Re: [請益] 資產配置 NVDA/TSMC/SP500/美債

[JohnLackey (德州姜雷姬)]

※ 引述《ztdxqa (ztdxqa)》之銘言：
: 想請大家健檢一下我的極度不平衡的資產配置，看要怎麼分比較健康。
: 小弟35歲
: 目前股債比9:1
: 債：全部都是00687B國泰20年美債
: 股：輝達，台積電，SP500大概是6:2:1。
: 輝達這一年來噴太高造成資產配置整個不平衡。但要賣輝達又很猶豫。感覺最近還會衝一波
: 但又很怕崩盤。不知道要怎麼樣平衡？
: 最怕的是接下來兩年會有黑天鵝及AI股泡沫化，
: 以現在這個配置要怎麼調整比較妥當？
: 還請大家多多給意見。

我台股 110W 美股(VT) 120W  美債(00795B+TLT+TMF) 240W

現金留30W 吃飯應急 全部加一加大概500W 可能只有各位的零頭

利率高點 股債大概接近5:5  股市還會不會漲我不知道  但降息債肯定會漲

股債齊漲 增加現金

股跌債漲 賣債買股

下半年應該還有30W閒錢 繼續買債

我是不知道你總部位是多少  但身家幾乎壓在輝達台積 我是覺得有點風險





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Pitchers, like poets, are born not made.  - Cy Young

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推 newvote     : 自己覺得現金好少...人生隨便個意外 也超過50萬...
→ newvote     : ..
→ newvote     : 我隨便一個沒在看的帳戶....可能都比你預備金多吧
→ larrybrid   : 0050-29張，00662-52張，00687B-90張，定期定額加
→ larrybrid   : 不定期不定額，00687B加碼到150張。
推 ck326       : 意外有種東西叫保險
推 newvote     : 有些意外跟保險無關...
推 GX90160SS   : 賣股T+2不就變現了 留那麼多現金幹嘛? 什麼意外會
→ GX90160SS   : 等不到T+2
→ newvote     : 不然 結婚 是保婚姻險嗎 生小孩是保 嬰兒險嗎
→ Minihil     : 臨時需要大筆錢就借貸啊 除非原本就借太多
→ newvote     : 很多事情 跟保險無關的花費...
→ JohnLackey  : 我單身肥宅 一個月花不到3萬
推 jcdmcd7859  : 每個人資本額就不一樣，管人家現金流多少幹嘛=_=
推 jfw616      : 有何意外跟保險無關?
→ jfw616      : 家人欠地下錢莊?
→ timidwei    : 包養小三?
推 ck326       : 推文說的沒錯啊，股票的優勢就是流動性，你隨時可以
→ ck326       : 抽錢出來
推 jfw616      : 上酒店?
推 windswiff   : 結婚和生小孩是有可能兩天內發生的嗎
推 natyshow    : 債太多了 報酬不好看
推 cksai       : 這邊債會不會漲不知道 但股市肯定會再漲
→ timidwei    : 唯一的盲點是以為債不會跌
→ abccbaandy  : T+2沒問題阿，但如果當時在低點就虧爛了，比如前年
→ Riesz       : 結婚和生小孩  對冰綠來說  是今年10個月內發生的
→ abccbaandy  : 這也是那些說啥自己賣股=股利最大的盲點
推 no2muta     : tmf....
推 misiagod    : 30W現金很夠啊，人生有什麼意外突然需要30萬？
→ Minihil     : 可能沒辦法玩股票抽抽樂吧
推 Kobe5210    : 資產配置財富自由三部曲
→ Kobe5210    : 1. 產業成長股30%-50%
→ Kobe5210    : 2. 領息概念股30%-50%
→ Kobe5210    : 3. 現金40%-0%
→ Kobe5210    : 百分比範圍是依照盤勢多空調整
→ Kobe5210    : 結案。別再傷腦筋了，是PTT板友發問才跟你說正解的
推 ck326       : 的確盲點，台灣資本利得不用繳稅，嘻嘻
推 sirins      : 有什麼意外是D+2內需要錢的嗎
推 WisestCat   : 意外很多種不否認啦 但是結婚生小孩的錢你是要靠緊
→ WisestCat   : 急預備金？？
推 newvote     : 房子內花費....你確定夠....
推 JKCCF       : 別人要留多少現在現金身上，關一樓什麼事？
推 Kobe5210    : 別聽一些業配網紅廢話在那邊買債，債券資本利得跟
→ Kobe5210    : 每年領息報酬率都狂輸股票，尤其是疫情後的世界。
→ Kobe5210    : 你配置太多只是拖累你變成有錢人的人生時間。
推 TameFoxx    : 有意外馬上賣股就好啊 怎麼了嗎
→ JKCCF       : 別人要留多少現金在身上，關1樓什麼事？
推 newvote     : 所以 我說以為我觀點太少.....
推 ksjeff0928  : 平常先把質押利率和額度談好,需要用錢時~最快D+0就
→ ksjeff0928  : 下來了.
→ newvote     : 我有強迫他接受我觀點嗎
推 sirins      : 債若想賭一年升息價可以吧，不然別過兩成好
→ newvote     : 房子 很多事...不是花三十萬而已
→ newvote     : 家具幾萬 突然壞掉全換 也是消遣
→ ksjeff0928  : 資產配置不是為了變成有錢人,是不要一朝回到解放前
→ ksjeff0928  : 啊...
→ newvote     : 想問別人意見...又靠腰別人做法....
推 a1234561723 : 這配置不錯，真發生黑天鵝之類，還有債當緩衝
→ a1234561723 : 就算沒黑天鵝，債息也有部分現金流
推 Gipmydanger : 低點發股利給你=低點幫你賣股，再加收你稅。
推 windswiff   : 沒有要靠腰 只是很好奇什麼急事不能等到T+2而已 原
→ windswiff   : 來是家具壞掉
推 LiamTiger   : 預備金抓平均月消費金額的一年到一年半差不多啊，
→ LiamTiger   : 有房貸就還要抓一下房貸月繳就好
→ LiamTiger   : 勇敢一點的人存半年也可
推 boombastick : 我股票部位8000萬 現金大概只有80萬左右，需要錢買
→ boombastick : 股票就好了
→ Gipmydanger : 現代版朝三暮四
→ LiamTiger   : 像我就抓大概8-10個月左右
→ boombastick : Cash drag會大幅度影響報酬的
→ LiamTiger   : 但如果身家上千萬上億的，手邊有多少現金確實沒什
→ LiamTiger   : 麼差，賣一點股票換錢就好
→ tr000064    : 才幾歲，債不用這麼高吧
→ Gipmydanger : 盲點在於認為1.不賣就沒虧2.股數不變就以為資產價
→ Gipmydanger : 值不變，以上兩點都大錯特錯
→ LiamTiger   : 可問題是一堆人資產就不到百萬全丟進股票，手邊一
→ LiamTiger   : 點現金都沒有，如果大熊市-20%你叫他賣股票換現金
→ LiamTiger   : ，人性很難接受
推 StrikeBee   : 覺得本金沒到幾千萬不需要特別去配債 到那個等級之
→ StrikeBee   : 前還是以股票為主
→ samm3320    : 留預備金可以避免你在崩盤的時候被迫賣啊
推 GX90160SS   : 崩盤的時候 拿去質押 可以換六成現金出來 不用賣
推 Kobe5210    : 資產配置的越多越分散，只是透露出你對該資產的漲
→ Kobe5210    : 跌把握度越低。
→ Kobe5210    : 這時候你該做的是加強研究提高對資產的掌握度，而
→ Kobe5210    : 不是配置越多越好。
推 gladopo     : 債搭20%就很夠了，我是不放
→ samm3320    : 沒有掌不掌握的問題，分散就是藉由不同資產波動相
→ samm3320    : 關性低來降低整體波動，做資產配置的理論本來也沒
→ samm3320    : 在預測股價。
→ gladopo     : 留現金的不必放債
推 BruceChen227: 現金留好多 我只留幾個月生活費而已
→ BruceChen227: 需要錢質押賣股就好啦 不然正二買到爆
推 GX90160SS   : 債比例跟年齡、收入、目標資產、心裡對波動的接受度
噓 strlen      : 結婚生小孩當成意外？這種價值觀我只能祝福了
推 Su22        : 降息長債一定會漲嗎?
→ strlen      : 滿街低端+9年薪不到50生三四個就這種 加油
→ GX90160SS   : 都有關 離目標資產還很遠的債比例要愈低
推 ztdxqa      : boombastic大你有買債券嗎？好奇那麼大的股票部位
→ ztdxqa      : 股債比例是多少呢？謝謝。
推 badname     : 不要到時候發現降息股票報酬率還是跑贏債券
推 blazewings  : 會理性買債的人一開始就不覺得債的資本利得會贏股
→ blazewings  : 票，本來就是降低組合波動度的一環，為啥一直有人
→ blazewings  : 嫌債賺不夠多
推 boombastick : 全部股票，沒有債券，其中還有部分槓桿etf，正二，
→ boombastick : tqqq，uso，曝險比例約在102%左右
→ moike22     : 債就是資產配置的一部分而已，跟股票並不衝突
→ blazewings  : 就想嘛，研究表明固定收益的報酬率和波動性都低於
→ blazewings  : 股票，如果無腦向樓上說的無腦股票就好，那為什麼
→ blazewings  : 所有的資產管理機構都會把固定收益資產當成一個配
→ blazewings  : 置的選項
噓 SuGK        : 結婚生小孩叫意外？！
→ ted3698     : 就是有裝逼仔 ㄎㄎ
推 billy791122 : 債就有錢人避險買的，窮鬼買債幹嘛
→ boombastick : 資產管理機構必須考量投資人不理性的反應，必須配
→ boombastick : 債較低波動，如果你知道自己在幹嘛，也確定自己不
→ boombastick : 會被情緒影響，我自己是完全不配債，我2020配債到2
→ boombastick : 021年中發現拖累我的績效，2021下半年改全股，運氣
→ boombastick : 很好2022整段下跌我全吃，賠掉1500萬左右不過我一
→ boombastick : 股都沒有賣，繼續買，2023整段上漲我也全吃，賺了2
→ boombastick : 300萬左右，我更堅信我不需要配債。
→ boombastick : 我在2023除了全股，還開始加小部分槓桿測試自己壓
→ boombastick : 力承受度，今年目前大概獲利也近千萬了
推 boombastick : Charlie Ellis 目前84歲他也說自己完全不配債，Jer
→ boombastick : emy Siegel也說如果承受度夠，股票比例越高越好，
→ boombastick : 更別說life cycle investing也是提倡股票比例要高
→ boombastick : （甚至開槓桿去拉高）
推 ztdxqa      : boombastic 大心理素質太強大，佩服！從魚頭吃到魚
→ ztdxqa      : 尾！
推 kerbi       : 說別人準備金少 然後舉的例子沒有一件不是T+2可以處
→ kerbi       : 理的 笑死
推 linjason5068: N大這麼廢話一堆 看了有夠煩
推 windswiff   : 謝謝Boom大分享
→ plaay       : 一樓管太多，最後一段更是多的
推 ryusenming  : 股票質借今天按按明天就撥款下來
推 Kobe5210    : 疫情前後總經環境差異那麼多，一直拿疫情發生前的
→ Kobe5210    : 傳統經驗走勢來推估資產一定要如何配置，過去一年
→ Kobe5210    : 的美債走勢還不夠讓人發現盲點嗎？那就是純上來問
→ Kobe5210    : 安心的。
→ moike22     : 一樓真的傻眼哈哈哈
推 riahserf    : 生小孩和結婚是意外？？？供三小
→ weilawda    : 請各位好好愛惜家具，共勉之
推 komorin     : 家具除了冰箱壞掉，其他根本沒有急迫性好嗎？
推 vincent5236 : 真的很急需錢 股票質借 快又利率低
→ komorin     : 冷氣壞掉不要吹，電視壞掉不要看，等幾個月根本沒差
推 afrazhao    : 我也覺得做存股、存債的資產配置最重要的紀律就是維
→ afrazhao    : 持比例，原原po起貪念的花就沒辦法落實這個做法的策
→ afrazhao    : 略，那就等於用感覺在投資，下場就是....賭一把了～
噓 sungtau     : 降息債可不一定會漲
推 SiaoBen1996 : 家電壞掉刷卡買新的 再賣股就好不是嗎
→ SiaoBen1996 : 況且也沒貴到30萬現金不能處理
推 mike0608    : 有信用卡…哪會有沒辦法馬上處理的，先刷卡再慢慢從
→ mike0608    : 股市裡面出一點就好
推 mike0608    : 更不要說現在刷卡一堆分期0利率的…
推 panjanhon   : 夏天冷氣壞掉哪忍得住啦 38度的天氣
推 jfw616      : 其實還是有些意外要現金的
→ mike0608    : 一定有要現金的，但真的很少…連醫院都可以刷卡了
推 on32        : 30W很OK啦 買東西都能刷卡分期 繳稅也能分期
→ on32        : 真要大筆錢還能用信貸房貸之類
推 ryusenming  : 夏天冷氣壞掉是怎麼修超過30萬?
→ shlee       : 身上現金留20-30萬就足以應付日常上臨時需要付現的
→ shlee       : 需求了吧 想不出來一般人生活上有什麼突發狀況會讓
→ shlee       : 你緊急到需要動用超過這金額然後T+2來不及的
推 RaiGend0519 : 債當現金用即可
→ RaiGend0519 : 真的急到可能你發現5090首發就是明天你又要搶100張
→ RaiGend0519 : 就多找間證券把部分債丟過去申請T+0
推 ChikanDesu  : 被套就不能賣阿
推 DRnebula    : 一直...真...的...厲害....
推 jyunwei     : 交保可以刷卡嗎
推 open2014    : 說不定被關 交保要兩百萬
→ wayne790614 : 來設計一個情境好了，你小孩被綁
→ wayne790614 : 綁架歹徒要三小時拿到贖金才放人，不然就撕票
推 mike0608    : 就讓他撕票吧，原PO單身，應該是打錯電話
推 jyunwei     : 簽賭輸錢最後一天，組頭要你匯兩筆50萬美金過去？
→ m180        : 因為你不知道什麼時候等到，再說即便等到了人性會
→ m180        : 想要更低點，結果很可能沒買到或買太少
推 Lleytonhewit: 一樓就想暗示他零頭都比大家多而已 大家不用太認真
→ m180        : 現金半年是必要的 否則低點你被迫停損在最低 大盤
→ m180        : 反彈了也不關你事了。保留生活費現金是怕非理性崩
→ m180        : 盤時要生活費被迫停損。
推 CaTkinGG    : 這年紀最大風險就失業吧 22年初就遇過公司收掉+核
→ CaTkinGG    : 心持股財報季-20%雙殺
→ m180        : 一堆人講話不客觀沒同理心真可笑，你股票腰斬說賣
→ m180        : 就賣嗎？ 講得比唱的好
推 m180        : 保留現金等低點是最糟糕的投資策略 顯然沒在看書
→ dangurer    : 是個財務高手 佩服
→ dangurer    : 其實股債都流動性很好 只有股票沒人喜歡賣低
推 abs5252     : TMF 如果滿滿反覆摩擦 血都扣光了 不要拿債開槓
推 bbignose    : 資產沒有八位數一律不建議買債，我個人現錢只留3萬
推 qqpbpp      : 一樓只是想炫耀自己有錢而已吧，結婚生小孩那更是好
→ qqpbpp      : 笑的理由，結婚生小孩會急需超過三十萬，連賣股都來
→ qqpbpp      : 不及？
推 mike0608    : 生小孩要10個月吧，除非你是外面亂搞來找你認爸爸