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推文有人回為什麼銀行要花這麼多時間清查? yo man 根據我在金融業混跡3年的經驗來告訴各位: 對銀行來說 這次不算慢惹 首先我們要先了解 銀行內部系統是很糟糕的 要嘛外包 要嘛都是低薪仔在做的 品質本來就很糟糕 銀行系統更重要的是安全 而不是方便 試想: 各位認為銀行管理客人財富的系統會是怎麼做的呢? 一個客人名單 id對人名 一個證券名單 CUSIP對債券 (就討論債券即可) 一個資產記錄名單 這張名單大概率是以ID(人)為key 然後對應到他名下的財產 好的 現在金管會提問: 欸 銀行仔 你們客戶有多少踩雷? 銀行仔: 靠北 這要怎麼找? 一開始想: 好的 我們有一張清單列有所有有問題的CUSIP 找了之後 幹 只能找到債券找不到人 (證券名單上面不會有人) 這是因為要decouple 如果一個人買了一個債券 要回頭去證券名單更新有誰買了 這會造成系統很大的問題 唯一的解法式另外做一個反向查詢: CUSIP對到人名 但是我敢說 一堆銀行不會這樣做 這跟銀行服務模式有關係 因為銀行根本不在意這個債券是誰買的 也就不可能從CUSIP反向查回人名 銀行在意的是這個"人"貢獻了銀行多少手續費管理費跟他買了甚麼 要從"人"去查 自然而然 CUSIP對到人名這種表 是很難存在的 接下來想: 好喔 那我們從客戶名單查咩 每找到一個人(ID)就去查他的資產紀錄 提出來後把他的資產全找出來 再去找有沒有碰到踩雷的債券(某CUSIP) 這時候問題來了 很大的問題在於它的business logic 銀行客戶這麼多 難道每個客戶都查一次? 不可能 查到兩周也查不出來 這時候想: 阿 有錢人才能買AT1 那我們查一下資產有3000萬的人 從裡面查就好 結果: 幹...沒辦法快速知道誰有資產超過3000萬 WHY? 因為每個人名下的資產有很多 總資產這個數字是不會有一個欄位的 這時候想知道誰超過3000萬? 那就得把那個人的資產全挑出來加總 這時候各位就會問: 幹 這樣還不是每個客戶都要檢查過 喔! 對阿 = = 這不就是問題嗎? 有些銀行系統可能好一點 對於大客戶會有一份專門的表紀錄著 這種就好一點 接下來 另一個問題 好的 我們把某個客戶資產找出來了 一堆客戶名下有各式各樣的資產 少則50筆 多則500筆都有可能 怎麼找出有問題的CUSIP 簡單啊: 把他的資產拿出來都看一遍 一比對就有了 幹! 連set都不會的銀行仔 只會線性查找 這時候可能有點小聰明的人會知道要把清單弄到set裡 這樣就可以快速查找 幹! 這樣不會比較快 這種查找只針對一個客戶做一次查找的處理 就這麼一次而已也要建set? 當建set的時間就不是線性逆? 想到一半 老闆還跑來補一槍 建啥set? 你ram很多? 大概是這樣... ※ 引述《qazdrfv (Chen)》之銘言: : 原文標題: : 國人踩雷瑞信AT1損失擴大到41億元 103人海外複委託血本無歸 : 原文連結: : https://reurl.cc/5MKRb6 : 發布時間: : 2023年3月23日 17:32 : 記者署名: : 葉憶如|Yahoo財經特派記者 : 原文內容: : 瑞士信貸銀行被瑞士銀行合併,但是高達160億瑞郎額外第一類資本(AT1)變壁紙,金管會 : 23日最新清查結果,國人踩雷金額放大到41.3億元,增加主要集中在國人買到的境外基金 : 有23億元,且有103位專業投資人透過六券商複委託海外投資瑞信AT1,2.1億元也血本無 : 歸。 : 瑞銀集團宣布以32.5億美元(約台幣1001億)收購瑞士信貸,但是有160億瑞郎的AT1債券 : ,債權比其他債券低但高於股票,但瑞銀表明將註銷變成廢紙,上一次金管會清查國人踩 : 雷僅16~17億元左右。 : 金管會23日公布最新清查結果,銀行局方面,查出有77人受害。副局長林志吉表示,國內 : 銀行端並沒有持有瑞信AT1債券,但有5家銀行的77位客戶有受害,包括個人與法人,共計 : 約16億元,金額較上次清查並沒有增加。 : 至於證券方面國人踩雷的情形,經清查有擴大。證期局副局長張子敏下午補充表示,境內 : 基金方面,投信沒有踩雷,但是境外基金方面,計有37檔基金、金額23.32億元有連結到 : 瑞信AT1債券,比重占比為0.066%。張子敏說,從37檔個別來看,單一境外基金比重都沒 : 有超過1% : 此外,券商部份,截至今年2月底為止,本身也沒有持有瑞信AT1債券,但是在國人投資透 : 過複委託的部份,有六位券商回報有103位客戶,共計有2.1億元複委託到海外,有投資到 : 瑞信AT1債券,占整體庫存量約0.03%。不過張子敏說,這103位客戶也都是專業投資人, : 目前也沒有客訴的情況。 : 至於國泰金總經理李長庚說,AT1債券債權優於股票,而且財務指標都符合法定監理,「 : 憑什麼註銷」,他建議銀行財富管理客戶應該要跨海向瑞士當局爭取權益,銀行局官員今 : 日表示,跨海救償的話,先由銀行處理,主管機關不適合馬上跳到第一線上。 : 心得/評論: : 銀行端客戶包含個人跟法人16億、境外基金23億、複委託2.1億,41億打水漂。還有沒有 : 未爆彈?! --
P*To*ch: 我citations早就破百 就是推薦人找不齊 辦不了08/23 21:57
歷經綠卡洗禮的過來人建議: 社交connection does matter! 共勉之! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.195.162.171 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1679576166.A.B4A.html ※ 編輯: peter98 (73.195.162.171 美國), 03/23/2023 20:59:17
Yishanhuang : 感謝這篇說明dictionary key選擇的重要性 03/23 21:03
a8521abcd : 你這哪間破銀行連客戶有多少身家都不知道怎麼推銷 03/23 21:04
a8521abcd : XD 03/23 21:04
abccbaandy : 看不懂,你一個銀行能有多少用戶,再爛的系統一個個 03/23 21:04
abccbaandy : 跑是能跑多久...? 03/23 21:04
rebel : 把所有客戶查過一遍會很慢!? 這是哪個年代的系統 03/23 21:04
KANGTA23 : 以後AI發達了這種拉吉系統跟員工通通淘汰 03/23 21:05
rebel : 以現在機器的能力 百萬客戶全找一遍也不到一小時 03/23 21:05
ivan1116 : 想太多 是不想公開好嗎 03/23 21:06
mbnkg : 直接發簡訊問客戶,有無買到瑞信AT1債,不就好了? 03/23 21:08
BcBc : 樓上這是"如何一句激怒買到瑞信AT1債的客戶"嗎XD 03/23 21:11
flypenguin : 放心吧,問十個十個都不知道自己買了 at1 XD 03/23 21:12
flypenguin : 聽到理專介紹殖利率高就丟了。 03/23 21:12
dickey2 : 客戶說不定也不知道有買 03/23 21:13
awss1971 : 銀行發新聞稿:本銀行投資人買到AT1債,本行全數理賠, 03/23 21:13
awss1971 : 但要求24小時內請撥打下列電話...這樣比較快 03/23 21:13
a6943kght : AT1 要pi才能買,如果一家銀行連這個都沒標記...那 03/23 21:14
dickey2 : 銀行連自己銷售過什麼金融商品都不知道比較奇怪 03/23 21:14
Transposon : 垃圾桶愈翻愈多,更大的還沒翻到而已 03/23 21:22
TheVerve : 太離譜吧 你銀行不知道客人買過什麼產品 那後續怎 03/23 21:22
TheVerve : 麼繼續推 現在銀行數位化轉型的很多 不太可能是這 03/23 21:22
TheVerve : 樣 03/23 21:22
lu19900217 : 看完這篇銀行真這樣搞,敦陽科中菲還有很多錢錢能賺 03/23 21:22
g0t24568 : 叫RM清查就好 搞笑是不是 03/23 21:22
yamitis : 不可能,亂掰 03/23 21:29
vvnews : 這篇是真的的話我只能說後面還有更大包的XD 03/23 21:29
sniper777 : 你這是幾年前的經驗了吧 03/23 21:30
gibbs1286 : 要看是哪家吧,大家最近系統都有在更新了 03/23 21:35
stlinman : 還以為是內行的? 你這是還沒KYC之前的狀況吧! 03/23 21:42
lieking99 : 看來是不爽待過金融業,加油添醋臭一遍XD 03/23 21:53
meowgy : 難道你們是還在用cobol coding? 03/23 21:59
yuekun : 不用幹幹叫 有個做法1小時就清得乾乾淨淨 你可能不 03/23 22:04
yuekun : 知道 叫做銀行局打過來要 03/23 22:04
chachagoing : 這篇根本亂講,你是哪一年的銀行還是券商... 03/23 22:34
holysong : 倒出成excel,兩個vlookup不就出來了,就不說sql, 03/23 22:35
holysong : 不知道銀行資料怎麼存 03/23 22:35
hsiliang : 這資料太大,excel跑不動。要用SQL跑 03/23 22:38
hsiliang : 或是用別的。excel很好用,但僅限於數據25萬項以內 03/23 22:39
hsiliang : 的 03/23 22:39
abyssa1 : 麻煩的是一堆包裝再包裝的不知道會不藏在裡面 03/23 22:39
abyssa1 : 簽專業投資人的名單應該沒很長 03/23 22:40
hsiliang : 不過銀行後端資料如果整理得好,應該不到一小時就查 03/23 22:40
hsiliang : 得出來了。但如果還是紙本作業等級的就gg 03/23 22:40
holysong : 如果一個包裝一個表格就頭大了,找表格就飽了 03/23 22:42
lyhorcish : 資料量太大,sql沒下好會很爽 03/23 22:43
abyssa1 : 就算你資產100億 沒簽專業投資人資格還是不能買 03/23 22:44
abyssa1 : 銀行問我要不要簽我都拒絕 沒什麼有興趣的商品 03/23 22:44
soheadsome : 你是不是有側錄我上班 03/23 22:45
zephyr105 : 感覺亂講 03/23 22:56
swgun : 銀行很多系統真的出乎意料之外的舊 連專案利率都用 03/23 23:02
swgun : key 的 不是下拉選單bar 03/23 23:02
Ischolar : 連買了什麼都搞不清楚,那金管會還怎麼管理金融業啊 03/23 23:14
Ischolar : 我原本的推文不是針對銀行,而是金管會根本沒在監理 03/23 23:14
Ischolar : 吧 03/23 23:14
atpx : 我看根本三年不到, 太菜了才亂批評 03/23 23:17
atpx : 是法規不允許這樣建資料, 另外資料量也大到不會這樣 03/23 23:18
atpx : 去建資料庫, 照你的膚淺想法跑下去正式環境直接掛 03/23 23:19
atpx : 上面那個倒excel的發言更是廢到笑,法規根本不允許 03/23 23:20
atpx : 不用多大的銀行,光客戶總數幾百萬的資料量就不是推 03/23 23:26
atpx : 文能理解的資料規模 03/23 23:27
oplk : 哪間內控這麼爛...... 03/24 00:00
zonezone : 某L是不是以為金管會要包山包海啊,照你邏輯有人買 03/24 00:06
zonezone : 到下市的股票是不是金管會要負全責,那一國的資本 03/24 00:06
zonezone : 主義這樣玩的,怕輸就乖乖存款玩什麼投資 03/24 00:06
ray0428kk : 這種商品要理專推薦才會買的,叫銀行理專整理一下 03/24 00:11
ray0428kk : 自己客戶資料就知道了 03/24 00:11
Marty : 銀行理專都離職了 你叫誰生資料給你?? 03/24 00:14
Marty : 多的是自己再推什麼都不知道的理專 還AT1咧... 03/24 00:15
ilovekai : 你這是哪家農會信合社? 03/24 00:39
yoshilin : 庫存明細明明很清楚 03/24 02:12
ray0428kk : 銀行理專離職後會有接手的理專,之前我的理專離職 03/24 03:04
ray0428kk : 後,新來的理專來都會來拜訪,都會知道客戶之前買了 03/24 03:04
ray0428kk : 什麼 03/24 03:04
Xyla : 看來不是只有我覺得你在歐北共 03/24 08:37