Re: [請益] 抵押房子買美債的風險

[GrandpaM (火星爺爺)]

※ 引述《ranranbo (ranranbo)》之銘言：
: 剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
: 利率在2-3%左右
: 而現在美債利率大約落在4-5%
: 不考慮價差的風險問題
: 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在


分享一下好了

我不是房屋增貸 也不是直債

且是透過複委託買TLT

我是有現金繳清房貸

但我不爽繳 全拿去買TLT

100元入場 頗高的點位

但拉長來看 100元的TLT還是近15年最低點

去年初跟銀行貸款了900多萬買房

利率2.07% 30年期 無新青安

月繳34179元

但我手上其實有直接清掉房貸的資金約1000萬

過沒多久1000萬全數投入TLT 每月配息31500左右

等於我後續每月還款僅剩3000多 利息都要15000了

基本上我一毛本金都沒自己還

但我房貸基本上是解套了 而且一千萬還在

崩跟漲每月都是配31500左右 都是直接投入房貸

日後資本利得就算要10年才能翻倍

但這十年都在幫我繳貸款 我也不虧

可能指數ETF報酬屌打

但真的很看人 我太容易賺一點就賣

沒有配息 抱不住的東西 對我來說根本賺不到

供參考


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.226.147 (臺灣)
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推 joy2105feh  : 好奇怎麼不買直債
貪圖方便 我有TD帳號 可操作直債
但去年炒降息其實有噴一波
覺得要等入金可能會錯過發車時間
且算了一下配息
100元入場配息差不多可cover房貸
就無腦全用複委託買了

只是沒想到後來TLT 沒有最低
只有更低 ㄏ
如果80幾塊買的 不只COVER房貸
連水電都COVER了 嗚嗚嗚嗚
推 stu8529     : 開始降息之後 Tlt月配也會減少耶，應該用直債鎖吧
差異不大 TLT反應利率方式主要是靠價格

利率變差 TLT價格就變高
對新入場的有影響
對已經在場內的 利率也鎖住了
※ 編輯: GrandpaM (60.251.226.147 臺灣), 08/03/2024 11:57:15
推 jimmmy722   : TLT配息不是會課30%？
推 stu8529     : Tlt不會扣稅
→ Crushredkiss: 降息後TLT配債息變少 不就代表價格上升 這就是他想
→ Crushredkiss: 要看到的
→ Crushredkiss: 所以除了再升息之外 基本上已經鎖住了
是阿 目前還不錯 就是房貸被TLT COVER
只是沒買在低點 不然水電和管理費都能COVER
若是真的資本利得狂漲到歷史高點
也差不多賺了90% 到時再考慮清償房貸或
其他配息管道
只要抱得住我都覺得是好方法
至少對我有用


推 jimmmy722   : 美國配息不是都有withholding tax? 除非可以退稅吧
你說的是境外帳戶
TD每三年都要更新W-8BEN表格
不然課稅24% 而且是總額
但複委託不用
因為W-8BEN只是要證明你是非美國人

推 joy2105feh  : 可惜惹 QQ
→ joy2105feh  : 至少要開噴了
→ karcher     : TLT配息應該會扣30%?
推 stu8529     : 更正一下應該是說扣完 可以退稅，看券商
推 stocktonty  : 賺爛了賺爛了
推 cactusho    : 我印象所謂鎖利應該是鎖到期殖利率，ETF還是會買新
→ cactusho    : 債去延後到期時間吧？新債的票面利息應該還是會影響
→ cactusho    : 每次配發的股息，還是要看存續期間，有錯麻煩專業大
→ cactusho    : 大指正
→ maplefff    : 事實上降息後對預先買的人, 利息並不會下降
推 KiwiSoda01  : 正確來說 內容債沒改之前是鎖住沒錯 內容債如果換
→ KiwiSoda01  : 過一批 利率差很多的 這時價格也會很漂亮 直接賣掉
→ KiwiSoda01  : 等於好幾年息一次拿走
→ maplefff    : 債券ETF的底層是直債, 現在利率就是4.2%
→ maplefff    : 降息也不會降低直債的利息
→ maplefff    : 你看殖利率下降了, 那是因為底層的直債變貴導致的
→ maplefff    : 但這只會影響後來買的人
樓上兩位講解得真好
我剛還在想我要怎麼解釋利率變動這塊
你們就講完了 ㄏㄏ

基本上有得選 我一定選直債
但如我所述 我去年是FOMO怕錯過發車
才用TLT 但也是算了一下配息 可以接受就衝了
※ 編輯: GrandpaM (60.251.226.147 臺灣), 08/03/2024 12:10:03
推 stu8529     : 債券etf會更換 成份好嗎 債息最好不會變少
→ maplefff    : 現在價格500萬配4%, 降完息後ETF替換2%的債券
→ maplefff    :  但是原本的直債已經漲到1000萬了啊, 1000萬配2%
→ maplefff    : 利息還是幾乎一樣
→ GrandpaM    : 反應在TLT上 就是債息變少 資本利得增加
推 stu8529     : 你的成本是500，怎麼會用漲到1000再回頭看債息殖利
→ stu8529     : 率，多出來500，是資本利得
推 CCH2022     : 你的資金買債其實效果不大。只要心理面建設好，既
→ CCH2022     : 然喜歡配息，股票還是效果最好。在裡面五年的人路
→ CCH2022     : 過。https://i.imgur.com/53lhw8s.jpeg
推 harn1991    : TLT拿到的股利已經課完稅 所以殖利率不到4%
推 stu8529     : TLT在Ft購買沒扣稅
推 harn1991    : 台灣上市的美債ETF利息算海外收入，看自己收入，高
→ harn1991    : 機率不課稅
→ stevenkuo   : 巷口賣麵的阿姨也說美債好 哈
推 aresa       : 所得級距30%的走這條肯定比買高股息好
推 alice1967   : 如果房貸利率上升，就…..
推 aresa       : 少吃一頓火鍋不就好了
→ bulabowu    : 千萬不要覺得台灣央行利率會升多高 相信的話會變窮
噓 wangsuck    : 現在台灣券商一堆都拿到QI資格了，30%預扣稅款，隔
→ wangsuck    : 年退回，某些人資訊更新一下
推 asdfonly    : 我去年8月定期扣款買tlt買到12月停，以為一路向北，
→ asdfonly    : 結果...到現在解套https://i.imgur.com/8PVjFwf.jpe
→ asdfonly    : g
推 molopo      : 100 TLT 被套一陣子 路過+1 QQ
推 mdkn35      : 有錢人只要不貪 不碰毒賭色 基本上可以過好下輩子
→ kshine      : 聰明
→ kshine      : 了解自己個性是最重要的
→ mdkn35      : TLT算債券 複委託應該會在1年後退還被課的稅
推 mdkn35      : 另外複委託也是要更新W-8BEN
推 mdkn35      : 那個A大回答是在搞笑喔...鴻海不會步上宏達電後塵嗎
→ mdkn35      : 200回100還不簡單?
推 wju1230     : TLT有DTCC  券商對的話不會預扣稅
推 cactusho    : 以樓主現在的角度去看,買債的確風險比較低,因為考慮
→ cactusho    : 到的是現金流,誰都知道股票長期報酬率高,但每月房貸
→ cactusho    : 的資金流出就在那,如果一旦股票大跌,遇到配息不如預
→ cactusho    : 期,資金出現缺口要賣股,那就真的虧中虧了