Re: [請益] 如何評估自己最多能貸多少錢來投資?

[aulau (鋒哥)]

先下股癌說的警語

1.會來問就代表你不適合借貸投資

2.要開槓桿(借貸投資)請先確認你有一套投資方法，而且能持續穩定的獲利

3.開槓桿請用在賺錢時趁勝追擊，而不要攤平凹單(見仁見智)

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1、2我非常認同，3就見仁見智了

但要借貸攤平，風險耐受度要很高

回到正文如何評估自身借貸極限

分成兩點分析

一、銀行願意借你的極限

二、自身還款能力的極限


銀行願意借你的極限，最高限制是借貸到房屋市值的80%

第二層限制是每月還款能力的1/3

例如房子值2000萬，原屋融資(理財型房貸)最多借到2000*80%=1600萬

假設利率1.70%，貸款30年，每月需攤還$56,768

如果借貸人月薪有達到17萬，基本就可以借貸

如果月薪沒有達到，會被視為風險較高，利率會提高，甚至不能借到足額

建議不要借到80%，因為有市值認定的差異，借貸上限設定70%比較有把握

每月攤還最好不要超過薪資的1/3 甚至1/2。畢竟以低利率資金取得才是我們的目的

借貸投資相對要承擔較高的風險，如果沒有相應的報酬

何必這麼辛苦承受壓力?


自身還款極限就比較複雜

我個人會這樣評估，假設借貸一千萬

利率1.70%，借貸20年。每月攤還49000，假設之後會升息以還款5萬/月來抓

其中八百萬資金分1年投入市場，並預留200萬做預備金

初期先開立數位帳戶，以樂天1.25%無上限做基準

第一年的資金壓力會是0.45%。損失利息4.5萬

第一年需攤還60萬，預留的資金足夠還款3年

八百萬的部位，以年化7%(5%股息+2%資本利得)計算。可領到40萬的股息

差額的20萬要從自己的薪資去補，約1.67萬/月，個人薪資最好有1.67*3=5萬以上

考慮配息非每年固定，保守要多抓一萬(月薪6萬以上較穩)

如果薪資更高者，可以把預備金都投入股市或是只留100萬

個人還款能力最好能搭配記帳，來確定自己每個月剩下多少薪水(可償債現金)

保留預備金雖然降低總獲利，但能保護自己的大部位

讓自己遇到大跌時能加碼，穩定心情增加存活率!!

如何讓自己能抱得住、睡得著非常重要

真的有餘裕就每月定期定額或是逢低加碼


***增加餘裕千萬不要借貸到極限***

不然光今年央行升息+台股大修正，很多人絕對心態炸裂

借貸投資很重要的是資金控管，因為薪水6~8萬的人

借貸一千萬投資股市，遇到任何狀況薪水都是杯水車薪

即使加上年終、各種獎金、股息都不足以拯救或扭轉部位

任何調整都要有一年以上的時間轉向

除非你短時間內認賠殺出，但我想這不是借貸長期投資者的本意

借貸投資兩年多的一些小小心得分享

祝大家都能投資獲利



※ 引述《kalaokla (卡啦)》之銘言：
: 這幾年如果有買像台南,高雄,新竹,房地產的人
: 有些房屋的價值已經都飆漲很多
: 因為房屋價值大幅提升,很多人會打算增貸或轉增貸來貸出一大筆錢來投資
: 想請問該如何有效"如何評估自己做多能貸多少錢,而不會超出自己的能力極限?
: 做這件事的前提:增貸一定是認為自己的投資報酬率會大於利率
: 自己思考如何評估自己最多能貸多少錢投資股票的一些條件
: 例如:
: 1. 貸款的"每年利息"最多不超過"年收入"的1/3
:    等同於 每月房貸的金額不要超過每個月總收入的三分之一
: 2. 考慮假設失業, 手上的現金要能付兩年的房貸
: 等等
: 版上高手會建議用哪些"檢視自己的條件"
: 如何評估自己最多能貸多少錢來投資,不要超出自己的能力極限呢?
: 謝謝

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推 kyotaoyuan  : 借1000好猛 我借100沒壓力
推 hito21      : 開槓桿不等於借貸好嗎...用1:1哪來借貸問題~
→ brucetu     : 八百萬的部位平均買在萬四 股市跌到萬二 下一步?
推 TCB006      : 這是聖盃 ALL IN 穩賺！！
推 castlewind  : 怎麼都沒人提 借貸者的「心理承受能力」？
推 truelove356 : 凹單？甜甜價繼續買阿 放著配很舒服的
→ kyotaoyuan  : 凹單到2024選總統  總該多頭了
→ paimin      : 如果投資標的是美金計價的話 停泊資金可以用央行玩
→ paimin      : 法買美國公債現在半年期都有3% 壓力更小
推 neo5277     : 每月開銷扣完還可以還兩萬不痛不癢就好了
推 nocash      : 問題是我沒有房子啊！！
→ bndan       : 3應該反過來..因為這代表你在崩跌時還能靠貸款攤平
→ bndan       : 如果是稱勝追擊高機率變成一波帶走...
→ bndan       : 投資本質就是風險報酬 不是賭博 賭贏上天堂賭輸下地
→ bndan       : 獄..所以先風險後報酬 不然就是賭博
→ zephyr105   : 有抵押品還要看月收入？
推 DAPAWWEN    : 就留一部分錢不投資當還款用 撐個3年沒問題
推 ppnow       : 沒買過房子的某樓不要再秀下限了