[新聞] 央行隱藏手段「別想搬錢」 科目四、增貸

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原文標題：央行隱藏手段「別想搬錢」　科目四、增貸、理財型房貸全嚴查

原文連結：https://reurl.cc/nqr3kD

發布時間：2024-12-20 10:21

記者署名：記者張雅雲／高雄報導

原文內容：
央行進行第七波選擇性信用管制後，有民眾以「科目四」、「理財型房貸」
等不同方式，來補足貸款成數不足的資金缺口，19日央行強調「針對不動產
貸款風險加強管理」，專家解讀，白話就是不管用哪種方式，從金融機構借
任何錢都不能用在購屋，堪稱打到痛點。

央行19日舉行第四季理監事會議，雖然暫緩第八波信用管制措施，但央行總
裁楊金龍表示，近期專案檢查發現，銀行有貸款成數超過法定上限、利用其
他名目貸款等多項缺失，未來將持續加強辦理金融機構不動產抵押貸款業務
專案檢查，並要求銀行落實央行規定及改善缺失。

對央行將針對不動產貸款風險加強管理，銀行相關人士透露，之後除對貸款
成數嚴查外，以往有民眾會透過「科目四」、「理財型房貸」、「增貸」等
貸款方式，來補足第七波信用管制後的資金缺口，現在也被嚴控金流。

相關人士解釋，科目是聯徵上的類別，像是「科目一」為「購置型房貸」，
民眾財力不足所以向銀行申請貸款，是最常見的貸款方式，錢直接進專戶，
也無法違規使用。「科目四」為「週轉金」，在買房子的當下，買家已經用
現金付清，或是貸款已經還清，再用房子當擔保品向銀行申請一般型房貸、
或是理財型房貸。增貸則是透過既有房屋增加貸款金額，共同點就是可取得
新資金運用。

以往銀行並不會嚴格追蹤增貸、週轉金、理財型房貸等資金要如何運用，相
關人士舉例，早期這類貸款用途都寫買股票、投資理財，最後都跑去買房子
，但在打炒房的基調下，「銀行嚴查金流，央行真的是打到痛點。」


此外，各銀行定型化契約內都有加速條款，載明「借款人對金融業者所負債
務，其實際資金用途與該業者核定用途不符時。」將會追回貸款金額。

高雄市代銷公會理事長謝哲耀指出，政府為避免投資客炒房，早在2010年就
規定增貸不得用於購買房地產，現在再嚴格控管，不管是透過哪種名目，大
顯神通從金融機購貸出的金流，只要用於自備款、還房貸，就踩到央行紅線。

《住宅週報》社長陸敬民表示，央行加強金檢就是所謂「去槓桿」，現階段
銀行貸款水位優先放款給純自住的首購族，部分已購客面臨須補足貸款差額
，若申貸戶已不能換約，建議第一戶先還掉剩餘貸款，以首貸身份申貸第二
戶，或是與有足夠財力證明的二等親轉約，而自備款不足的民眾，建議暫緩
購屋。

陸敬民直言，自從2023年《平均地權條例》上路後，禁止預售屋轉售，民眾
自備款不足也無法換約出場，市場少了調節機制，預計明、後年房市只會出
現更多購屋糾紛。


心得/評論：

有空可以A我今年今年初寫的這篇
https://reurl.cc/26zRba
當初寫的，下半年全部應驗
很多要增貸掛四
到股票，ETF洗一圈的
現在全部都被抓到了
https://imgur.com/ZxsYagB

真的搞不懂到底書唸到哪
會在網路上寫這種違法亂紀的事情

看來這一波，房版要全軍覆沒
全村都被殲滅


補個股點
https://imgur.com/3VYkLMV
這些錢如果不能進房市
那會進入.........?

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.130.1.169 (臺灣)
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推 Lowpapa     : 繼續演戲
推 Muilie      : 都是房板教的，謝謝房板
推 chou3321    : 等有人跳樓我才相信是打真的
你真的想要看嗎
https://reurl.cc/eGLKQx
→ YLTYY       : 好怕 台灣發生海嘯喔
→ joe2        : 科目三?
→ FatFatQQ    : 樓下科目三
→ joe2        : 蜈蚣王是不是跟科目四有關?
→ FatFatQQ    : 央行都在看房版 給你lesson真的interesting
推 jerrylin    : 房版搬錢的手段全部被抓囉哈哈哈哈
→ joe2        : 央行總裁的晶晶體真的要人命XDDDDD
→ aloness     : 整理ceca的更快，怎麼違法都有教學
推 a069275235  : 人家有科目三 我們有科目四 贏了！
→ bnn         : 人家都已經改去日本借款了
→ sam21sam21  : 我想說奇怪，不是在股版嗎？哈哈
2024/1/2是不是年初？有我初嗎？
推 zero7810    : 央行認真了 之前都裝傻沒看到
推 fourkg      : 新聞放話打房 查到了又如何 強制解約?
噓 cygnuses    : 房價又不會修正，在爽什麼？
→ zero7810    : 以後搞不好封海外資金 追查房產金流
→ Kobe5210    : 房板韭菜自以為聰明的手法，值得分享在股板借鏡
噓 hermit      : 廢文龍下台，沒台灣價值
推 newvote     : 股版 一堆人這樣做吧
推 tim96tim    : 科目三呢
→ ethan0419   : 呵 讀過歷史都知道要噴了
推 newvote     : 所以來個股債雙殺....跌個七八成 才好玩
推 cysfmc      : 炒房比炒股穩，因為房價必漲
→ laechan     : 金龍給你上課了，lesson 7.5
→ sam21sam21  : 不過，房版換版主，真的讓我有些許擔憂
推 coffee112   : 犯法? 抓到有很嚴重嗎 好奇
→ sam21sam21  : 希望不要文字獄，可以有多元聲音
推 roseritter  : 叫你補錢  夠嚴重了吧
→ roseritter  : 槓桿開到一敗的   到時自己看著辦
噓 librabay    : 新氰胺發一堆錢，結果那邊東打西查
推 ted01234567 : 爽
推 deann       : 來跳個科目四 開始
→ paimin      : 查到不補錢會怎樣嗎
推 tsukirit    : 抓到補錢，補不出來法拍
推 DreamW      : 科目四怎麼跳
→ roseritter  : 不補錢 強平阿~~~~~~
→ DDHOWDA     : 別騙了 1000萬以下的金額 過個水 金流拍給銀行就結
→ DDHOWDA     : 案了
推 carkyoing   : 全嚴查 但查無不法 刷存在感
推 poeoe       : 其實根本不用升息多少 這些抓一抓投資客就哭了
推 troilus     : 跳舞有什麼好查的
推 yiliang1107 : 阿彌陀佛 XDDD 之前提醒掛四、信貸
→ WolFDragoN  : 金融股利空、租賃股利空…房市持續利多
推 tsubasawolfy: lesson7 DLC
噓 jubii       : 房蟲流淚  流血了
推 fbifxxkma   : 柯目三
推 zzzzzzzzzzzy: 我都跳科目三迷惑銀行理財專員幫我強力過件
推 IanLi       : 不把購屋槓桿打掉怎可能房價會修正
※ 編輯: NovaShin (220.130.1.169 臺灣), 12/20/2024 12:10:47
推 idletime    : 太晚做了吧 北七政府
→ dreamnook2  : 查呀
→ frank01     : 可是房板說炒房是台灣人的基因,房價不可能跌
推 rebel       : 都說了房產投資不好玩了 很多人還是看不懂
推 lakershank  : 這個可以，再加一刀實價克稅我就叫你金龍大神
推 pwseki206   : 炒房是大家都在炒的歷史共業結構，不可能改變的。但
→ pwseki206   : 要如何避免硬著陸卻又抑制炒房...那你的事嘻嘻
推 zzzzzzzzzzzy: http://i.imgur.com/7ZAClzT.jpg
→ zzzzzzzzzzzy: 銀行理財專員面前跳科目三求增貸，家人們誰懂？
→ dannyao     : 有辦法嚴查的話 那房東不申報所得稅怎麼不嚴查?
→ CYL009      : 科目四XDDDDDDDD
推 guardian93  : 科目3很難
→ zzzzzlss    : 科目三落伍了…
推 coffee112   : 強力過件
推 tomdavis    : 科目三 (X  科目四XDDDDDDDDDD
推 stockcow666 : 金龍Lesson持續
推 gpee        : 其實都銀行教的
推 jerrylin    : 炒地皮還東方人的基因勒
→ jerrylin    : 投資客一定會去找銀行喬怎麼弄錢出來
→ jerrylin    : 抓不抓的問題而已
→ jerrylin    : 銀行怎麼可能不知道錢是借出去幹嘛
→ moon999tw   : 睡了三十年
→ jerrylin    : 到時候收不回來誰負責
推 klwei       : 早就不行了啊，這有什麼好爽的
推 miyazakisun2: 科目三退流行
→ pwseki206   : 收不回來誰負責，找半澤負責阿
→ kingofsdtw  : 理財型房貸不是都是老公貸款老婆買嗎？
推 DALUGI      : 金龍三秒交啦 農曆年後鬆綁送紅包
推 coolfishman : 記者不要亂取什麼科目四好嗎
推 davidaustin : 信貸也掰了？
→ davidaustin : 希望不要禁性貸
噓 wiki67la    : 房市火車頭，怎可能讓他爆
→ ohyakmu     : 不行嗎？我沒看過券商問我質押錢去哪？買房也沒人
→ ohyakmu     : 問你錢那來的啊
推 comedian    : 抓得到嗎
推 WWIII       : 把錢全部打來買台股 讚
推 rainsilver  : 之前本來就規定不行了 再次重申而已
推 klwei       : 不行齁，我年中對完保，差點被國泰查到翻臉
推 kis28519    : 好了啦!
推 magsftmd    : 問題是有要抓嗎？
→ klwei       : 連第一筆訂金刷卡都查，連信用卡帳單都要，煩死人
→ klwei       : 反正本來就不行，空空不能在房版自嗨跑來這？
→ karta018    : 每次都發新聞說打到痛點，然後房蟲還是一直炒，一邊
→ karta018    : 贏面子一邊贏裡子堪稱雙贏
推 CowBaoGan   : 科目三過氣了嗎
推 caity       : 本來規定就不行只是沒在抓
推 arkin       : 既然這樣…那楊金龍有在看這邊嗎 我推薦也管制一下
→ arkin       : 農會、證券業 、壽險 打房更有利 謝謝
推 LAURANCE    : 抽銀根 找親朋好友借錢去
推 zzz50126    : 對 本來就不行 我其實以為3月就嚴查了 怎麼12月又再
→ zzz50126    : 嚴查
→ zzz50126    : 現在好賺應該還是信貸進etf 信貸利率比房貸低的時代
→ zzz50126    : 應該還沒過吧 然後etf還在持續漲大
推 missin      : 還有各種財力證明改搬信貸
→ zzz50126    : 但說房子會跌回2022年初 那就想多了 大家都超有錢
→ zzz50126    : 沒人想趕快拋售資產 然後台灣新屋供給量又小於房屋
→ zzz50126    : 老化量 基本上就是穩盤微漲到下次大漲
→ iansuture   : 四起來
→ zzz50126    : 崩盤風險之前是突然修改貸款成數可能導致大多數人無
→ zzz50126    : 法交屋 但看到違約率1趴就知道這個未來不會發生
推 Joelai      : 實價課稅推行比較快一點啦,不要搞一堆有的沒的
推 youbee      : 不能增貸或週轉金買股了嗎？
噓 richaad     : 呵呵，我只能說，這種新聞是發給窮鬼看的，銀行實
→ richaad     : 際….呵呵
推 shiyanin    : 只是不能買房，但買股可以
推 rahim       : 實價課稅要立院修法才能辦到吧
噓 richaad     : 上月剛對完保，下個月要增貸，一堆方式可以避開，
→ richaad     : 打房？崩盤？，我也是笑笑的
推 stlinman    :  金龍老師 : 同學們~ 科目四挑起來!
→ yunf        : 沒有那麼大的能力去敲動那麼大的槓桿
推 seemoon2000 : 現在第一次覺得政府在房市上有做對事
推 YJJ         : 不能說秘密？
推 theurgy     : 增貸2.5%然後買美債4.8%套利 再質押出頭期款
推 ferrari293  : 要不要乾脆追朔10年前
噓 sspider0829 : 這什麼股點？
推 Blastodern  : 以下開放房蟲吹噓壯膽
噓 fbifxxkma   : 陽痿龍還要演多久？
→ fbifxxkma   : 真的要打房的話 還會推出新青安這種政策嗎？
推 QooSnow     : （科目三？）（跳起來！）
噓 MyConley    : 不提高持有稅率，就只是在演戲
→ alex00089   : 蒼天一笑笑不老豪情卻會了
推 yiersan     : 94再洗一層的意思
推 LeonDiCaprio: <3
推 Brioni      : 提高持有稅是中央跟地方財稅單位的責任，跟央行沒啥
→ Brioni      : 關係
→ Brioni      : 央行只負責去槓桿
→ pttkicoma   : 把本來投資部位的賣掉來買房!買完房後再貸出來買回
→ pttkicoma   : 投資部位!還不是一樣!
推 tslabull    : 房子不能從銀行搬錢？那買房幹嘛！？
→ TSMCfabXX   : 薯條三兄弟沒了 可以找丸子三兄弟
→ TSMCfabXX   : 丸了
推 white127    : 某樓都不低調，讓人家一直加開槓桿
→ gn02620938  : 沒差啦 房價繼續漲 只漲不跌
噓 sactar      : 央行幫賴皮總統氰胺擦屁股
推 kill2400    : 全部買高股息 質押再買高股息 反正左手給右手 剛好
→ kill2400    : 做收入 貸款拉出來
推 SiaoBen1996 : 你買1000萬的股票 在五間銀行用五個不動產掛四
→ SiaoBen1996 : 都借1000萬說要買股票 後續回查就拿同一份對帳單
→ SiaoBen1996 : 現況根本不會查你股票資金是否跟借貸同一筆
推 panda816    : 銀行到底要怎麼一個一個查？
推 jerrylin    : 台南還調降建商的屯房稅哈哈
→ jerrylin    : 誰鼓勵炒房知道了ㄅ
推 cospergod   : 中國房價崩了後開始取消公設計價維持房價 鬼島有機
→ cospergod   : 會嗎 還是成為全世界唯一呢讓我們看下去
噓 simbr       : 笑死～。行員都會教面對電話錄音時怎麼你用話術
→ simbr       : 還教你把錢轉到其他銀行就斷了查不到
→ simbr       : 央行是活在象牙塔內？
看到一堆菜鳥在這邊哭哭啼啼就知道打到點了
※ 編輯: NovaShin (39.12.137.235 臺灣), 12/20/2024 15:16:34
推 berserkman  : 科目四 XD
推 arkin       : 轉到其他銀行還是要提供到最終流向
→ arkin       : 銀行是沒辦法查太仔細 但別忘了還有金管會抽查…
→ NovaShin    : 哪需要查，直接要買方出示資金來源就好
噓 lovecut     : 央行沒這麼神 笑死
推 LINPINPARK  : http://i.imgur.com/7ZAClzT.jpg
→ LINPINPARK  : 這隻好可愛
推 g0t24568    : 科目三
推 tony870414  : 我還以為是全款買房 再貸出來買股 結果還是買房啊
→ aloness     : 房子這種有登記交易的絕對查得到啊…
→ microtv2000 : 公開分享的後果就是大家都別玩了
→ aoiaoi      : 有本事同時有掛4跟掛1 全都抓了 吐錢出來
推 powerbyke   : 抓不到啦 被抓的不是笨就是跟銀行關係不好
→ powerbyke   : 都直接跟專員說要買房 他還會手把手教你怎麼做
推 epicurious  : 很好啊，台股也被打爛，爽
→ epicurious  : 為了救房，無錢買股，買不上去，高點已過
→ epicurious  : 繼續打，破2萬可期待
推 a0921387223 : 買完股票質押買房啊 換戶頭就好
推 s844012     : 也要銀行互相認真查好嗎？
推 Liberl      : 這種新聞只是來騙騙一般民眾而已 這東西本來就是金
→ Liberl      : 檢必查項目 哪一次不是被查到翻過去
→ Liberl      : 我從十多年前當ARM到現在 這種放款型態是必查項目
→ Liberl      : 金檢都會查金流 啊當然就如上面好幾位鄉民所說
→ Liberl      : 銀行能追到第二層金流就很了不起了
→ Liberl      : 別間銀行沒有義務提供客戶的詳細資料ㄟ 這叫做洩密
→ Liberl      : 那實務上早就有這種走後門的事了 又不是現在才發生
→ Liberl      : 都不知道存在十幾年了 啊不然為什麼金檢必查
→ Liberl      : 因為央行都馬知道銀行和客戶用這種方式在玩
→ Liberl      : 你們以為央行是第一天才知道喔？
→ Liberl      : 我們這種在業內的內行人都知道 央行也只是發發新聞
→ Liberl      : 唬唬你們民眾而已 但也不是說央行沒做事
→ Liberl      : 央行真的有在做事 不然我怎麼會說這本來就是金檢
→ Liberl      : 重點項目 央行當然有做事 而且做了十幾年了
→ Liberl      : 央行只是把他們本來有在做的事 發發新聞給你們看而
→ Liberl      : 已
→ Liberl      : 土建融 餘屋貸款 不動產抵押週轉金貸款
→ Liberl      : 每年金檢必查 而且是查很細查到翻過去
→ Liberl      : 新青安投資客也不是第一天搞這招 拜託 炒房又不是
→ Liberl      : 新青安在炒房 當年遺產稅降低 就炒過一輪了
→ Liberl      : 當年炒房地產也是炒到央行出來講講話
→ Liberl      : 所以我才會說這招根本是老招了
→ Liberl      : 央行也知道大家在搞這招
→ Liberl      : 不然幹嘛金檢 然後每年都會被抓到問題案件檢討
噓 scarrony    : 失業代銷被房版人拆穿沒料之後，就開始崩潰到現在
→ scarrony    : 了
推 planta      : N大怎麼都不在房版發文了呢？現在要看你的文，都要
→ planta      : 來股版找耶！
→ NovaShin    : 被幾個垃圾投資客連續檢舉水桶啊，等出桶再去修理
→ NovaShin    : 那些業界敗類
噓 eelke       : 還有媽媽貸啊，乖一點還不用還
推 NEWinx      : 房價不會跌，頂多套住而已
推 film12      : 傳產海嘯襲來…政腐還在打壓經濟…真爛