[新聞] 買房出租vs.租房買股誰比較賺？理財網紅:

[empliu (冬馬黨中央政治局委員)]

原文標題：

買房出租 vs. 租房買股誰比較賺？ 理財網紅：買房一定賠！

原文連結：https://bit.ly/4dxLBEz

發布時間：2024年4月1日

記者署名：Yahoo奇摩社群

原文內容：

在台灣，到底是買房出租，還是租房投資股市比較賺呢？理財影片創作者「清流君」的理
財投資觀念，雖然和市面上的理財專家逆風，但他以自己身為年輕世代的身份來看，經過
數據統計得出的結論是「買房一定賠錢！」

清流君先指出，對「很難長期持有的投資人」來說，也就是沒有儲蓄習慣的人，買房是有
利的，因為不管怎樣你都會想辦法把每月房貸繳出來。但若是「紀律投資人」，40歲以前
投資股市更好。住宅價格從101年Q3到111年Q3漲幅約為4.81％，但同期間台股加權股價報
酬指數高達10%，包括ETF0050，因此長期來看，投資股市獲利會更多。

有人會覺得，買房算是一種「開槓桿投資」（意即用較少的金額投資原本需要更多錢才能
達到的事情）。但買房有四大成本很容易被忽略：

1.稅負成本：包含房屋稅、地價稅、管理費。

2.房貸利息

3.資金機會成本：本來可以拿來投資的現金流無法動用。

4.折舊成本

而上述成本應被視為買房的「租金」。清流君用數據驗證，開五倍槓桿買房，跟租房長期
投資股市的效果來看，當租金投報達到房價4%時才會損益兩平。以買房2000萬為例，當你
的房租在6.6萬以下時，用「租房買股」都是賺的。

有人會以「買對地翻好幾倍」來說買房投資最讚，清流君覺得這是一種「倖存者偏差」，
就像當年買對特斯拉、亞馬遜股票也是翻了好幾千倍。他將買房視為一種「個股投資」，
一般人是沒辦法在各地皆投資買房的，因此買一棟就承擔非常大的風險，包括當地產業、
地段、樓型等，不如買ETF可以分散風險投資。

同時，清流君認為租房買股的自由度大，累積資產後想買房也更方便，不會太早就被房貸
綁著，家不敢搬、工作也不敢換。他指出，大家應該將買房視為「一般消費」，而非「投
資」會更好。

他總結，想要買房出租當投資的人，除非每個月租金都是房價的4%，每年往上調1％，還
不能有房客空窗期才會贏過投資股市。更何況當房東也麻煩，「ETF不會半夜起床叫你修
冷氣！」

而若是有心研究的話，清流君同意能將房市與股市搭配自然是最好，例如房市大漲時增貸
，將貸款金額再投入股市，變相再平衡資產比例，不過這種做法務必經過詳細的風險評估
。

心得/評論：

老人才買房投資效率極差
大部分賺錢的都是倖存者偏差

哪像買股票市場波動比較大賺得才快

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 74.63.207.118 (日本)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1722825504.A.A8C.html
推 cchh179     : 呃...
推 jim543000   : 看你買哪裡的房
推 nacy204327  : 買房資金太龐大 買股只要幾萬 這不能比
推 krit1009    : 現在輸不起的一大堆-.- 趕快賣一賣乖乖上班好嗎
推 zhi5566     : 我的房今天沒跌啊 嘻嘻
→ fluffyradish: 說得不錯這種沒賺頭的事還是讓我來吧
推 cgluck      : 銀行收傘中 建商代銷拼命飢餓行銷
推 yunyue      : 是少年股神嗎？炒股一定贏？
https://i.imgur.com/y1bDqcg.png

噓 BlueBird5566: 這不是吹＂高檔單筆All in賺比較多＂的草包嗎
※ 編輯: empliu (74.63.207.118 日本), 08/05/2024 10:42:56
噓 tony870414  : 經過數據的結論是一定賠錢 這個數據有更沒說服力@@
推 herculus6502: 早說  你要早點說  為什麼不早說
→ redbeanbread: 有沒有可能兩種都賠 大順風十幾年了
噓 ajax4444    :           高檔單筆All in賺比較多
推 WANGSH      : 所以都買的是不是算白忙一場
→ zo6596001   : 買房被套牢的時間比股票還要久很多，要先看一下你
→ zo6596001   : 能不能被套那麼久。
推 leoeeeaaa   : 聽這咖在二萬四All in的現在在想什麼
→ huabandd    : 滿中肯的評價，買房租人也是有風險的，搞得環境骯
→ huabandd    : 髒要重新裝潢是很有機會發生的
推 jerrylin    : 台灣這麼不專業的人也可以當理財網紅  可憐啊
→ jerrylin    : 投資商品好不好只取決於價格高低
→ jerrylin    : 沒有甚麼一定是好的商品  也沒有一定是壞的商品
推 dp44        : 不是買房賠 是買房來出租才會賠
噓 mdkn35      : 4/1
推 stun991     : 這傢伙越來越歪了
噓 deepdish    : 蛤？費玉清表示
推 dodobaho    : 呼叫西卡 啊 他說今天北上沒空
推 andboypig   : 這不是 歐印就對了的濁流君嗎 還要害多少人啊
推 jim543000   : 買房出租只限熱門地點
推 guesswhen   : 這半年房子漲400 股票跌50 嘻嘻
噓 jemdogdog   : 我在房板有說過，十年前買市區2房總價400頭期80，每
→ jemdogdog   : 月租金17000，現在成交價格破千，這算是賠嗎？
推 budaixi     : 租人是吃飽太閒，換現金遊山玩水不好嗎，當然扛貸
→ budaixi     : 款另當別論。
→ jemdogdog   : 對了本金80，每月付完房貸還有剩
→ jemdogdog   : 房子空著不住耗損會比租人大，租霸除外
→ Tatsuya72   : 信網紅賠錢活該
→ q29856      : 都是無意義的結果論 股票熊市時就也套在那裡
推 patrol      : 高檔要買一定要配避險阿，不過漲的時候沒人管避險
→ patrol      : 跌的時候才買避險價格就很高了阿
→ patrol      : 難道發生危機的時候，保險還會便宜賣？
推 tamynumber1 : 因為現在房價高買了沒賺頭啊
→ josephpu    : 買股買房標的都很重要啊，沒有穩賺不賠的
推 butgames80  : 上個月歐印的人現在會想扁人嗎
噓 cityhunter04: 他是沒遇過股災，現在跌成這樣不就賠死！
推 j0987       : 推
→ wasula      : 可是房子持續漲也不太會大跌阿，清流君這次不太行
→ s56565566123: 嗯聽她的話買房賺翻
推 chris529tw  : 其實他講的挺有道理的，房子的流動性很差本來就不該
→ chris529tw  : 是投資工具，更別提房地合一稅，你短期要變現幾乎巨
→ chris529tw  : 虧，哪一種證券敢規定「持有10年以上交易稅還要課15
→ chris529tw  : %」
推 mntonmylife : 笑死,選民進党買房一定賺好嗎?扣掉相關費用,新青安
→ mntonmylife : 讓我爽賺一倍耶.好好去賺股票錢啦,不懂房市不要亂講