[心得]2021~2024 H1 年報(信貸+質押)

[ksjeff0928 (呆)]

在疫情前,可能因為本金小,只做多的情況下,通常一檔股票賠錢也就是一兩個月的薪資,虧了
也就只覺得痛,不會認真思考原因及反思,操作非常雜亂,回想起來真不知在做啥XD....

後來在疫情剛開始時,清空所有持股,並於2021/6開始重返股市,當時的淨資產為70萬台幣；
這次重返股市後,決定好好的看待每筆交易標的,想要穩健的慢慢成長,以取得穩健5%報酬率
為目標.

個人認為有穩定EPS的公司,雖然股價在牛市不一定大富大貴,但最少熊市時可以別那麼慘,主
要都是以金融/電子代工為主.

2021年底換了工作,有足夠的現金流可以支撐金融槓桿,所以開始研究並使用這些工具,信貸
了200萬,利率為基準0.8%+固定0.68%共1.48%

信貸後在短時間投入了市場,選擇標的原則為：
1.近五年EPS波動不大
2.近五年配息率維持在70~80%
3.股本夠大
4.近2季eps x 2 x 近五年平均配息率 x 0.9能提供5%殖利率,

那時選中的是仁寶,1至4點全符合,而在第五點的表現上,近2季eps推出來,最少能配1.6,期望
的殖利率頗高.

https://i.imgur.com/KKXVDe0.jpeg

沒想到200萬投完立馬就碰到2022年的大回檔,這時的優勢顯現了出來,大盤從1萬8回到1萬3
的情況下,持股損益低只來到-5%左右.

接著整個2022年,除了一些金融股外,薪水下來就是不斷的買仁寶,沒想到宣佈配息2元後..股
價依舊沒起色；當時以最新2季的eps推算,新一年的股利應該回到以前水準,最後蹲了一年多
,賣飛在剛起漲(幹....

這筆陸續投入總成本350萬的投資,最終獲得80萬收益約20%投報；扣掉200萬信貸,以投入本
金來看,投報約50%,是開始投資以來最大一筆獲利.

這時候開始,決定常態維持最少2倍槓桿,不定期審視淨資產,然後透過信貸or質押,讓資產=淨
資產x2.後續信貸部份轉+增到了400萬,利率為基準+0.2%,目前約1.95%；質押則是使用2.8%
的不限用途.

不過後來美國公司債利率升到5~6%,很符合我當初穩健5%的初心,所以後續借出來的資金大多
丟到債市.

總結目前的配置：自有資金丟股市；借來資金丟債市,目前的股債比約5.5：4.5.

近一年來,個股依舊維持之前的選股方式,但慢慢減少了個股的比例,轉投ETF,並加入了50正2
/00878/00904/00895...等

後來投資上,有錢就丟進去,調整槓桿時也會有新資金,所以投報就沒太去計算了XD.....

結至2024H1,帳户資產約1700萬,信貸+質押800萬,淨資產約900萬.

2021/6~2024/6 損益+420萬
https://i.imgur.com/QHEoab2.jpeg
https://i.imgur.com/KHRyF8z.jpeg

生平無大志,只求60分
不求牛市報酬高
只願熊市不受傷

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→ Lowpapa     : 正確操作
※ 編輯: ksjeff0928 (42.74.194.186 臺灣), 06/30/2024 01:36:24
推 donjenet    : 信貸利率比房貸還低好強
推 ntnuljg     : 好奇您的本業是什麼 利率怎麼可以這麼低
推 xephon      : 賺爛了
推 balaman     : 資產翻倍的速度真驚人
推 bjqs0827    : 本業這資金滾下去應該很快破億
推 xiangobar   : 本業應該是台灣前幾大科技公司，且薪資近10w，才得
→ xiangobar   : 到超棒的信貸利率。相信即便靠本業也足以在社會生
→ xiangobar   : 存！
推 ts012108    : 我哥哥月薪1x萬貸到1.69%原po薪水應該差不多
推 clamperni   : 讚啦
噓 superAchung : 高點近了
→ ksjeff0928  : 小弟是在科技業當碼農中,個人感覺信貸和買菜一樣,
→ ksjeff0928  : 需要了解行情,然後殺價.我會不定期接電銷的電話,聊
→ ksjeff0928  : 一聊天,然後大約每半年會送2間了解一下自身行情.
→ ksjeff0928  : 不過現在最大的問題是轉貸+增貸困難,近期已經兩三
→ ksjeff0928  : 間銀行表示不承作這利率的轉貸QQ...新貸部份只給到
→ ksjeff0928  : 2.1左右,但新貸會造成月還款增加.
→ octantis    : 這樣維持率才200%，要有應付大跌的備案
推 hcwang1126  : 我的維持率也不到250 但目前是覺得還安全
→ hcwang1126  : 2.1算不錯 現在2.5感覺要常態 政府有在收傘 跟去年Q
→ hcwang1126  : 3不太一樣
→ ksjeff0928  : 我是用信貸+質押的混合方式,以質押維持率來說,目前
→ ksjeff0928  : 是質押1000萬貸500,維持率200%,而台股未質押部位約
→ ksjeff0928  : 400萬.實際上的維持率可以拉到280%.另外這1000中大
→ ksjeff0928  : 概包含600左右的公司債來減少波動.
推 yuhchu      : 這是哪一個app可以管理資產表？
→ ksjeff0928  : 我是用stockerx~