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作者cagepig (經濟+統計=前途)
看板Stock
標題Re: [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
時間Wed Feb 21 16:59:19 2024
看了大家的文章.我也來分享下我的操作 先分享下去年看"繁花"這劇的一段話 一個人要有三個皮夾.一個是口袋裡的皮夾.一個是別人願意借你多少. 最後一個是別人認為你有多少. 這句話非常值得投資者去思考.要錢滾錢,除了靠自己口袋的,也要想辦法去借錢擁抱負債 特別是在目前低利的年代 在前年我就把我的所有電子個股通通出清. 全部買了高配息etf.因為高配息標的多半也是台灣最有競爭力的公司. 再用這個穩定商品去質押借錢.所謂穩定是股價波動性較個股低 而質押一般是可以借到60%.但在風險考量上. 我選擇借40%左右.因為這也是我工作靠年薪可以存到的錢. 借出來的錢我選擇長期美債ETF. 上面兩個商品的利率報酬遠勝過利息支出成本.負債到期前借新還舊. 每個月原本可以存到的錢則去買高波動的發哥.台GG等績優股或TQQQ賺到更高的資本報酬. 質押借錢的關鍵是你質押的產品波動性要低.另外是借出來的錢.不要亂買一些垃圾飆股 就如原po說的.只要有效管理資金流動.真的不需要害怕負債. 以上不負責任分享. ※ 引述《onekoni (x86)》之銘言： : 在進入這個投資方式前，你必須知道並信任三件事。 : 1.長期而言，台灣的市場報酬是10%（約7年成長100%） : 2.指數化投資能夠捕捉市場報酬 : 3.先投資、再消費 : 以及你必須知道兩種工具 : 1.台股市值型ETF : 管理費最低的純正指數投資006208 : 我偏好捕捉更多中型公司的00692 : 2.質押 : 好了，當你弄懂前面的工具，我們就可以開始打造一筆可持續的買借死資產 : 本篇選擇00692，不放心可以選006208 : 1.買 : 無論是每月買入，有能力就信貸(2.5%以下)，年終買入，中發票買入，手邊有錢就直接買 : 00692，直到值100萬，每次配息也再買入 : 2.質押 : 將00692質押去證金公司(目前只有元大證金)，現在你擁有一筆債限30%，無限滋長的資產 : ，你可以繼續無視價格買入，因為你沒有要賣出，不用管現在00692高點還是低點，有錢 : 就All IN : 3.借 : 當你要用錢，你就從裡面借，一次最低30萬（才有優惠利率） : 只要你將資產債務比維持在30%，就能應付大多數的股災（大盤50%下跌） : 如果真的不幸碰到大盤下跌75%的世紀股災，請摸摸鼻子努力工作借信貸買股票補維持率 : 4.死 : 不要還債，只還利息，不停借舊還新，到死為止 : 以下是當你完成100萬資產後，買一台30萬的新古車，中間不投入新資金。 : 第1年 : 100萬資產 借30萬 拿30萬買車 欠下30萬質押債務 債限30% : 第7年扣除利息 : 195萬資產 30萬債務 債限16% : 第8年扣除利息 : 212萬資產 30萬債務 債限14% : 需要30萬留學 : 212萬資產 60萬債務 債限28% : 第15年扣除利息 : 419萬資產 60萬債務 債限14% : 就這樣周而復始重覆到你死為止 : 這樣做的好處是先投資再消費 : 建立一個資產來幫你源源不絕地承擔負債 : 就像管理一個小國家 : 只要控制債限比在30%以下 : 就能健康地消費 : 當系統性風險發生，你頂多節遵一兩年開支 : 等股市恢復健康，債限又會降回30% : 不用煩惱何時買入 : 不用煩惱何時停利 : 不用煩惱股市下跌 : 請開始這樣做，打破還債偏執迷思，控制好債限，會比你把錢直接花掉好 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.169.151.131 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1708505962.A.8D4.html
推 DeathStarDS1: 有人說高股息etf是垃圾是陷阱是騙人的產品 02/21 17:07
推 B10314058 : 穩了！ 02/21 17:07
→ cagepig : 前年16.59買五百張.不看配息.今天收盤都23.06了 02/21 17:13
推 Xenia1050 : 厲害 恭喜 02/21 17:14
→ cagepig : 再算上已配息的1.63 說詐騙的真的要加油. 02/21 17:15
推 chillybreeze: 台灣之前推生質柴油搞壞一堆車喔！ 02/21 17:16
→ chillybreeze: 推錯 02/21 17:16
推 xxxluke : 好 貸了 強力過件 02/21 17:17
→ b9513227 : 繁花開場就內線 嘻嘻嘻 02/21 17:18
推 loabbbac : 看個人吧 所得稅高的族群 股息非常不值得，像閒聊區 02/21 17:18
→ loabbbac : 高手推的標的，跟單的都沒想過他們跟單的對象是領股 02/21 17:18
→ loabbbac : 息還可以退稅的人嗎？ 02/21 17:18
推 allen139443 : 會贏哦 02/21 17:19
→ cagepig : 年紀大有年紀大的資產配置.只是分享.沒有對錯. 02/21 17:19
推 sfonfon : 感謝分享 02/21 17:21
→ duriel3313 : 看到高股息 這文就廢了 觀念對 標的確有問題 02/21 17:25
推 sanwan : 賺爛了 02/21 17:35
推 losehope : 恭喜賺錢！ 02/21 17:37
推 panmomo : 同意，文 02/21 17:39
→ panmomo : 穩 02/21 17:39
推 rebel : 高股息等於有競爭力？台灣有多少高股息競爭力贏過G 02/21 17:40
→ rebel : G？什麼狀況下會有高股息 不就公司已經沒有值得大 02/21 17:40
→ rebel : 量投入的投資 也就是邁入穩定 老年期了 賺的錢拿出 02/21 17:40
→ rebel : 來回饋股東 你會說這類公司很有競爭力？ 02/21 17:40
推 bbignose : 把高股息換正2這文就對味兒了 02/21 17:52
→ gozule : 有錢人可以買高股息etf期貨無限轉倉就沒有課稅問題 02/21 17:53
→ rebel : 那為什麼不買指數期貨無限轉倉就好？長期報酬率還 02/21 17:56
→ rebel : 更好一點 買高股息多半不就希望能有穩定現金流？ 02/21 17:56
推 iceman321 : 來亂的逆 02/21 18:05
推 BHooo : 看完神人的推文才了解 原來對退休的老張 和熱衷政 02/21 18:06
→ BHooo : 治的小郭 股息是真的超不值得 原來如此啊 02/21 18:06
→ iceman321 : 你愛GG就去舔GG 02/21 18:06
推 k91011022 : 其實也有高股息+高報酬的股票 只是要找 02/21 18:07
→ teresa2211 : 請問用00878、0056、00929、00919等標的去押可行嗎 02/21 18:11
推 rebel : 大股東有什麼好比的 除了股息繳稅他們還有其他的考 02/21 18:26
→ rebel : 量得顧 還是你要跟我說這些有錢人都不節稅？就舉個 02/21 18:26
→ rebel : 一般人可能的例子 200萬股息收入跟200萬資本利得收 02/21 18:26
→ rebel : 入 是你你選那個？ 02/21 18:26
推 yangmin1028 : 總是有人喜歡嗆高股息賺爛只是運氣好，笑死！賺錢 02/21 18:31
→ yangmin1028 : 就賺錢管你是不是運氣 02/21 18:31
→ jerrylin : 藝高人膽大的想借錢投資OK啊 02/21 18:55
→ jerrylin : 我只是覺得不用借錢本金就夠大玩起來比較安穩 02/21 18:55
→ jerrylin : 看你能承受多少風險而已 02/21 18:55
推 iceman321 : 有夠無聊的假設，卡早睏 02/21 19:22
推 vux : 少年股神吧 02/21 19:31
推 askaa : 汪 休 假 侯 票 量 阿 嚇蝦農 繁花真的好看推推 02/21 20:46
推 li11223344 : 把高股息看成低波動就合理了，這是買安心的組合又 02/21 20:55
→ li11223344 : 不是要輸贏 02/21 20:55
→ toko6290 : 問題是高股息有低波動嗎 02/21 21:34
→ hcwang1126 : 00713 02/21 21:44
推 uuu5566 : 想問，「負債到期前借新還」，這部分怎麼操作？商 02/21 22:38
→ uuu5566 : 品已經拿去質押借款，要拿什麼去借新的呢 02/21 22:38
推 yyyy : 18個月後到期，繳完利息維持率167以上就無痛續約 02/21 23:05
推 lossa35 : 除了斷頭還會有什麼情況下證金不給予無痛續約呢? 02/21 23:07
推 stosto : 高股息不能說沒競爭力，但是會有盲區 02/21 23:07
→ stosto : 要先思考他股息怎麼來的 02/21 23:08
→ stosto : 他股息比例怎麼來的 02/21 23:08
推 pigmoo : 跌下來只要 8.8秒 02/22 08:15