Re: [請益] 借貸套利?

[BangGod5566 (忠孝東路走九遍)]

※ 引述《amydfg (豪豬乂雲)》之銘言：
: ※ 引述《Sana (靜止)》之銘言：
: 雖然我的見解跟股市可能稍微沒關係
: 但個人覺得你懶趴捏的過去
: 假設月薪四萬你還個兩萬應該還可以吧
: 借出來的錢全部拿去買債券
: 現在殖利率那麼高，債券又千年一遇的低
: 大不了放個三年，降息肯定會回來吧
: 就算債券價格永遠不回頭
: 這期間你至少還有利息可以領
: 況且現在當期殖利率應該也比信貸利率高
: 這樣的話狂借猛借沒問題吧
: 還是我有理解錯誤的地方
: 補個股票相關
: 最近台股跟著美股一起衝上來
: 但台灣經濟韌性比美國差多了
: 怎麼大家也跟著樂觀起來
: 難道真的是三十年最好嗎？
: -----
: Sent from JPTT on my iPhone
兩個月前我就問過類似的問題
結果當時每個人不是說說為什麼不乾脆炒底股票
要不然就是說賺沒多少錢有沒有考慮自己負擔能力
每個人都覺得套這一點利差意義不大

債券不是只有到期殖利率要看
到期殖利率只是保底的
越短期的債券波動越小基本上殖利率變化不大
問題是長期的債券也沒人教你要放到到期
就跟房子沒人教你要繳完房貸
等到未來十年二十年那一天qe了，你的債券跟股票是一起噴
假設目前5%利息的債券100塊（高於公債）
等到qe降息到2%， 這張債券可能就漲到150（等效利息3%）
你可以去看每張債券2020的漲幅
50%的漲幅價差你就可以考慮賣掉了，不要選太爛的公司風險也不高，可能股票炒底都是2
00-300%的目標獲利所以看不上債券吧


有人說債券風險是你看不到未來25年，但是你買好的公司跟優先償還的債券實在沒什麼好
擔心的，公司不好也不是明天就會倒，股票可能一個財報不好股價砍半但是他不會砍你債
券利息
不過債券我是不敢壓科技股啦，我還是選電信商跟銀行，大概就是買兆豐金跟中華電一樣
，你有在擔心這兩家倒的？存股買20年都不怕了

另外現在很尷尬就是利率跟股票同時往上，股票市場錢太多，左手賣右手還利息錢都夠，
要等到沒人接才會真的崩盤吧，要不然短期會覺得股票繼續漲升息不止，不如先搶股票反
彈在買債券

至於信貸問題，22個月算給你七年，其實就是1/3薪水要還債，一個月存1/3不過分吧，如
果你還有要買房規劃還是需要資金，我覺得可以偏向買短債套利就好，當然報酬有限

舉個例你貸款100萬利息2%，買債5%
你第一年成本才20萬不到但是可以拿到5萬的利息，25%不香嗎？當然這是票面上，實際上
一年要賣掉要考慮價差問題還有本身價格問題，以及其他投資的機會成本，但是短債好處
就是會很接近贖回價格不太受到波動，所以不怕被fed升息嘎，反正你三年內也買不起房
子，去買個三年的短債報酬率其實不差啦，三年利息15萬，你的支出60萬（2%信貸沒那麼
高我隨便抓）,拿複利來算應該也不差吧




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推 fbiciamib123: 歐印00772B 00773B 無風險套利
推 lefan       : 問就是all in，現在in已經贏八成的韭菜了
噓 aaxxcv654   : 772/773還原的價格有夠難看，賣掉的時候本金虧死，
→ aaxxcv654   : 降息能全部漲回來？ 真的要確定欸！
沒推etf,你直接看公司債價格就知道了
推 NLNG        : 這裡你要推買債，如殺人父母一樣！太慢了
推 sqt         : 一年才賺3%嗎？目前漲勢，只要一天就很多股6%
→ dhvaja      : 買AAPL直債比買一籃子債ETF好多了，要資本利得
→ dhvaja      : 買公債ETF才能賺比較多
→ bandongo    : 林區說不要買債券
→ dhvaja      : 真的降息QE有可能是景氣爆炸，公司債反而漲不動
→ dhvaja      : 2020年3月當時的公司債ETF跌成什麼鳥樣去看一下
→ NAVY08      : 資產配置不錯，很適合放心安的，不過這邊不是要當
→ NAVY08      : 退休金存，所以不是很多人喜歡。
→ ydi         : 第一年收你開辦費還划算嗎？銀行才不是吃素的
多不划算？
我知道的是你去loan版問，一堆業務會退給你
※ 編輯: BangGod5566 (123.110.63.31 臺灣), 11/13/2022 11:21:51
推 vanjoey     : 債券不會漲到150，要把到期的錢沒那麼多考慮進去
→ dream1124   : 又是你啊… 現在借貸買債雖不是一定贏不了定期定額
→ dream1124   : 但是冒的風險與報酬相比根本也沒值得多少
到底哪裡債券風險比較高？
→ dream1124   : 長債殖利率扣掉利息後也不過就是常債的長期平均報酬
要不然現在你開始定期定額，你覺得何時有50%報酬？台股20000點？這天何時來？
→ dream1124   : 你忙了半天也就只是鎖了一點點利最多加上反彈的獲利
→ dream1124   : 但你要確定FED會照你的想法在還完錢之前超大降息欸
那你也要確定經濟沒有黑天鵝，黑天鵝來股票比較慘還是債券？真的海嘯來回到8000你是
腳軟還是勇敢挺進？你過得比較痛苦還是買債的人比較痛苦？
→ dream1124   : 否則等你錢還完，你不過就等同保守地用債券投資罷了
→ dream1124   : 跟債市大盤比也沒有顯著超額報酬，還多冒了風險
→ dream1124   : 跟股市比就更不用說了。若有三分之一收入能固定投資
→ dream1124   : 那在今年底開始定期定額，幾年後根本不會輸借錢買債
→ dream1124   : 現在買債沒什麼問題，「信貸」買債才不太值得
債券有穩定配息的現金流，股票沒有喔，要現金就是認賠賣出而已
※ 編輯: BangGod5566 (112.105.36.225 臺灣), 11/13/2022 15:48:40
推 wallowes    : 股票明明就會配息= =
→ wallowes    : 到底在說啥?