[請益] 普通人想開槓桿，真的不可行嗎？

[jimmywang777 ()]

想問一下 我這樣的操作有需要修正？

近期存到了200w做為備用金
於是有了些底氣 吃了自己職業金融業的紅利
向將來銀行貸款了筆200w 2.38%出來
打算靠槓桿操作 進一步提高資本效率

個人是認為只要做好風險控管+有明確規劃
任何操作方法都是可行的
而目前我自己的槓桿投資策略如下
如有可以優化或錯誤的地方 還請各位股版大大指教：

1.評估自身風險承受能力
現在手上是有大量的00919可以做穩定現金流
每月也有足夠薪水能應付貸款支出
但會選擇貸款 主要是希望手頭多點餘裕
所以這加總起來的400w

是想將原本的200w >>當作緊急備用金存於定存
加看現在很多家銀行明年的定存利率出來
年利率基本是有2.多趴的
所以基本是可以跟信貸利率打平
才認為是可以貸款

剩餘200w >>可拿來做為投資的籌碼
但也不是全部梭哈 會考量降低風險

2. 投資項目的風險控制
對我而言，在制定投資計劃時
是有先設定了最低的年化報酬目標為8%-10%
並且會根據市場狀況進行調整，將風險分散

例如：
趁現在大盤較低
將6成投資項目
開大盤型的槓桿可能買正2
然後抓三成買債券想說可以領穩定息收
另外預留1成 根據題材股、高長成長型
可隨時有空買進 有機會暴增

3. 其餘變數的風險控制
開槓桿的最大挑戰是如何控制變數風險
對我而言，穩定性也是最重要的因素
因此貸款當時，也是選擇固定式利率的
雖然可能會因此錯過些浮動利率的優惠
但至少可以讓自己清楚知道每期的還款金額
可避免因利率浮動而帶來的額外壓力
也能夠更好控制每月支出，降低槓桿操作的風險

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推 lpmybig     : 2.38算便宜 控制好風險應該沒事
→ blue1204    : 自問自答
推 wu90315     : 趁現在大盤較低 -> ？？？
推 haircc      : 單車變摩托
推 ColdM       : 可以啊 賠光就會培養出心法了
推 alex5566    : 你都有自己的想法跟答案 需要問啥 =.=
推 blackbrid   : 趁現在大盤較低???
→ ll6a        : 大盤的確是在波段低基期沒錯
→ goodjop     : 只有我覺得 丸子了嗎？
→ ohyakmu     : 你搞錯了，是普通人不開槓桿不可行。
→ fifa186     : 現在大盤較低？
→ ThePoorGuy  : 槓桿是工具，下單的是人 ...錯的只會是人 不是工具
推 capssan     : 你先問問自己為什麼2022年12629的時候你不這麼做
→ cosplayH    : 是我理解錯了嗎 你借200萬然後放200萬定存 利率一樣
推 soome       : 可以考慮SP500正2
推 kenwillians : 23000才再貸 不過比一直看不進場的好
→ YU1225      : 我們的人都開槓桿在船上跟營建股長虹 一起來
→ cosplayH    : 那幹嘛借
推 wu90315     : 如果是說櫃買低  我覺得勉強可以說得通
→ wu90315     : 大盤低就.....以下開放投票
推 Adrian      : 太慢，歐印比特合約100倍開下去
推 a422682     : 條件好 確實能用信貸就用信貸啊 利率低
推 xxxHHHxxx   : 開啊 買期貨就是適當開槓
推 fpfun3688   : 大盤現在低？
推 jamupme     : 200萬自有資金先all in 等你有急用再信貸
推 HisVol      : 其實不用借錢，一口大台名目本金大概460萬，只要32
→ HisVol      : 萬原始保證金，放50萬進去，每個月下一筆轉倉單就好
→ HisVol      : 。不用借錢，每年可以省4萬多利息，還可以動態調整
→ HisVol      : 槓桿
→ Skycrane    : 確實低點
→ oread168    : 可以等小那回調買小那正2 00670 怎麼可能每天漲==
推 metallolly  : 幹嘛放定存400萬分200萬進去買大盤 200萬去美股開
→ Bashar      : 前面有人說跑去玩美股 不考慮一下?
推 shaun851025 : 紅燈還要上槓嗎
推 jody0113    : 丸子
→ fpfun3688   : 我們的人一半投等債一半準備抄輝搭NVD3
→ jamupme     : 投資最大的敵人就是錢放在銀行
推 Kouzi1019   : 以現在來說2.38利率真的蠻低
→ oread168    : 高低不用猜了 沒人知道
→ Bashar      : QQQ SOXL
推 billy791122 : 借錢去定存笑死，還不如買美債
推 angelaki    : 矛盾很多……只覺得在業配銀行，哈
→ alanjiang   : 當然可行 結果自負就好
推 s56565566123: 會贏喔人人都是股癌
→ metallolly  : 槓 或是200萬等回檔進場正2
推 jceefailurer: 嘉偉老蘇說要買右下角的股票
→ pp393952    : 相對值吧  跟QQQ比的話台股大盤的確低位階
推 gp6204xxx   : 可能版上會不推 但說真的一般人 正常薪水沒槓桿 一
→ gp6204xxx   : 般是很難致富 有餘裕跟有好的風險評估 沒什麼不可
推 cetus       : 貸款本來就能當緊急預備金 沒必要貸出來定存
推 fifa186     : 其實，你這心態就是在賭，賭大盤明年會繼續往上爆
→ fifa186     : 噴。但這是在賭博，用賭的心態來做股票，建議多留
→ fifa186     : 一些現金在手上
推 HisVol      : 不過很多人對期貨有莫名的恐懼，這是開槓桿成本最低
→ HisVol      : 的方法，槓桿高低也可以自己掌握，流動性高，交易成
→ HisVol      : 本也低。光證交稅跟期交稅就差了百倍
推 metallolly  : 這帳號9年沒用了 來葉配?
推 sannasandy  : 推分享
推 glory5566   : 400萬滿倉特拉拉
→ Benetnasch  : 正二就是槓桿
推 hihi29      : 建議直接all in正二刪app 10年後會感謝你自己
→ aoc902001   : 虛擬貨幣你可以開100倍，有的可以開250倍，你就可以
→ aoc902001   : 享受什麼叫1秒賠光的滋味。
→ BlueBird5566: 板上一堆人都跟著蜈蚣王在開了，哪裡不行
推 MOCCO987    : 用房貸 or 信貸。 避免波動耗損
推 smilesi     : 上個開槓桿的我們的人陽明已經套到不敢提了 給你參
→ smilesi     : 考
推 topfree     : 現在大盤哪裡低了…所謂大盤低是像遇到黑天鵝之類嚇
→ topfree     : 死人的大殺盤才叫低吧，今年都漲一整年了低在哪
→ fish005     : 原來現在是大盤低點
推 baka1412    : 問就是不行 想開就開
推 charlie14753: 信貸錢出來然後預備金定存? 你要不要想想你在幹嘛
推 kitsune50   : 低點到了
→ topfree     : 回到標題 開槓桿只要你知道自己在幹啥，設好停利停
→ topfree     : 損點就可行啊，不要到點位了還騙自己硬拗就好@@a
→ NEWinx      : 大盤的確在谷底
噓 mimchu      : 借錢放定存？？要不要先看醫生
推 axsdcfvg2454: 現在大盤較低…？
推 lazikat     : 所以那個蜈蚣王去哪了
→ calmerrorans: 你誤會了什麼
推 Ashand      : 糕
噓 jinsan      : 定存利率很多家2.多%？？
推 bpq302302   : 5年後回頭看現在一定是低點
→ keepingtime : 只有200w，集中買一兩檔ip股才有錢賺，有正職，50w
→ keepingtime : 當存款就好。
推 griffenchen : 借了兩百萬,然後拿兩百萬去定存,怪怪的吧
推 maye        : 開槓桿賠錢速度也會加快，虧損能承受就沒問題啊！
推 simo520     : 問就是信貸加融資再質壓再融資
推 maykizuki   : 都可行 最後就是效率問題
推 bettybuy    : all in吧
→ bettybuy    : 槓桿原理 董?
推 fpfun3688   : 我們的人這個月台股低點開選擇權賠300萬給你參考
→ wakaura     : 這位階不適合
→ calmerrorans: 現在年化8% 484很簡單   起手就8%  哭阿
推 icedsausage : 貸款買sp500etf可行嗎？
推 kei1823     : 期貨對一般人來說夠玩了吧，還是你是要穩贏不輸的
→ kei1823     : 槓桿
推 Iperfection : 選擇權買方 保你不會負債
推 LeMirage2000: 拿去買債券ETF啊，直接鎖利差，如果這個你也覺得危
→ LeMirage2000: 險...那...
推 abc0922001  : 用00919評估自身承受能力XDDDD 熊市來保證你斷頭
噓 GX90160SS   : 貸出來的全當備用金200萬 那貸出來有何意義
→ abc0922001  : 我認為市值型+美國中期公債才是能安心開槓桿的配置
→ GX90160SS   : 定存就是不容易挪動的錢 一拿出來解約就是利率打折
推 fpfun3688   : 不建議現在純股票做多
噓 jcdmcd7859  : 太菜了，去多充實一下自己的財商知識吧，備用金不
→ jcdmcd7859  : 用準備這麼多吧，真的這麼怕就跟老巴一樣放短債就
→ jcdmcd7859  : 好了，吃點匯兌風險而已，再怎麼樣也比定存好，貸
→ jcdmcd7859  : 款的200萬隨便你要怎麼丟，正二、市值型、高股息、
→ jcdmcd7859  : 債券、黃金，你爽就好（；￣ェ￣）
推 ohya111326  : 可以阿 你爽就好  沒甚麼不行的
→ abc0922001  : 00929配息慘案絕對會發生在其他高股息身上的
推 kimuya1127  : 槓桿的定義不是一夜致富嗎?400萬變20億之類...
噓 zombiepigman: 糕點到
→ TSMCfabXX   : FX戰士你好 FX戰士再見
→ abc0922001  : 熊市來的心理壓力絕對不是股息+薪水可以承受的
推 jack18262   : 8%本來就很簡單…...
推 nasarood    : 可行啊。fngu
推 imba789     : 買房就開40年槓桿了
→ kellindil   : 問就是不可行
推 fpfun3688   : 2022年那波承受得了再來吧
→ nasarood    : 分批就好
推 hillgod     : 400萬919是可以cover每月貸款沒錯啦，撐完貸款是保
→ hillgod     : 底不賠，但前提是要919都要填息
推 p20770299   : 試一年就知道了吧
→ nasarood    : 其他還沒用到丟短債也爽
→ szeretlek945: 會想問就是不行
→ nasarood    : 重點就是要美股。你在台灣弄標的太少。要瘋狗流標
→ nasarood    : 的不夠多。要長投沒有一次跌2-30%的給你接
推 dannyao     : 買房買車都是槓桿 你有怕嗎？
推 pp393952    : 首先.. 跟你說開槓桿不行的人 一定只是普通人XD
推 hsueh00     : 槓桿本來就沒錯
噓 batman0725  : 看到高股息一定噓。金融業這樣？韭菜拉韭菜
推 budaixi     : 跟106想法差不多
→ dannyao     : 還是你是大佬 買房買車都是全款買的不用貸款
→ yoyun10121  : 如果是做長期跟十年後比, 的確可以說大盤較低啦
推 apolloyb    : 金融業 科技業 公職都有相關專案，利率低當然貸吧，
推 dan540760   : 200萬all in 0050 大跌在信貸加碼正2 急需用錢在質
→ dan540760   : 押就好
→ apolloyb    : 將來、凱基、Bankee都算不差
→ apolloyb    : https://i.imgur.com/T1c9p7r.jpeg
→ duriel3313  : 槓桿可以 但是你有919 是你不行
→ apolloyb    : https://i.imgur.com/89ZXsR9.jpeg
→ apolloyb    : https://i.imgur.com/PKN9fjZ.jpeg
推 thisistang4 : 趁現在大盤較低？
推 fastsheep   : 如果大盤回檔到18000 你能承受多少虧損 ok就丟
推 fpfun3688   : 去開IB吧，先開兩倍QLD，明年看時機轉五倍QQQ5
推 hsiao15165  : 本來就可以開，只是開了有沒有更賺錢而已
推 kalistanm   : 選擇權比較快
推 teller526   : 借的利率夠低 標的選好開槓桿當然沒問題 板上時不
→ teller526   : 時有人分享教學啊
→ b9513227    : 台股兩萬三才想開槓 笑死
→ keel90135   : 開槓桿可以 現在開槓桿... 假設明年是走2022你能撐
→ pp393952    : 台灣人最愛講巴菲特 尼知道老巴會爆賺除了他的選股
→ pp393952    : 他其實開了相當多槓桿
→ keel90135   : 的住就可以
推 theurgy     : 現金流ok的話 直接放美債套利都爽
→ keel90135   : 連漲兩年了 明年到底會漲還跌沒人知道 但開槓肯定風
→ b9513227    : 聽邪教仔一路開槓的都沒呼吸了
→ teller526   : 我就是借出來買投等債跟713 再繼續質押出來放高利
→ teller526   : 活存
→ loom0et0bust: 兩萬三開槓，應該不是普通人
→ keel90135   : 顯大 正二的幅度更是要能承受得起
→ zer0319     : 只要可以借新還舊，就可以開啊
→ zer0319     : 會斷頭的不要
→ keel90135   : 然後大量的00919不等於穩定現金流 你先想想
推 Yamaholic   : 現在一堆人信貸質押買股票 普通人開槓桿當然可行啊
噓 toko6290    : 借錢去定存？幫人做業績？
推 waitrop     : 正二，TQQQ, 股版鄉民每個人都有買
→ w901741     : https://i.imgur.com/ghhLnju.jpeg
→ w901741     : https://i.imgur.com/Kv8WjwY.jpeg
推 dch44dyw    : 給你一個真心建議，開杠桿虧損就必須跑了，跌2%實
→ dch44dyw    : 際虧4%，硬凹下去很快就再見了
推 tony870414  : 10年後大盤看現在是很低啦
→ w901741     : 明年如果再漲個300%，就要來退休了
推 testutw     : 等919狂跌配不了息之後再來問
→ iiverson649 : 跳進去做了才知道 想一堆沒路用  怕的話就別做了
推 calvincock  : 可以啊 你先預設這些跌掉七成還能不能扛 可以的話
→ calvincock  : 當然沒有問題
噓 KOSMOST     : 丸
→ b9513227    : 今年高股息沒有20%的都是垃圾
推 donod       : 現在大盤低？那你還不開爆槓桿，才200萬怎麼夠？
推 Lowpapa     : 可以
推 rk0026      : 期貨選擇權嫌槓桿不夠大嗎還要借錢
推 Teraterm    : To w90，原來群組的狂人有在股版出沒，猛喔
推 Syoshinsya  : 有自己的想法跟規劃跟風險控制，老實說沒什麼不好啊
→ Syoshinsya  : ，多的是這時候開酸，結果幾個月後後悔的咖洨 XD
噓 Everyeeeee  : 都開槓了 定存沒什麼必要
推 hillgod     : 撐過還款的期間日後回來看是一定賺啦，賺多賺少而已
推 icelaw      : 趁現在大盤較低 -> ？？？
推 jhihheng    : 用無本當沖就好了 不用借到200萬
推 CozyCloud   : 大盤較低？？？
推 jengmei     : 普通人 想開肛可以嗎
→ DLHZ        : 現在商品沒有個兩三倍都不想買
→ tedcat      : 借兩百定存兩百那你幹嘛貸款...
噓 abc0922002  : 00919是股票 熊市來了根本不能成為你的保險
→ dreamdds    : 現金流沒問題本來就是要開槓
→ abc0922002  : 年化8-10%….把年化配息率搞錯了嗎
噓 icelaw      : 先記住那些騙你槓桿買正二的id
推 Albert0912  : 貸款 定存是在開玩笑吧
→ oread168    : 冰綠若不是太晚領悟  現在美債多配好幾倍了
噓 michaelbbt  : 溫馨提醒：你對大盤的高低可能有些誤解唷
→ w901741     : 先記住那個說有失落20年的ID，世紀笑話XD
推 asapken     : 大盤較低？
推 Keatonzeus  : 原來還有QQQ5...
推 STAEGG      : 歐印TSLA
→ eipduolc    : 現在大盤較低= =?
→ answermangtr: 可以開 但建議做現貨 不要做有時間壓力的
推 josephpu    : 我今年槓桿部位已經出光了 等藍燈再說
推 bomber7382  : 看今年股市飆就開槓桿跟風 科科
→ n555123     : 2.38%不錯耶，不過要是買原型我覺得抱得住就好，你
→ n555123     : 現在說買六成正二，現在都還在看有沒有可能台股直
→ n555123     : 接邪惡第五波不來了要直接轉到美股，如果這邊盤整
→ n555123     : 之後是往下可能就要直接清槓桿了，你這時候投六成
→ n555123     : 正二我只怕你抱不住，你借錢已經是兩倍槓了加上正
→ n555123     : 二你想一下，想想你的「風控」有沒有可能只是嘴上
→ n555123     : 說說，要做好配置我贊同，然後年報酬看兩年左右你
→ n555123     : 可能太樂觀了，除非你這筆貸下去看超過一個循環
噓 askaa       : 紅明顯 你一定要有一套自己的作法 確認可行才能下
→ askaa       : 如果方法不對 又大筆下去 歪掉可就不好玩了
→ Trybeer     : 為什麼不行我都開10年了
噓 ze810125    : 正二+美債這個配置就是我去年就陸續採用持續到今天
→ ze810125    : 的，策略沒有好壞真只有進場時間好壞 你要現在進場
→ ze810125    : 接盤不如等下個藍燈再大舉買入？！
→ hn84679402  : 2萬3較低 好哦
→ motozey     : 先預設8-10%的報酬率壓力就來了
→ q541700     : 開好開滿，不開滿贏了還是上班一輩子
推 webster1112 : 趁現在大盤較低  ??
推 RealID2018  : 歐印正2
→ motozey     : 我玩當沖也每天賺1%就好 結果你懂的
→ webster1112 : 就你一命好了 別開槓桿 !!
→ RealID2018  : 定存調利率信貸也會調高阿
→ RealID2018  : 你金融業那個部門阿= =
推 intointo    : 現在是紅燈  要開嗎？
推 bbignose    : 存正二？8/5那根能扛過去就買吧
推 QQ098610    : 我是借錢出來買美債，配出來的剛好可以繳本金利息，
→ QQ098610    : 時間越長越安心，久了錢都是我的了
推 cougar      : 緊急備用金不用留200W，除非你要買房
→ ChikanDesu  : 誰跟你說不可行的 長輩？
→ cosplayH    : 不是 真的沒有人覺得貸款200萬定存200萬很奇怪嗎
推 plaay       : 這先入為主的標題是哪來的？
→ plaay       : 我建議一律改成 安全開槓，但這就沒啥好討論了XD
推 MM79979     : 你開槓桿都投0050每個月還得起按時繳 說真的不太會
→ MM79979     : 賠到啥
推 plaay       : 不考慮自己的現金先投一投早點曝險?看狀況再開槓?
噓 natukage    : 把錢貸出來存定存....這什麼奇葩操作有人懂嗎
→ plaay       : 大大你那兩份200讓人看了有點花，沒決定前就借了?
→ baychi999   : 信貸來定存？？？
→ n555123     : 我多看一眼才發現是五成定存，五成中的六成正二==
→ n555123     : 我下意識覺得你為啥不放中短天期美債，但又開始想
→ n555123     : 你這麼花的操作是不是在下大棋，我被甩槍甩暈了嗎
推 sharkman1793: 紅燈買00919 不可行
推 oyaji5566   : 蜈蚣王被水桶了暫時不能發文
推 oyaji5566   : 他的方式簡單來說就美債質押循環好幾層套利
→ oyaji5566   : *保守的操作方式
噓 conan805    : 你是不是搞錯買好再開槓桿 誰叫你開槓桿一次all in
推 cutearia    : NVD3無腦買
推 hanes7297   : 用袋鼠隨手比較了一下 將來活動確實比較吃香
→ hanes7297   : https://i.imgur.com/frmxMzk.png
推 ntuooo      : 塊陶
推 DevilYanzi  : 回答你標題 普通人就是要開槓桿才可行
推 Dean997     : 既然你覺得大盤現在較低還不allin
推 OhtaniShohe : 你應該是想投資，但不想沒有現金（緊急預備金），
→ OhtaniShohe : 所以借了200。但你這波操作等於200借出來丟定存，
→ OhtaniShohe : 意義在哪？倒不如現金200先投，看狀況有需要再借，
→ OhtaniShohe : 這樣風控不是更好？
→ OhtaniShohe : 還是說金融業思維不同 = =
推 timzzz      : 用薪水每月還貸款的角度來規劃投資策略比較合理~009
→ timzzz      : 19配息只能算當賺到 不然你看隔壁00940
推 HEINOUS     : 當然是借錢來玩 出事再解定存處理
推 sun30401    : 除了特定職業有信貸專案的 現在一般利率幾趴合理 也
→ sun30401    : 是找網銀划算？
推 n77549108   : 可以啊  但可能只能開一次
推 kerkeruccu  : 把錢貸出來放定存，你確定你是金融業不是債務整合猴
→ kerkeruccu  : ？
推 kerkeruccu  : 要這樣不如200萬歐硬0050，需要錢再把0050拿去質壓
→ kerkeruccu  : 尻備用金出來
→ ray8672     : 普通人也想喝岩漿  也可以啊
推 damedame    : 開槓 不要一次毆印
→ drpepperfish: 我常開槓，本金200萬我奉勸你不要。時間不對
推 pkh1234     : 普通人都開5倍槓桿買房去了 剩下的都非正常
推 sustto      : 當然口以 不過從沒開過
推 nchuwang66  : 看條件 也是條件好找網銀才會低 目前有機會最低應
→ nchuwang66  : 該要嘛是 遠銀bankee 挑戰型（不半路轉貸），不然就
→ nchuwang66  : 將來2.1% 開辦費0
推 tonyshao5236: 你等明年川上後回調再進場不急，現在還是太貴了
推 gomow       : 借錢出來存定存？你應該是人類史上古往今來第一人
→ gomow       : ！
推 ibanes      : 5萬點來看，現在真的低
推 vlbm        : 不是，你借200w，放定存，利率可能還比借的2.38%低
→ vlbm        : ，然後拿原本的200w投資，這什麼操作？
推 bbqwater    : 阿你都槓桿了 還問？
推 alphish     : 這樣槓桿的倍數有點低  感覺不如不開
推 gloria0807  : 我還以為現在大盤較高QQ怕
推 hcwang1126  : 基期高 要撐比較久才會舒服
推 ok0921508   : 蜈蚣王的操作你參考參考
→ natashaliao : 趁現在大盤（23000）較低？
→ natashaliao : 即使賠50%，正常還貸是你要考量的風險
推 Caplet      : 借200萬出來放定存，一頓操作猛如虎
→ popeye1     : 去定存吧 你的心態承受不住策略
推 deolinwind  : 你的資金是別人半年收入，先換工作
推 mdkn35      : 丸子 要崩了
噓 dodoro1     : 8