Re: [心得] 股票質借心得分享

[aulau (鋒哥)]

2021年11月分享的股票質借QA，自己發現有些錯誤的地方

加上兩年的質借經驗，來接續分享細節

目前還在用的借貸方案(2023年9月利率)
1. 股票質借-元大證券(2.45%) 292萬

2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.14%) 343萬

3. 個人信貸-滙豐銀行(2.49%) 284萬

自有資金約520萬，總部位約1440萬(非淨值)

以下都是自身經驗，如有出入歡迎指正或洽詢券商的營業員


: Q1.如何辦理股票質借
: A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
:    一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
:    類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳

版上很多討論，例如元大證金指定標的及ETF，利率可達2.06%

元大證券指定ETF 利率可達2.60%

或是永豐給的質借利率很漂亮等等，大家可以依自身狀況洽詢營業員


: Q2.股票質借的借貸比例
: A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
:    其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
:    0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
:    其他就要詢問自己的券商

更正，發文當時合一是警示股狀態不能質押。後來解除後就可以質押了

包括正二ETF、美債ETF都可以質押，借貸比列也是6成。

我有用富邦正二000675L、中信20年美債00795B 質押過


: Q3.質押股票的價格如何認定?
: A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
:    只能以平均價格認定。
:    建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
:    利率也會比較好談

例如今年光寶科股價大幅上漲，從60->120->170

但以過去半年均價，券商只會用110的60%給予借貸

當然股價持續上漲，半年均價提高能借貸金額會提高

但那時會在意的是：我甚麼時候該賣掉，而不是我可以多借多少錢吧?


: Q4.質押規定的維持率?
: A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
:    這部分要詢問自己的券商

我當時借貸的條件是維持率160%以下會通知提醒

140%以下會追收保證金(margin call)

130%以下強制賣出(斷頭)

但我最低維持率只到163%，未收過通知。但當時已經寢食難安了


: Q5.質押借貸的時間可以多長?

  A5.這題錯太多了，直接重寫

     以元大證券的經驗，合約期間為18個月

     單筆借貸到期前的1~12個交易日可申請借新還舊(不論帳上還有多少可借貸額度)

     如果未申請借新還舊，時間到就要還款

     這部分要請營業員提醒你，或是常常注意每筆借貸的到期時間

     不重要的冷知識

     借新還舊金額只能到千位，百位以下的金額需自行繳還

     借貸撥款也是最小單位為千元

     例如該筆為$236,533元，533元到期時會由帳戶內扣除，

     只有$236000會展延18個月


     另外，借貸額度回沖也可以延長借貸期

     質押1000萬的0050，有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票

     等18個月快到期時，再借300萬出來分批把之前的還掉

     借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月

     這部分有肉身測試過，但其實用舊新還舊即可

     不需要這樣回沖，有的券商有撥款手續費，反而不划算



: Q6.股票質借的額度?
: A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
:    財力逐漸提高也可以申請調高
:    類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
:    交易量很大才可以。

     補充，可以用股票庫存當財力證明，但系統很笨的點是

     一旦把庫存股質押，元大借貸通就不認列質押的股票部位

     導致要申請調高額度時，財力證明不足無法提高

     例如質借額度500萬，我拿2000萬的0050質押撥款500萬(借滿)

     此時維持率400%，應可再借出使用

     此時申請提高借貸額度，除非有其他存款或其他股票庫存

     不然會被認定為財力不足

     須由營業員將質押的股票退券回到庫存內，才能當作財力證明

     故不需要為了提高維持率，把股票全部質押

     讓維持率保持在220~250%即可，剩下的股票有需要再滙入做擔保品

     未質押的部位也可"出借"賺一點利息

: Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
: A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅

: Q8.質押的股票可以賣出嗎?
: A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出

: Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
: A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
:    可以凹單凹到獲利出場再還款

: Q10.可以質押零股嗎?
: A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
:     但元大證券只能以張為單位
:     這部分就要看各家券商了

      冷知識分享

      質押的股票，配股後零股會進入庫存部位，不會被質押

      減資的股票，從整張變成零股，零股的部分會被質押

      如果有16000股東鋼質押(16張)，減資33% 變成10720股

      質押的部位會是10720股

      非10張，其餘720股退回庫存


: Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
: A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
:     這部分我很存疑，也許升息一碼不會
:     但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
:     要求依新利率重新簽約
:     這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報

      本篇主要為了這個議題回覆

      台灣升息時，券商質借利率會跟著調升

      但調升幅度依各券商而定，並非央行調一碼，券商就跟著調一碼

      央行2022+2023總計升3碼，我的質借利率從1.80%升到2.45%

      總共被升0.65%

      注意事項，質押其實是借貸期間6個月，可自動展延兩次，總計18個月

      所以保障利率只有6個月，6個月到期時，券商可依當時的利率調升

      你不同意，就要還款。

      例如元大從2023/6/24調升利率為2.45%，你手中10筆借貸

      借貸期接近6、12、18個月的到期後利率都升為2.45%



: Q12.股票質借的注意事項?
: A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
:     但維持率不變
:     例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
:     近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
:     0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
:     假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
:     維持率仍為(900+100)/500=200%
:     不因為暫停交易期間導致維持率驟降

本次加開問題

  Q13.股票質借是否會列入個人信用徵信紀錄?
  A13.不會。我這兩年拉自己的聯徵，只會看到房屋增貸、信貸的金額

      完全看不到質借的金額

: 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
: 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
: 適度的使用可以加快財富累積
: 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
: 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
: 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
: 不用煩惱資金要在哪裡停泊
: 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
: 等年終、業績獎金、股息下來時再還款
: 不用強制賣股換現金
: 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
: 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
: 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
: 祝大家投資順利

心得分享：個人選股、擇時能力不佳，只是熟悉股票質借的工具

          很多人詢問質借存股勝率高嗎?

          質借只是取得資金的一種手段，房屋增貸、信貸都可以取得大筆資金

          關鍵是你是否已找到穩定的獲利模式? 加大槓桿去增加獲利的金額

          也感謝版上大大的分享

          最近也在持股中加入21張的富邦正二、32張的中信美債

          我相信持有3~5年以上獲利的機率是高的

          但我只會在資產內配置10~15%，不會重壓

          因為股票質押加大部位後，相對原始資金已經是重壓了


          信貸的小知識分享

          股息收入會列入報稅年所得，所以用報稅資料申請信貸

          可以提高信貸的金額

          例如年薪150W、股息50W，銀行可以用150+50=200W認定

          最高可以借到200W/12月*22=366W

          極端一點可以用質借借滿買滿，領完一年股息後申請信貸

          把質借金額還掉大部分，提高維持率

          但我不確定美債債息是否會列入信貸徵信基準

          如果不用報稅的100萬以內，應該是無法認列

          這部分等待明年報稅肉身測試後再跟大家回報


          警語：適度槓桿有利擴大財富，過度槓桿只是在自殺

          祝大家都投資順利

          感謝正二哥(大仁哥)的書籍，讓我了解正二ETF的優缺點

          開始在配置內加入正二ETF


***剛剛不小心送出，補充一些資訊



--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.117.253.143 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1696915278.A.605.html
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 13:24:03
推 kitune      : 你很棒
推 sukimq      : 純推分享
推 JohnnyHuang : 感謝大大實測
推 ohsexygirl  : 質押王，推
推 bu2829      : 感謝資訊。話說要是一時間沒工作，還能質借嗎?
質借不看個人收入，只要看持股部位

推 howhow801122: 感謝瘋哥分享！
→ howhow801122: 如果我借滿60% 18個月到期 這樣就沒辦法借新還舊嗎
→ howhow801122:  或是延期
可以借新還舊，借新還舊不看剩餘額度
本次勘誤就是要說這個
也是被你催促很久沒發文，才想來更新XDD

推 Gipmydanger : 謝謝分享
推 kangapoo    : 感謝分享
推 DFIGHT      : 專業
專業借錢，不是專業投資

※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 14:00:32
推 elenyan177  : 分享元大"證金"質押未借的部分可當財力證明
→ elenyan177  : 只需要和業務聯絡回去簽名即可
感謝分享

推 sniper72    : 感謝分享
推 nodgdi      : 我知道你還有錢
推 a410601     : 感謝分享
推 llokioo     : 推分享
推 dickson2    : 我在統一借2.29的
恭喜你借到漂亮的利率

推 tomdavis    : 質押猛男!!! 太狂了
推 hihi29      : 質押王 太神啦
推 sanwan      : 質押王
推 sirins      : 推分享，羨慕3可借這麼高
原本借323萬，這是已經還款11個月了
可以把股息認列進收入才能借這麼多

→ aulau       : 之前誤送出，增加一些資訊給大家
推 tmacor1     : 推 質押王
推 loopdiuretic: 質押王鋒哥
推 Spurious    : 感謝分享
推 dbdudsorj   : 可以 股板優文
推 wm55889     : 優文 謝謝分享
推 icedog122   : 好猛
推 a4johnny    : 推
推 guest0079   : 推
推 pc010710    : 推
推 a98987605   : 推
推 webber123   : 質押推一個
推 rodndy666   : 感謝大大分享
推 xname       : 現在都用證金的戶頭當作資金調度池,專案2.06%,香啊!
恭喜借到漂亮的利率
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 14:31:22
推 flyf        : 推
推 HDMI30cm    : 推推
推 a1280547    : 請問一下 質押庫存看不到 這樣還可以先賣出?
推 f9r7777     : 謝鋒哥，很詳細
→ a1280547    : 問國泰的專員說要先還款才能解質
推 rayisgreat  : 窩知道你還有錢～槓桿開起來～
推 pigu66      : 推瘋哥
推 bluekenneth : 感謝分享
推 clisan      : 推分享
推 z820410     : 我的國泰要先還款才能解質賣，而解質回到自己庫存
→ z820410     : 中要隔天，不管妳是當天早上9點就說，還是下午一點
→ z820410     : 都是隔天 還有一次中午解，跟我說中心案件多要後台
→ z820410     : 才回到庫存才能賣..
我借過"國泰銀行"的，要解質押才能賣出。但"元大證券"是可以直接賣出

只是賣出金額強制先還款

大家還是要分清楚銀行、證券、證金業務性質的不同。

推 akane1234   : 謝謝分享
推 cowaksor    : 人生不能沒有元大證金
我是用元大證券XD

推 bbkhdh      : 推
→ kausan      : 還沒開始質借和信貸要從那個開始比較好
先找到穩定獲利的投資模式

推 johnsonhoj  : 謝謝分享 我這邊也分享一點 看原po要不要補充進去
→ johnsonhoj  : 我去年是簽固定利率 升息沒事 然後我今年7月借新還
推 ryusenming  : 要槓桿最大值就信貸再質借
→ johnsonhoj  : 舊 可以挑固定利率或浮動利率 浮動少了0.1％
感謝分享，原來有固定利率可以簽

推 HTC0        : 推分享
推 slighsity   : 感謝分享!!!
推 Breadhouse  : 有夠讚的啦
推 sharkman1793: 看過你的文很多次，真的有在幫助版上鄉民 幫推
→ sirins      : 漲姿勢，還可以認列股息收入提高額度？
我去年因為認列股息，信貸可以借到323萬。不然光靠工作收入是不夠的

推 porpoise0920: 謝謝分享 長知識
推 mirota      : 推
推 kill2400    : 只有54c才認 我問過了 而且我就是這樣玩 每年一直循
→ kill2400    : 環借出信貸 每年的額度越來越高
→ kill2400    : 元大證金可以線上直接賣出
感謝分享

推 tomap41017  : 國泰人壽的理財貸可以分享一下心得嗎？
推 f204137     : 推質押王
→ tomap41017  : 想知道是要找業務還是？
推 f204137     : 現在借錢買美債 都能套利價差... 台灣1.6% 美國5%
投資都有風險，買美債也是。端看自己設定的投資期間是多長

推 kill2400    : 信貸出來買股票 然後再質押 拿到股息明年 5月 因收
→ kill2400    : 入變多 信貸額度增加 在轉貸拉出新的信貸額度 再質
→ kill2400    : 押
→ kill2400    : 債卷收入不列入所得 所以信貸額度沒辦法拉更高
→ sirins      : 只有54C …海外的73也不行嗎QQ 54可能不到20
→ sirins      : 結果K打提早回覆了，謝謝分享
海外的我自己還沒認列過，應該如K大說的不能認列

推 j829637     : 收入+股息太高的人 要注意繳稅問題
所以我開始買正二(不配息)+美債(債息100萬內不用繳稅)

推 horseorange : 推
→ xname       : 用證金的專案股票標的,元大證券質借願意給 2.06%嗎?
我去爭取過，元大證券不幫我調降，可能是老客戶。
新客戶一開始談應該有機會比照證金的利率

推 kill2400    : 嗯嗯 54c是要繳稅的 債卷收入不用繳稅
推 pegen       : 學投資前要先學如何借錢
先找到穩定獲利模式，再開始慢慢借錢

推 fancyrex    : 推
推 crazysam    : 漲知識
推 jhg0402045  : 推
推 stocktonty  : 推QA
推 hotfeer     : 推
推 sa374724    : 個人實測富邦也要先還款才能拿卷，不過會有作業時
→ sa374724    : 間要隔日才能買賣
有時靈活性大於低利率
元大證券雖然給我不是最低利率，但靈活性很好
只能選擇繼續使用

推 cmshow      : 推
推 smilestupid : 億元教授誤我...99美債995
推 tiefu       : 感謝分享
推 charliebitme: 推
推 Tossdog     : 推分享
推 APC         : 特推
→ wait945     : 質押那邊看起來蠻合理的，一個商品也沒辦法同時給
→ wait945     : 當舖典當兩次啊，不管你當初是當多少錢，我應該沒理
→ wait945     : 解錯誤吧(？
推 k0939770752 : 不用最便宜的證金是懶的跑k10嗎？
全部賣出轉去證金，手續費也不少。雖然利息有差但懶得轉來轉去
用資產配置調控風險對我勝負值影響更大

推 lizard30923 : 2-2.5這附近質押出來買0-1、1-3年短美債根本爽賺
→ lizard30923 : 但一堆人還是認為不要借錢玩
推 xa9277178   : 問一下 所以這文說的元大證券2.6 有優勢嗎?
→ xa9277178   : 我看你也是2.45?
專案利率的好處是不用特別談，廣告說利率多少就能借到
2.45%是要跟業務談的，不一定每個人都有
你也可能談到更漂亮的利率
一般人起手可以選證券的ETF專案2.60%

推 qoomn       : 推
推 s70337033   : 推推。今年4月也是元大證券質押2.3不過十月到期要
→ s70337033   : 升到2.45哩
我是從2.10%升到2.45%，但看到大家都相同利率，也只能接受了

推 jeff7633    : Q13有誤，聯徵查得到唷，項目不同
我自己今年拉聯徵沒看到該項，請問是顯示在哪一項?

推 facio124    : 好文推
推 dd910608    : 謝謝分享 我也是看大大的文才開始用質押
推 xxgogg      : 短美債是00864嗎?我看它3年沒配息?怎麼有人說每年
→ xxgogg      : 5%?是我誤會什麼嗎?
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 17:04:00
推 icelaw      : 那就買債券ETF的風險阿 很難及時反應
推 lizard30923 : 短債很多款 你剛好看到沒配息的而已
→ lizard30923 : 沒配息就是變資本利得還你，如果沒配息會讓你心裡
→ lizard30923 : 過不去可以看00859、00719，分別是0-1、1-3的配息
→ lizard30923 : 短債
→ icelaw      : 看起來864是零息債的概念
推 xxgogg      : 感謝樓上大大QQ
推 cwts        : 推
推 pmes9866    : 半年公債收益率5.5% 一年期5.3% 短債只有匯率風險
→ pmes9866    : 利率風險幾乎可忽略 買短債etf然後質押真的不錯
推 jeff7633    : https://i.imgur.com/msmojLf.jpg聯徵T70
這看起來像券商查證券類的借貸金額，跟個人拉自己聯徵的不太一樣?
這有請其他專家解惑

推 m820610h1   : 轉去元大證金不用賣出股票，直接到你的證券填寫表
→ m820610h1   : 單直接轉到元大證金就好了
我已經有用元大證券的質押，所以要先把借款還清才能轉到元大證金
要還清我就要賣出部分持股才夠錢

推 tenghui     : 匯豐貸得到2.5%以下還滿強的 他們利率都高其他家3-4
→ tenghui     : 碼
推 kiversonx17 : 有分享就推
推 nowar100    : 樓上那個是欠券商錢  質借是自己的股票自己拿額度
→ nowar100    : 出來用  不一樣吧  聯徵沒有才合理 跟保單借款類似
推 skizard     : 好文!
推 zick8932511 : 借錢不難 難的是找到穩定獲利
推 egypturanus : 好厲害！！
推 lesbian5566T: 厲害,推
推 smallcooo   : 這招專業：領完一年股息後申請信貸 把質借金額還掉
→ smallcooo   : 大部分，提高維持率
不建議刻意去做這件事，我只是剛好遇到借信貸還質借
業務員為了盡量提高借貸金額，申請認列54C股息收入
這也要看各銀行認列股息的程度，有些只會部分認列

推 sqt         : 謝謝您的分享
推 fdkevin     : 推認真分享
推 feng990719  : 推分享
推 eric51      : 感謝鋒哥 分享～ 看了鋒哥文章，去年使用元大證金
→ eric51      : 質押，目前維持率318%，預計會在借100萬出來 再買0
→ eric51      : 0713再質押～維持率維持在250%附近～元大證金質押
→ eric51      : 利率2.06%真的是好用！
推 addy7533967 : 推推
→ ForeverT    : 信貸再質押槓買正二槓桿很大
→ ForeverT    : 這種做法比較適合在長均線超底
→ ForeverT    : 不然大盤回檔10~20%正二回檔20~40%
→ ForeverT    : 維持率不足 又補不了錢 就被抗出去了
→ ForeverT    : 借大錢 可能大賺也可能大賠
→ ForeverT    : 所以要先考量再最壞的情況能不能再貸到錢去抗過下
→ ForeverT    : 跌段
任何操作做到極端都不好。我不是全部買正二，全部再質押
已經經歷過2022，不可能再這樣惡搞了

推 ice1015     : 推
推 eknbz       : 賺爛給推
推 Flcyndi     : 感謝
→ xname       : 質借可以只還息,信貸或理財型房貸每月本息都要還
長期持有可以先把信貸跟理財型房貸借滿
股票質借先申請額度不動支，等到股市大幅修正時再撥款買入
並用正二抄底，資金效益更高

推 u48652004   : 聯徵每年可以免費查一次。
每年查第二次要$80，但聯徵分數一年內差異不大

推 j55373126   : 推
→ xname       : 請以自己每月的現金流量思考借款來源,別一股腦去借
沒錯，而且不要把現金流算得太緊繃
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 19:33:25
推 bjqs0827    : 推推
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 19:34:32
推 bazucaoc    : 謝謝分享
推 anders16    : 推專業分享
推 kerberoSun  : 推
推 revorea     : 感謝分享
推 ligin       : 新光不能質押合一
推 littlea     : 質借會算聯徵嗎
推 kill2400    : 聯徵問題 質借要看你在哪裡借
→ kill2400    : 跟證卷 證金 質押 不會上傳聯徵 但是跟銀行質押會
→ kill2400    : 所以記得要有買房打算的不要跟銀行質借 不然會被上
→ kill2400    : 傳聯徵 會被算入收支負債比裡面 房貸條件會有問題
推 sushi11     : 難得U文
推 hook99      : 推
推 NUKnigel    : 推
推 CCH2022     : 記得之前好像也有面臨就寢難安的情況，如果你有看
→ CCH2022     : 過A大的文章就不會去挑那種標的(包括ETF)。這種穩
→ CCH2022     : 贏的操作時間越長越有利，吃飽睡好根本不用內心戲
→ CCH2022     : 。。
推 Armin       : 請問如果是去聯邦銀行質借上聯徵之後，還可以再信
→ Armin       : 貸嗎
推 youbo0627   : 感謝分享 這對我很有用
推 scott0118   : 聯徵的部分好像要看 我有兩筆跟券商貸的看不到 跟
→ scott0118   : 銀行的會顯示 科目是短期擔保放款 不知道會不會影
→ scott0118   : 響分數跟額度
推 goodyo      : 請問鋒哥方便給股息列入報稅金額 信貸的專員嗎？
推 arashivivian: 謝謝分享
推 gastboy     : 很多人用 股癌也是
推 popolili    : 推
推 nisi0773    : 推
推 on32        : 鋒哥厲害挺過去年-6000點 後面都沒問題了
推 uniqlo5566  : 艋舺金城武推一個～
推 autumnway   : 讚，原本就有在槓桿買股的人也覺得長知識了
推 htleo       : 推
推 NotForever  : 感謝分享
推 HardyJJ     : 0.0 好猛…
推 jeff7633    : 應該說聯徵有揭露，你申請貸款時銀行會查，如果借
→ jeff7633    : 太多，多多少少會影響銀行放貸評估
推 jc761128    : 跟銀行借會上聯徵喔！？ 想想好像有點道理XDD
推 axsz795130  : 推分享
推 qqplusqq    : A券商的股票只能跟A券商的營業員借嗎？還是可以拿
→ qqplusqq    : 去其他券商問問有沒有比較好的條件呢？
推 jeff7633    : 跟券商借，銀行也能從聯徵查到，你自己調的沒顯示
→ jeff7633    : 而已，因為項目不同，建議還是審慎評估
推 asole       : 好人分享
推 kill2400    : 我有實際跑過房貸 我在卷商借出來的質押金額一定會
→ kill2400    : 讓我算不過收支比的 房貸還是貸了85成出來 所以我是
→ kill2400    : 估計沒看到我跟卷商借的金額
→ kill2400    : 至少 中國信託 富邦 華南都沒查到
推 jeff7633    : 看的到啦，天天在查，是看銀行要不要做跟內部規範
→ jeff7633    : 而已
→ kill2400    : 那所以銀行認為質押借款不算借款？ 不用算收支比？
→ kill2400    : 那至少 我房貸過的那幾間至少是沒看質押貸款的 推薦
→ kill2400    : 給鄉民
→ yabuku      : 永豐證券2% 要靠自己去談
推 snobbish    : 感謝分享
推 ntnusleep   : 推分享
推 Glendacsss  : 推分享
推 kevin540    : 推分享
推 ATND        : 推
推 chenghuyen  : 分享資訊的人最棒了
推 webb1       : 感謝分享，這種實際經驗最有用
推 lion80801   : 認真推推！！
→ MLARAI      : 券商原來是說調升至2.8，談完條件才給2.45，升得蠻
→ MLARAI      : 多的~
推 Blue76218   : 謝謝分享
推 lion80801   : 網路查到回來推文！！
推 asd78056    : 感謝分享
推 kevin0508   : 質押王
推 iammacross  : 推