Re: [請益] 增貸買美債會太衝嗎？

[parkinque (英文老師)]

※ 引述《justinXD (Justin)》之銘言：
: 小弟年收大概300多萬
: 之前買了房子  也有投資房（海內+海外）
: 所以也有被動收入100萬左右
: 資產大部分在不動產跟債券及美股基金
: 目前貸款2000萬左右
: 看到板上很多大大神勇
: 小弟的負債比好像不算高
: 最近房子鑑價
: 發現可以增貸1000萬左右
: 想要歐硬10年期美國公司債（5%左右）
: 這樣利差大概也有3%
: 加減增加現金流
: 想一想風險好像只有匯率
: 這樣會太衝嗎？
: 還是有配置建議嗎？


增貸1000萬，假設等額本息攤還30年，
年利率2%，一個月要繳3萬7。

其實美債5%-貸款利息2%不是這樣算。

應該是37000X12/10000000X100%=4.4%

這樣5%-4.4%=0.6%才是正確算法

1000萬X0.6%=6萬好像還好。

10年前，月配息南非幣債券基金最瘋的時候，
就有人這麼搞，據說年配息15~20%

我還記得有個網站一個網友，
拿房子去增貸1000萬去買南非幣基金。

然後就辭職躺平，靠利息過活。

後來沒在追了，不知那位網友現在過得如何？

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推 EddieJeremy : 滿手南非幣基金 配息好安心
推 Cadina      : 每年也都有再還本金啊..銀行收你的利率就是2%
→ Cadina      : 是怎麼算也不會算到名目算你2% 實收你4.4%的
推 chichenchu  : 現金流只看一年的算法，要算到終期
推 Cadina      : 現金流的話忽略我上面的發文吧 我以為在講利差
推 pp393952    : 月付37000是會還到本金啊.. 怎麼會算到變4.4% !??
這個是貸款繳款率的算法，主要是
算出每月現金流的狀況，避免陷入
現金流為負的陷阱。

而且3萬7要繳30年，已經非常長期，
可視為半永久了。

要搞套利的人一定是用這種算法。

→ peter98     : 誰叫你朋友不好好買債券，買啥基金
→ golferken   : 怎麼可能算到4.4%啊？
→ hisashi     : 南非跟美國爸爸比
→ peter98     : 另外我總覺得你的貸款數字算錯惹
→ pp393952    : 5%-2% 的確是能套利, 問題只是在於每個月扣3萬7會不
→ pp393952    : 會對生活造成任何影響
※ 編輯: parkinque (42.79.87.54 臺灣), 02/26/2024 10:33:52
→ peter98     : 哪有甚麼影響，美債配息最長都是半年給利息，只要
→ peter98     : 美國聯邦政府不倒債，原po最多只要存好6個月的還款
→ peter98     : 額就好，六個月一到，約定好的利息就入帳了，最多讓
→ peter98     : 你考慮匯率問題。
→ peter98     : 不過我想原po 300萬的水準應該不用擔心這個...
推 ChikanDesu  : 那你可以盡量不要本利攤阿 循環房貸利息高但無限寬
→ ChikanDesu  : 限 頂多3%上下 幹嘛本利攤
→ peter98     : 歐~ 他是公司債~ 改成公司不倒的話就有利息~
→ peter98     : 顆顆~ 突然覺得很危險，我就說要穩定套利應該是買
→ peter98     : 國債或者機構債，而不是甚麼公司債
→ ChikanDesu  : 現金流有問題可以理財房貸 少套利一點而已 沒問題就
→ ChikanDesu  : 最大化套利 利率愈低愈好 定期去增貸維持槓桿
→ SilverRH    : 照你這個算法房板早就笑死
→ SilverRH    : 哪有人還本的部分跟利息一起算
推 hn022       : @):- ／
推 PaulOneil1  : 你的數學是不是有問題，1000萬房貸2%,30年的利息約
→ PaulOneil1  : 300萬, 用1000萬投入5%投報率的產品1年有50萬
→ bobovillage : 你的本金是丟到水裡了嗎？不想繳本金可以用理財貸。
推 schula      : 欸...所以是要先加本利攤，請問哪個才是der = =？
噓 ghytrfvbnmju: 笑死，在算三小，本金一起算？
噓 sismiku     : 欸都…雖然這樣算也不是錯啦，只是會讓人誤會…
噓 ZacharyWang : 你這算法…  給尊重
推 takeabreak2 : google強基金 0本金退休
推 inter87     : 請問本金被沒收了嗎
→ benson502   : 南非幣那個哭死吧，貶值成智障了
推 LansingAltec: 講的跟真的一樣
噓 TEYU21      : 這算法很可笑  尤其通膨下債務是越來越低
→ TEYU21      : 你要就解釋說是每月金流考慮  而非單純利差考慮
→ TEYU21      : 但樓主就是薪資買房大富翁躺贏  美債錦上添花
→ TEYU21      : 然後要規避掉現金流陷阱就理財型房貸只要還利不還本
→ TEYU21      : 就可以完整套利無限買空賣空大富翁
噓 ichiroa     : 爲什麼連本金都算進去？數學天才
噓 brucetu     : 笑死 攤還的本金你是送銀行是嗎
→ brucetu     : 按照你這算法分母乾脆也不要用一千萬，用剩餘的未償
→ brucetu     : 還本金再算一次好了，實際利率逐月攀升，讚
推 terry66     : 債息拿來還本利還有剩 讚喔
推 andieschen  : 這真的很難算 每個月都要從1千萬撥款去還本利 但你
→ andieschen  : 賺的利差可以去還本金或再買進再賺5% 所以很難算到
→ andieschen  : 精確 不要想那麼複雜 單純算一年至少淨賺30萬都是合
→ andieschen  : 理的
→ achkarh     : 可以的
推 naloer      : 這算法真的韭
推 wickedboy   : 來丟人現眼??
推 ChikanDesu  : 南非幣那個真的腦殘 以為10幾趴配息無中生有喔 還不
→ ChikanDesu  : 是要回歸到南非幣是否看漲+主動基金操作報酬是否撐
→ ChikanDesu  : 得住配息 看起來就是兩者皆非
→ ChikanDesu  : 就說循環房貸就好了 最好算了 無本套利 只要你確定
→ ChikanDesu  : 美債就是領那個報酬
→ ChikanDesu  : 還可以漲太高的時候賣掉做價差呵呵
推 edisgood    : 再算啥 少年心靈捕手？
推 smallkop    : 難怪是英文老師
噓 edgefish02  : 這算法…你老師是哲哲484
推 g0t24568    : 南非幣比美金？
推 ko363630    : 那位朋友現在還在股板嗎
推 roots5071   : 上面不要侮辱折折，選股不知道，折折數學比他好無
→ roots5071   : 誤
推 fbiciamib123: https://i.imgur.com/vVImJi3.jpg 歐印南非幣賺70%
→ ps2121945   : 房貸增貸出來可以只還利息就好，你的算法是把本利攤
→ ps2121945   : 還，像是用購屋貸款的方式算進去，這樣算法有偏差
推 Lowpapa     : 可以
噓 ericlai0406t: 亂算一通
推 max01132003 : 有種東西叫做寬限期
推 minikai     : 美債ETF買了再質押出來買啊，這不就又翻倍了
推 twpunkboy   : ….你有算到還本金
噓 charles0712 : 這種看起來就是根本不懂房屋增貸還裝懂的韭韭
推 RaiGend0519 : 原PO的算法是正確的，他只是著重在現金流
→ RaiGend0519 : 實際上這樣套利一年仍然是30萬
→ RaiGend0519 : 只是分為現金部分跟物件淨值部分，前提沒跌
→ RaiGend0519 : 但公司債可能違約，匯率循環低期又要有台幣周轉
→ RaiGend0519 : 但只要在收入範圍內就可以說風險極低