會比住在家裡更舒適

  人跟人相處多少還是會有摩擦，搬出去住只要還在交通30分鐘內的路程

  我都覺得是理想的範圍。當然相處的感受只有原PO自己最清楚


3.以你們的生活開銷，有一間房子+年領84萬的股息

  其實也夠在55歲退休了

  如果想維持原本的投資節奏，先不說極端的增貸或轉增貸

  那都是在房產有一定程度上漲的前提下

  原PO是公務員，可以使用低利信貸(1.842%)

  金額可貸到月薪的13倍或是換算每月還款達到薪資的1/3(強制還款額)

  以原PO的年薪，應該可以貸到60~65萬(分5~7年償還)

  從現在到55歲，可以運用三輪，挑股市有20%以上修正的時候投入

  以你多年存股的穩定性，即使投入之後持續下跌應該也抱得住

  原PO在意的是買房後就無法維持原本快速的存股節奏，但運用公務員低利信貸

  還是可以維持原本7~80%的速度

4.住家裡跟搬出來住雖然花費差很多，但公務員補助很多

  a.學費補助-大學學費公立3萬多/學期，大概補助一半

             私立學費5萬上下，大概補助3萬。

  b.公務員團體保險-配偶、大學畢業前的子女都可以保，省去一大筆保險費


5.私心猜測原PO如果買房，爸媽會幫忙XD

  如果爸媽幫忙一部分的頭期款，自己不用全額拿出來

  不損害到原本的存股部位，每年原本要投入市場的60萬拿去付預售屋款

  2026年股票部位自己就會成長到1200萬左右

  加上公務員每年的調薪跟升遷。

  55歲會有一間房+不只84萬的股息


綜上所述，如果我是原PO，會選擇挑一間自己很選的房屋購入

如果你有問原屋融資或理財型房貸、股票質借，可以在a我文章XD

祝家庭和樂

※ 引述《yunlight (cellion)》之銘言：
: 謝謝版友的回覆，因為我跟太太和小孩都跟爸媽住在一起，吃住都用家裡的，也不用給孝
: 親費。這部分真的家裡幫助很大。假日的活動大多是公園或者去博物館美術館吹冷氣。
: 關於想要買房，真的是我看到那件標的的規劃很漂亮，可以擁有一間屬於我們自己的房子
: 。但爸媽從頭到尾沒有要我們出去自己住，所以我才很猶豫要繼續存股還是在家裡繼續蹲
: 。
: 心態上存股我可以很放心，股價的漲跌對我心理上不會有壓力，我相信繼續存股，達成55
: 歲退休的目標應該是可以期待
: 而買房可以完成我的自己的夢想，擁有一間屬於我們的窩，但變成從明年我要重新開始存
: 股了，又回到起點。
: 今天晚上還會再跟太太討論，每個版友的意見我都會參考，真的謝謝各位版友的建議。
: —————————————————————
: 各位版友大家好，最近看上一件預售屋，在二重重劃區左岸，總價1717萬預計貸款8成30
: 年。
: 簽訂138，工程款204萬（分4年繳），貸款1374萬。房屋預計2026年底交屋。
: 目前跟太太兩個人在股票市值約900萬，年領股息約65萬，且我們夫妻兩人合計每年會再
: 投入60萬進入股市做存股。
: 我的職業是公務員，目前34歲，年薪約66萬，太太在私部門，年薪約37萬。有一個讀幼稚
: 園的小孩，目前我們跟爸爸媽媽住在一起，所以生活負擔不會很重。
: 若以首購1.74%的利率，每月還款49000，一年約60萬，想說剛好可以用股息來支付房貸，
: 但如果將來搬出去自己住，生活負擔會比較重，可能就無法另外再每年投入股市60萬，可
: 能只能每年投入30萬或40萬。
: 其實我在猶豫的地方是，若不買房選擇將每年的股息繼續複利投資股票，另外加上每年額
: 外投入60萬存股，以每年7%的複利計算，55歲時可以每年領約400萬的股息，而股票價值
: 約5700萬。缺點是跟爸爸媽媽住在一起，比較擁擠沒有私人空間（但爸媽並沒有要求我們
: 一定要買房，而太太跟我父母親相處也是融洽）
: 若選擇買房，每年的股息就必須投入房子無法發揮複利的效果，雖然每年仍然有資金可以
: 投入股市（寬估每年投入60萬），若同樣以7%的殖利率計算，55歲可以領股息84萬，然後
: 擁有一間房子（貸款還剩10年），房屋的價值未知。
: 請問版友這樣是否值得嗎？ 房子的環境我很喜歡，也看好未來10年後左岸的發展，但房
: 子似乎無法帶給我現金流（？）我有過網路上有介紹增貸的影片，但仍然有看沒有懂。
: 想請教版友哪種方法更適合我們，我希望我們夫妻可以55歲退休，感覺現在如果選錯道路
: ，
: 將來的人生會差很多，想要詢問版友的看法，在這裡先向大家說聲謝謝。

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推 addy7533967 : 推ㄍ
推 Hosan       : 推
推 nisi0773    : 推認真
推 j829637     : 這不錯
推 harry8123   : 公務員信貸沒那麼高吧 我不是公務員都1.65了
推 kill2400    : 五樓說對 現在公務員第一銀行 1.685
公務員信貸條件這麼好? 家人公務員8月的利率是房貸1.685%、信貸1.842%
還是樓上在說的是房貸利率?

推 touchbird   : 公務員還有退休金
→ ericjaing   : 不推用信貸，股市兩年內不會落底
推薦用信貸是原po明顯表達害怕買房後，存股速度湊減無法達到原設定的退休目標
借用信貸只是維持原本期望的存股速度，不用也可以
但900萬的部位，多借60萬投入也只是錦上添花
不會對原部位造成致命打擊，僅維持存股節奏而已

→ ericjaing   : 甚至存股或0050都不推,
→ ericjaing   : 理由是 晚買享折扣，早買等回本，6折起跳等不等
→ ericjaing   : 最後！10張獲利快還是享折扣後的14張獲利快？
推 RouBaoZi    : 推
→ duriel3313  : 當然都沒有樓上預知未來的先知賺錢來的快,我們凡人
→ duriel3313  : 可沒辦法知道什麼時候會落底 只能默默承擔了阿
→ mercichoco  : 問技術博士
→ ericjaing   : 我也無法預知未來，怕晚了就1年後再買也不遲
推 bj45566     : 他只想做到 55 歲就退休，依據新制退休金只能領一點
→ bj45566     : 點
推 bj45566     : 而且沒有月退俸
→ tongmove0503: 現在銀行都不看還款能力嗎？ 每個人都在5倍槓桿。銀
→ tongmove0503: 行股是不是該賣掉...
有的銀行會認股票部位的資產，有的不會。可以找列任股票資產的銀行
不一定薪轉銀行就最有利

推 bj45566     : P.S. 如果我資訊錯誤請不吝糾正
推 fourbears   : 推 我也覺得買房存股各一部分 總價太高風險相對高
→ fourbears   :  除非家裡有要在幫忙出頭期
最重要是資產配置啦，一部分股市一部分房市相對安穩
我覺得原po應該有家人幫忙，這是好事
自己要負擔太辛苦了

推 pida5566    : 推
推 c33uviiip0cp: 推個
※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 08/28/2022 23:21:08
推 rayisgreat  : 推個。
推 allin26     : 好人推
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→ LittleBeauty: 貸款利率1.7作夢吧
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推 ctx705f     : 怕晚一年後再買不遲 啊一年後噴上天你要付人家被軋
→ ctx705f     : 空手的錢嗎？借出來分批打不就好了
→ proudC      : 有自己的房子很好，露鳥走來走去不煩惱
推 harry8123   : 我是信貸喔 最近剛貸 都可以談的
→ patrickptt  : 又炒房