Re: [請益] 質押借新還舊

[aulau (鋒哥)]

以下是自身元大證券質借的經驗分享

***如有出入以各證券商公告的方案為準***

1.催繳標準：

元大證券是維持率160%以下會催繳，130%以下斷頭

但要借新還舊，必須維持率在160%以上。

所以跌到整戶維持率140%並不會斷頭

但除非你補前部分還款，或增加擔保品讓維持率重新回到160%以上

不然到期的質借就要還款，不還款就強制賣出該筆借貸對應的擔保標的


2.一年半到期時延長方式

A.如原PO所說，借一筆新的款項，隔天再申請還款，也會把額度沖銷回帳上

例如可質借金額600萬，目前已借款400萬
(2024/3/1 到期100W、4/1到期120萬、5/1到期180萬)

3/1先申請撥款200萬，入帳後再還款，已借款金額還是400萬

還款期限會變成4/1到期20萬，5/1到期180萬、2025/8/31 到期200萬

缺點是新借的款項當然是用新利率，通常優惠方案都是6~12個月

期滿之後要重新談，但你已經變成舊客戶，不容易再談下來

像我去年6月被元大從2.10%升到2.45%，之後再談業務只給了半年的2.35%

今年又被打回2.45%


B.申請借新還舊

該筆款項到期前12個"交易日"到前1個交易日(到期當天不行)

可以申請借新還舊，展延18個月

要注意，元大證券撥款是以"千"為最小單位

借新還舊也是，所以有些借貸因為賣出股票有尾數的

例如400,857元，尾數857元會自交割帳戶扣除

僅有400,000展延18個月

借新還舊也是看當時的利率而定

缺點是到期時剛好遇到大跌，維持率不足160%就無法申請

需先提高維持率


---------以下借貸心得分享------

小弟我2020Q2開始用理財型房貸、2020Q4開始用元大質借長期投資

2021Q3借小額信貸80W

經歷過維持率166%，受不了只好去借大額信貸330W還款(換取時間)

勉強撐到2023Q1大漲

20Q1~24Q1 淨資產從250W->100W->850W

目前維持台股總部位曝險250%(對比淨資產)，質借維持率250%以上的長期規劃

運氣很好20/21買的傳產個股配的股息，讓我帳面年收入提高

才能在22Q3大額借信貸

如果真的要使用股票質借務必要讓維持率在250%甚至300%以上

另外，感謝正二哥的推廣，讓我提升財商知識23年陸續買入一些00675L

作為資產配置的一部分

確實如正二哥所說，資產擴光靠借貸很難讓總體曝險維持在200%以上

想要開槓桿最簡單的方式就是持有槓桿型ETF

為了長期維持250%的曝險，我自己也會再陸續買入00675L

以上心得分享


※ 引述《humbler (獸人H)》之銘言：
: ※ 引述《dddgooglebbb (google大神)》之銘言：
: : 請問質押是不是不建議貸滿？撇除維持率問題
: : 假設目前股票市值100萬
: : 應該先質押50萬，其中50萬等合約到的時候，質押出來還前次質押的部分
: : 還是可以直接質押100萬，等合約到，券商只是走個形式上合約，並不用真的償還本金
: ？
: : 求解～
: : PS：合約是指一年半到期，非半年延展
: 維通常是持率到166%就直接續約，
: 只要還利息就好。
: 比較大的差別在維持率的補繳通知是多少，
: 元大証金是140%，
: 留言提到的永豐金、凱基是130%，
: 建議選系統操作方便好聯絡的優先，

同意，系統操作方便好聯絡的優先

: 元大証金的優點是操作單純、特定標的利率低，缺點是要一次借30萬起跳，還有維持率是
: 140%。
: 永豐金證券的優點是系統方便，不過利率比較高是2.5%，還有續約要錄音。
: 凱基證券利率雖然也是2.5%，但是快e貸這系統不好用，而且更新後使用上覺得問題蠻多
: 的，最後還是要聯絡營業員處理，而且也沒辦法app操作申請擔保品還款或是看自己的借
: 款利率，優點是你持股市值500萬、1000萬以上，可以爭取優惠利率，有機會再降一點。
: *推文提醒說沒說清楚，修正文章維持率的部分。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.0.132 (臺灣)
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推 madhate     : 維持率拉到250%表示還有錢餒，控在160~166才是歐印
推 madhate     :  https://i.imgur.com/Ksbn2eT.jpg
→ madhate     : 之前都控在160～166，這幾天上漲提高
推 csluling    : 配息也可以當信貸額度？！！
54C都會列入年度收入內，提高信貸授信額度

推 hoihkj      : 原來借新還舊要160 還沒用過不知道這條
不要用到比較好，投資不需要做到太緊繃

推 redbeanbread: 借貸撐的過2022 很強
差點撐不過，現在才越來越保守

推 pisu        : 質押雖然是好工具，但是也要操作的很精準辣。推一
→ pisu        : 個。
個人選股不行，只好選擇大盤長期投資

推 ryusenming  : 感覺用2比較彈性 也比較不用管借新還舊維持率?
推 hcwang1126  : 不要借滿省麻煩
當你覺得機會出現的時候，就會不知不覺買滿了
一回神已經滿手是血

推 YTHsu       : 鋒哥讚。
推 humbler     : 推分享
推 pk0943      : 這篇到底講元大證金還是元大證券?  差1個字差很多!
一直都是分享我使用元大證券的經驗

推 bbignose    : 配息的錢可以當作該年收入提高信用額度，只看二年
很多人分享過，我自己也剛好經歷過

推 blue821229  : 推分享
推 YJM1106     : 像長榮配那麼多的直接斷頭這樣
單純重壓長榮還質押的，也是特例
任何投資我都不建議重壓
※ 編輯: aulau (223.139.0.132 臺灣), 02/27/2024 23:28:46
推 csluling    : 54c要怎麼提供財力證明呢？找券商？
每年5年之後可以在財政部網站申請前一年完整的收入資料，
54C也會列入，很多銀行會認列近年所得內

推 diskck      : 元大證劵會在大跌時候抽銀根
→ diskck      : 假設你原本借6成 大跌會說因為個股風控
→ diskck      : 現在只能借4成 多的2成要還現金
→ diskck      : 或是匯入其他沒有列入風控個股當擔保品
→ diskck      : 請自行評估 大跌被抽銀根的風險
還是要看持有的標的，波動太大的標的本來利率就比較差
借貸成數也會低。所以不建議質押借到滿

推 RealID2018  : 看起來風險還是不小，謝分享
推 BleuSaphir  : 感謝分享~
推 bjqs0827    : 方便問股利哪家可以認收入呢？我問幾家都被婉拒
匯豐可認列。直接去借貸版(LOAN)po你的收入情況就有很多業務會找你了

→ sn245763    : 傳說中的晴天借傘、雨天收傘，不過比較好奇的是所謂
→ sn245763    : 大跌是怎麼定義？例如幾日總跌幅達到多少就會觸發。
噓 TheDecision : 大跌就自己算維持率啊
推 sn245763    : diskck提到的狀況應該跟維持率是二回事，而是券商判
→ sn245763    : 斷個股波動過大就要你補現金，至於波動怎樣才算過大
→ sn245763    : ？好像沒在說明看到。
→ sn245763    : 如果是押好押滿的人，遇到券商突然要你補現金，應該
→ sn245763    : 就當場斷頭。
所以不建議質押借滿，我自己會保持250%以上的維持率

噓 aq2272353712: 笑死，就是差點怕爆，才去借信貸，講的不清不楚
推 fedrobin    : 感謝
※ 編輯: aulau (61.227.157.70 臺灣), 02/28/2024 12:22:58
推 csluling    : 2498好慘直接不能質押
個股風險還是高，要槓桿投資我比較敢重壓大盤

推 Gipmydanger : 推鋒哥老江湖
推 blueguitar  : 感謝分享
推 rene5566    : 感謝分享
感謝支持
※ 編輯: aulau (223.139.0.132 臺灣), 02/29/2024 23:25:30
推 diskck      : 標的就鴻海 妳說波動大嗎？
→ diskck      : 去年傳出富士康要被重罰
→ diskck      : 其他間都沒收傘就元大證給我收傘
→ diskck      : 一怒之下還清解質拒絕往來戶
推 diskck      : 107跌到94波動算大嗎？
→ diskck      : 我相信比這個波動大的應該更多
→ diskck      : 我只是提醒跟元大證券往來要注意這個風險
→ diskck      : 或是像aulau 大講的維持在250%以上
噓 soar625     : 不推元大，當初申辦時賴上說好給我固定1.58，結果一
→ soar625     : 年後升息就打來說要調整，再通融我半年
→ soar625     : 拿對話截圖跟業務抱怨，不是說好固定利率不隨央行
→ soar625     : 變動嘛？業務支支吾吾說公司政策決定的
噓 soar625     : 一怒全轉去新光元富證券，當初營業員幫我特簽2.1%固
→ soar625     : 定利率，央行從1.5升到2，我質押利率一樣都2.1沒更
→ soar625     : 動，有誠信就是讚
推 soar625     : 補充：元大同集團的元大證金有找我申辦浮動利率，因
→ soar625     : 為元大給的印象太差，直接推辭
推 soar625     : 此外，當初元大證審核額度下來是直接一次性撥款，
→ soar625     : 不像新光元富證，只是審核額度下來，何時動用隨你，
→ soar625     : 合約內都不用也沒差，利息是開始動用時才算，且也
→ soar625     : 不需一次性全動用，彈性遠勝元大