Re: [請益] 信貸買債券是否合理

[BangGod5566 (忠孝東路走九遍)]

※ 引述《BangGod5566 (忠孝東路走九遍)》之銘言：
: 以爬過之前的文
: 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5
: 考慮到期的殖利率可以接近5%
: 信貸2% all in是不是不錯的選擇
: 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了
: 甚至十年內如果有qe可以短期套利
: 報酬率可能可以接近6%
: 就算我留一半信貸要還錢用的，我其實利率也才4%我還是有肉吃
: 我是不是少考慮什麼？
: 還是大家都覺得報酬率太低，信貸出來就是要10%以上才有意義
: 我是逢低賣出逢高追價的倒楣鬼
: 買來存股以現在水位不知道未來十年有沒有平均5%，就算有我也很怕看到綠色就想人陪
: 買債券是不是比較穩？


看了很多人的回覆有思考過幾點

1. 信貸槓桿來買股票壓力太大，債券的穩定是比較沒壓力的，利差也比美金定存高
長期的債券在中間QE還有價差波動可以賺
短期債券可以部分回收現金重新投資

2. 匯差：假設美金28-31之間波動吃掉10%利潤，十念來說只是讓債券從5%變成4%還是贏
台灣信貸利息吧，而且說真的31塊的美金沒有真的很高
美金定存高但是有一樣的匯差風險，債券就是多貪2-3%

3. 債券跳票，如果龍頭企業真的好死不死讓我倒一間，我覺得其他投資我只會更慘，股
市只會更崩

4. 風險：除了公司倒掉就是fed一路升息到9%導致台灣信貸利率超過5%, 不過信貸22倍底
薪的意思就是咬緊一點兩年還完

5.美金儲蓄險： 坦白說一個長期有4.x的美金儲蓄險把時間超過20年就贏債券了，因為他
是複利滾利，債券是單利而且不保證以後可以買到這麼好的利率，不過就是彈性0

6.為什麼不買股票？：不是不買，主要是現在還在觀望而且信貸還款的比例不到薪水的1/
3，還是有錢可以投入股票市場，要等到下一次covid榮景還真的不知道要不要十年


7.這麼好賺為什麼別人不這樣做？
光借款這件事就是一堆人的心魔
現今兩百萬拿去投資虧10%沒壓力
信貸兩百萬去賺5%就覺得一個不小心會血本無歸
跟銀行借一千萬買房就不會怕房子倒
有時候可能跟投資的民風有關吧
另外，能信貸200的人年薪都120以上，一年多10萬利息很多嗎？其實我覺得對生活完全無
感，這個報酬率很多人完全看不上眼，但是跟你說短期七年儲蓄險最後給你4%利息應該很
多媽媽馬上掏存摺吧

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推 vincent0412 : 能賺錢都合理
→ jyan97      : 利差風險跟匯率風險影響很大吧，如果只有信貸200萬
→ jyan97      : ，每年賺2%利差才4萬，還要承受利差縮小或是匯率貶
→ jyan97      : 值風險，以花費的精力來說不值得
→ jyan97      : 信貸買股票反而可以降低匯差的影響力
→ jyan97      : 而且沒有利差問題
匯差風險上面算了啊,而且是買美金不是其他貨幣，不懂這個風險在那
利差不會只有2%
你假設債券5%信貸2%出來也不是3%
因為你的貸款是本金遞減的複利
你的債券利息是本金遞增的複利

信貸買股票風險才高吧....
他扣除這三年，台股指數要買到20年翻倍
還真的不容易...

花費的精力啊...我覺得比看股票的壓力小啦也不願在那猶豫要不要賣，你去辦信貸跟辦
複委託也就比你開戶不是一樣

→ ohyakmu     : 現在信貸買債 不僅賺利息、匯差也賺啊，看看那艱難
→ ohyakmu     : 半碼。
※ 編輯: BangGod5566 (112.105.36.225 臺灣), 09/17/2022 11:30:07
→ jyan97      : 原po是想套利吧，套利要關注的是絕對報酬，要很有
→ jyan97      : 把握美金會一直升才能降低匯率風險
推 kill2400    : +1可以房貸30年買房  為什麼不信貸7年買那幾間大到
→ kill2400    : 不能倒的銀行股？ 同樣頭子30年 信貸出來的這筆資金
→ kill2400    : 賺得不一定比房貸買房賺得少啊
→ kill2400    : 投資
推 ha22457098  : 現在信貸買債比買股好吧 運氣不好失業股票又腰斬
→ a8521abcd   : 還是那句老話啦不要低估風險，貝爾斯登跟雷曼都能
→ a8521abcd   : 倒沒有誰真的大到不能倒
→ jyan97      : 你都要擺十年了，買大盤風險可能比買債還低。另外
→ jyan97      : ，就算利差到3%還是只有6萬而已
噓 asiguo      : 你匯率就算錯了 你除了利息剩90% 本金退回來也只剩
→ asiguo      : 90%
對，有個前提我沒說，匯差不考慮是因為頂多繼續投其他標的，就算考慮匯差也不至於虧
錢啦

※ 編輯: BangGod5566 (112.105.36.225 臺灣), 09/17/2022 12:24:25
推 jaik        : 合理但請自行承受風險
推 gn00291010  : 至少比版上一堆弱智知道自己買的是甚麼
推 WXian       : 呵，就你這匯差算法，能不賠錢就是上帝保佑了，不
→ WXian       : 要來害人了啦
→ justlink    : 你的匯差不能這樣算，他是含本金的...
→ justlink    : 除非你有把握強勢美金
→ BangGod5566 : 不敢保證強勢啦，但是31真的沒有貴的很離譜，而且
→ BangGod5566 : 美金就是有辦法循環的起來的貨幣
推 ray0428kk   : 現在一堆債券都已經折價10%以上了，就算匯率損失10%
→ ray0428kk   : ，一來一往本金根本不會虧