Re: [請益] 250萬閒置資金該如何處置

[Maiyo (夢中的帳號)]

你的情況跟我有點類似，只是總金額不同（我的高很多，投資更怕虧）

我的配法是
進場all-in

40% 債券 (我買直債，你要買etf也行，但就看你的投資策略)
60% 低波動etf如00713或00915

之後操作邏輯是

1.每三個月收配息
收到的配息all-in市值型etf
006208 / 00881 / 00662 / 00757 看你喜歡哪個
買不起一張可以買零股
我會建議挑兩三個標的
領到配息的時候買進最近跌比較多的標的


2.股價波段性大崩盤的時候
將一部分低波動etf賣出 (賣多少就看你自己判斷，不用全賣)
買進你選好的標的持續加碼
因為低波動etf跌得少，之後漲得也少，而市值型etf跌得多之後漲得也多
跌下去後轉到市值etf等漲回來可以賺價差


3.債券也可以在大跌的時候賣出改買市值型etf
但這看你的考量，如果需要維持固定股債比也可以不動
如果你已經做好避險部位，這250萬沒有要維持股債比，可以在降息循環中慢慢賣出改買
市值型etf
等到升息循環再慢慢買進
我自己買直債已經固定好不動，所以這邊不用管

另外債券可以視為比定存更好的選擇
所以如果股市大跌的情況下你缺資金，先賣掉的應該是債券
之後有錢再買回來維持股債比
股票的部分在大跌的時候持續加碼撿鑽石，未來漲回去你會很感謝自己的


總結：
會這樣搞是因為這是單筆大資金，而不是持續的小筆資金存入
如果一次all-in市值型etf立刻碰到台股大跌進入衰退循環，會先吃一大段虧損
(別的不提，22000點以後進場的人到現在都是虧的，如果買正二就差更遠了)
所以利用低波動的債券和etf先進場，等到大跌後再轉換到市值型etf
可以做到更穩定的獲利

※ 引述《KoTK (Knight of Thorns, Kirk.)》之銘言：
: 家裡剛好有一筆房屋增貸資金，大約250萬
: 本來行員亂推一些壽險或新興市場的投資組合給我媽
: 差點就被說服了，還好我趕快制止了
: 現在在思考怎麼把這250萬合理地分配投資
: 自己做了一些功課分析目前的市場情勢
: 短期內，9月份降息，債市看起來不錯
: 另外美股Q4的旺季行情
: 也可以期待一下台股的漲勢
: 所以我打算把這筆資金分成三部分，慢慢進場
: 標的1: 高股息ETF (85萬)
: 希望以穩定領息為主
: 第一個想到的就是高股息ETF
: 我比較了幾檔比較熱門的高股息ETF：
: 00878、0056、00919
: 0056的科技股比重稍高，怕波動太大
: 近期看來，00919在配息、
: 漲幅以及遇到大跌的抗震能力都比較穩定
: 所以想以00919為主
: 標的2: 長天期美債 (85萬)
: 因應降息看好債市，想買長債ETF 00687B
: 九月發的債息還不錯，還有機會吃到降息紅利
: 另外，也想請教一下
: 開IB直接轉美金買TLT的績效會不會更好？
: 標的3:投0050 (80萬)
: 為了不錯過Q4行情
: 覺得壓一點0050應該不錯？
: 計畫每個月加碼1萬到2~3萬
: 直到80萬全部投入為止
: 以上這些標的和比重配置大家有什麼建議嗎？
: 感謝大大們指點

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.99.229 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1726026943.A.8DF.html
推 a069275235  : 樓下安姐
推 sdbb        : 認真文
→ sdbb        : 24000買正二+1 QQ
推 powerbyke   : All in債券+債券ETF然後配息拿去買正二
推 cloud7515   : 歐印加質押
推 plaay       : 推資產配置
→ iPolo3      : 債券怎麼買
我這個人比較懶，都直接找營業員處理

推 z12341234   : 嗯嗯謝謝你，我也參考看看
推 suja        : 好人 給推
推 weithere    : 推這篇
→ jcchiou     : 有耐心長期持股 不如有耐心等恐慌殺盤
推 Nexium      : 直債怎麼賣出？
需要就找營業員　哈

推 hook99      : 大家都在等崩盤 應該就不會崩盤了
推 strlen      : 金額高很多就不一樣了齁….
→ strlen      : 250萬 跟 2500萬 操作策略不同吧
股債比會跟總金額是多少有關
債券金額可以維持2~3年無收入的基本開銷就夠了
如果是公務員沒有失業風險那可以調更低
但年紀愈大愈接近退休，債券占比還是建議增加

另外如果很年輕且總金額太小
直債一張一萬美金在資產配置上也不是很方便
這個時候買etf會更有彈性

推 Kronecker   : 閒錢買債，債息每個月五萬拿去買TQQQ和台指選
→ Kronecker   : 有贏有輸，攤下來一個月+8萬左右。
→ Kronecker   : 這邊買債只會被笑，加油祝你順利
推 nocash      : 大家都好多閒錢，真羨慕
推 IanLi       : 不知道對方對MDD的接受度，談資產配置有點太早
推 LAURANCE    : All in 長榮 一年現金股利應該有30萬 股價相對低點
→ LAURANCE    : ，逢低佈局說不定重新上210。船期滿到明年，獲利現
→ LAURANCE    : 金流根本不用擔心。
偷偷說我其實也有1x張長榮啦...

→ lluunnaa    : 謝謝分享
推 koll        : 有自己的一套操作邏輯都推
推 xkso        : 推
推 KoTK        : 感謝建議~~~
推 ksrwp       : 認真文 推
→ happylifewan: 推至少有注意到潛在風險
推 mcgrady12336: 換來換去幹嘛不直接存錢等崩盤就好了
你怎麼知道接下來是大崩盤還是向上井噴?
一次all-in就是要抓住井噴的時候
不然台股1萬9就一堆人嚇到空手了
是要等到甚麼時候進場?
※ 編輯: Maiyo (118.163.99.229 臺灣), 09/11/2024 14:38:15
※ 編輯: Maiyo (118.163.99.229 臺灣), 09/11/2024 14:40:18
推 suger82     : 請問00713跟00915現在一樣跌就買嗎？
低波動etf漲跌幅度小，隨時都可以買，除非你厲害到可以判斷他什麼時候大崩，否則很
容易變成等了好幾天股價每天都漲一點點。

要注意進場時機的是市值型和槓桿型etf
※ 編輯: Maiyo (223.137.59.146 臺灣), 09/11/2024 14:51:35
推 sdbb        : 謝謝
推 suger82     : 了解謝謝M大分享！！
推 unclehsien  : 好文!推一個~~感謝分享
推 vendee      : 這方法有點像不開槓桿的蜈蚣流