Re: [請益] 買債等於賭嗎？

[luke0710 (綠島小夜曲)]

先上人權圖

https://i.imgur.com/izZDj8F.jpeg

https://i.imgur.com/vUScVoy.jpeg

今年預計總共領228萬債息
個人做法是總計所有每個月必要性支出
包含房貸，生活費，小孩學費，水電…等
得出這個金額之後買入相對應金額的債券
比如你年支出固定就是30萬
那就買入600萬的債券
然後把剩下的錢全部投入正2
然後每個月的薪水結餘也投入正2

因為債券最大好處就是配息穩定
比你的薪水還穩定，
利用穩定的金流來cover固定支出
這樣就算失業了也不用怕有問題
（講話都可以比老闆大聲）
把後勤補給建立起來之後
剩下的資產就是做攻擊部位
這樣即使股票下跌，心也不會太慌
長期下來
正2部位提高資產水平
債券部位提供源源不絕金流支付日常開銷
等退休年齡到，房貸剛好被債券還完
又空出一個大金流給你花用
然後正2也把資產拉到一個高水位
而且過程中完全不會犧牲生活品質

目前個人的債券部位已經不會增加了
明年扣除所有費用之後還可以全家出國1-2次
剩下部份預計逐步建倉正2以及股票
不過以上作法也要有一定水平資產會比較有效果
而且每個人狀況不同建議還是仔細規劃

另外資產部位太小建議還是100%股票



引述《dxs07060 (彷徨)》之銘言：
: 發現版上大家對「長線」的定義很有趣，一週不賣似乎就算長線0.0
: 如果以10-20年的長線角度來看，現在美債應該是相對低點吧？
: 講了一整年的降息，雖然終於等到了
: 但市場早就反應完，紅利根本沒啥驚喜==
: 不過今年債券ETF的買氣還是很旺
: 畢竟進場的人，心裡追求的還是低波動跟穩定配息
: 不是亂跟風炒短線啊！
: 反觀最近一堆人開始推非投資等級債券
: 畢竟降息題材已經無法炒熱
: 只好把目標鎖定在追價差的債蛙來當接盤俠
: 像是945B這種債券喊著年化8%以上的高配息，聽起來很香
: 但風險也擺在那裡，信評BBB以下，經濟一反轉違約率就上去了
: 萬一川普後年再上來搞事，貿易戰2.0直接演給你看
: 反過來說，我寧願選投資等級債券，信評BBB以上
: 至少違約率低、配息穩定，像00937B或00948B這種
: 票面利率寫得清清楚楚，經理人也不會畫大餅給你
: 對重視穩定息收的投資人來說，買了就可以閉眼躺平
: 我自己是偏好加碼00948B，至少掛牌以來績效不錯
: 殖利率優化跟資本利得都有表現，看來主打殖利率優化還是有點效果
: 債券投資的本質就是穩定，領配息、分散風險，才是真正的產品初衷
: 亂跟風買一堆不適合自己的東西，最後心態炸裂被套牢也沒辦法嘻嘻
: 如果是想要領高息，直接買高股息ETF不就好了？？
: 雖然最近因為降息題材有點掉漆
: 但像00929、00940這種還是一堆韭菜進場
: 現在也處於股市震盪期，老川會不會搞事沒人知道==
: 穩穩領息才是正解，幾年累積的獲利，一夕回吐的例子看多了
: 最後還是穩得住的才能笑到最後
: 不知道大家是穩穩躺平派，還是價差仔？

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推 g0t24568    : 好狂
→ YU1225      : 推最後一句 至理名言
推 andy78912   : 第一點一般人就辦不到QQ
推 intointo    : 沒有你的部位
→ YU1225      : 拉到最下面那句就對了
推 qa1122z     : 哇靠
推 kg6hr8te10  : 本多終勝，不變的真理
→ qa1122z     : 大咖債蛙出現惹
推 sss66626    : 全都公司債嗎？00751
推 johnson44   : 最後一句真的重要！
→ kg6hr8te10  : 現金流還是蠻重要的
→ qa1122z     : 本金超過一E
→ Kayusumi    : 超過千萬再買債吧
→ galleon2000 : 只要本夠多定存也可以ww
推 xshaddockx  : 總算有人為債蛙出口氣了
→ qa1122z     : 小資族買債臭惹嗎？
→ kg6hr8te10  : 保守估計應該有個四五千萬在債券上
→ xshaddockx  : 用4%回推，大概投入5700萬在債卷上
推 fhjqwefs    : 推   一堆鄉民還在幫債蛙擔心套牢真的校屬
推 tom86814    : 所以結論還是本金要夠大
→ b9513227    : 這本粗到我不知道怎麼酸
推 xshaddockx  : 228萬還不用繳稅，真的爽
→ ojh         : 沒錯啊 債是給身家超過1億的人資產配置用的
→ b9513227    : 然後債蛙記得看最後一句 窮鬼不要買債
推 cateyes     : 這是買哪一檔??
推 ji2my       : 1250張00751B 4000多萬
推 trapt       : 買台G績效屌打
推 f204137     : 資本5000萬 買美債 套著配都舒服
推 xshaddockx  : 資本額大的人追求的是穩定，別再說買台積電賺更多
推 joe2        : 首先  你要有五千萬
推 WDW0604     : 買土地績效屌打
→ qa1122z     : 土地也有土地的缺點啦
推 vickielove  : 有夠讚 推推！
推 yannicklatte: 我乖乖買股票，嗚嗚嗚
推 LeMirage2000: 好大一隻
推 coffee112   : 好屌
推 liocorno    : 股板不缺傳奇人物
推 kingofsdtw  : 元大三是啥@@/
推 LeMirage2000: 30萬，本600就夠了，一般人認真弄也不是不可能。
推 bpq302302   : 跟著債蛙大哥走
→ qa1122z     : 一個月加薪2萬5，隨便再找個三萬工作就很涼惹
推 abc0922001  : 好聰明，用債券來領息，而不是高股息
推 bear2008    : 就說債蛙都有錢人
推 f204137     : 00751B給的債息呀
→ qa1122z     : 但是首先泥要有600
→ joeboy      : 臥草，你這個成本要多少
→ joeboy      : 600，信貸車貸房子增貸，隨便都超過2000萬
推 iuiuisme    : 狂
推 windersword : 買債比高股息安全多了，領到的息還不用被課稅
→ rbull       : 完全防禦性部位
推 KH91        : 門檻600萬的玩法
推 NTU303150195: 5000萬債蛙
推 debian99    : 這少說要五千萬的資產吧
推 starport    : 228萬....
→ qa1122z     : 一個月19萬
推 goldjade    : 這篇就沒人酸配息輸給資本利得 呵呵
推 scheduling  : 債蛙就是穩
推 poeoe       : 沒錯 債息的穩定性很好用
→ jim272272   : 看到大額的風向突然又相反了
推 hutten      : 配置合理 讚讚
→ poeoe       : 用來Cover房貸很爽
推 CaLawrence  : 看總報酬%就好了吧 看金額意義在哪
推 maxboy06    : 6000多萬
推 windchimeqq : 又有個來說看總報酬XD 你資金大小本來選擇就不同
推 a26893997   : 感謝分享
推 CaLawrence  : 不管金額多大都是看總報酬啊 關注配息 但如果最後
→ CaLawrence  : 總報酬負的有什麼意義？
推 BaGaJohn5566: 資本大概5000  好厲害
推 wen12305    : 最後一句很重要，不是幹話
推 stocktonty  : 羨慕有5000萬閒錢
→ hydra7      : 本也太粗了
推 iamfake     : 一堆酸仔本金只有幾十萬就在酸了很奇怪嗎
推 breathair   : 長期投資只有一個要求，那就是抱的住
推 JadenHardy1 : 推
推 ffxx        : 這本太厚了吧
推 sosiealex   : 沒4千萬別買債
推 wju1230     : 債券就是當老一輩的定存股買
推 icelaw      : 你這招就是我之前講過的 逆生命周期投資法啊 cc
→ icelaw      : 逆生命周期投資法 +1
→ icelaw      : 資產4400為路過 cc
→ xephon      : 你這配置已經算財務自由了根本零參考性
噓 fbifxxkma   : 麻煩設身處地幫幫我們股版酸仔好嗎？
→ fbifxxkma   : 我們酸仔本金才幾十萬買債像小丑，買房更是別想了
→ fbifxxkma   : 當然要上來發洩一下啊，又不用錢
推 nocash      : 前提是要先有那麼大筆錢，不是嗎？
推 on32        : 資金少就存2330或是美股七巨頭
→ nocash      : 今早才聽到某財經網紅說股市才不是本多終勝。你看看
推 herikocat   : 部位沒多少的債蛙感覺到與有榮焉了
推 tsai111     : 幾乎ㄧ樣的 想法，債券cover全部支出，多的買正2
推 qpqp1       : 1200萬拿600萬買債才ok，不然 30萬能幹嘛
推 LTpeacecraft: 爸爸，可以教我怎麼賺大錢嗎
推 icelaw      : 我目前年領債息150萬，
→ icelaw      : 債券部位2700萬+股票1500萬買（00646+VWRA）+目前
→ icelaw      : 手握200萬現金 cc
推 Howard000123: 結論 真的債蛙套死也不是我們該擔心的
→ icelaw      : 這就是逆生命周期投資法啊
推 fpfun3688   : 債息cover 支出+1，另外多的抄輝搭NVD3
推 nightop     : 早就說了沒有五千萬跟人家玩什麼債
→ nightop     : 這是買下公園還蓋小木屋等級的
→ nightop     : 根本不用幫債蛙擔心
推 l90289312   : 88，天冷記得多穿點
推 leota       : 最後一句太殘忍 不忍直視債酸
推 zpeople0116 : 買股票就是賭
推 alau        : 股蛙終於知道自己在酸哪個層級了
推 on32        : 還是要替資金少的人說話 5000W跟50W投資方法不同
→ on32        : 資金少當然要賭爆發 2330或是賭七巨頭
→ on32        : 我以前小資族開始100-200也是慢慢存起來的
→ on32        : 最早存2412後來才改存2330 現在比較偏指數
→ on32        : 資金少的人要有耐心 存指數或是牙間股
→ on32        : 已經5000W那種立足點本來就不同了 沒辦法比
推 hololive45P : 美債不見得有比台積穩吧
噓 kobe245566  : 靠北啊你這就哲哲啊
推 IDF5566     : 資產太小…我三個月領兩萬債真的太小
推 highken     : 元大3A很懂得買，今天也補了一些
推 huabandd    : 錢要夠多才有辦法
推 fisher6879  : 我還是繼續買股票吧QQ
推 casterxxx   : 又發現一隻大債蛙
推 iamaq18c    : 猛
推 Wenerrix    : 完全跟我想法一樣
推 icedog122   : 債酸真的很慘  都是窮鬼QQ
推 mydear3310  : 井口的債蛙
推 a0989876    : 明年五月報稅，好像還可以再退8.5%的稅
推 carlos017   : 只有最後一句是重點XD
推 westmoney   : 看看這篇…想到債酸們就好笑
推 joe2        : 債蛙們  人手五千萬  厲害!
→ weekman     : 我買的債只夠繳房貸利息QQ
推 bjqs0827    : 推這篇 目前也是股息50-60間浮動有餘錢就存2330
→ asjh612     : 債券應該是沒有8.5%
→ b9513227    : 債蛙也挺好笑 沒幾千萬跟人家買債
推 opcomtt     : 債蛙都很有錢的，不用替他們擔心
推 anyu0805    : 道理不難～難的是本金 QQ
→ phinexfire  : 怕 債蛙都很大隻 本人一年只能領50多... 唉
推 hihi29      : 沒4000萬別買債
推 lovemoon1011: 兆華4尼？
→ strlen      : 早說了沒有個幾千萬是在買三洨債
推 popscott    : 前提是你要有500萬
→ popscott    : 5000萬更正
推 YMH         : 四個字總結：本多終勝
推 childeviler2: 難怪我部門的路克講話越來越大聲
推 fpfun3688   : 大隻債蛙都很低調的
→ fpfun3688   : 被酸了半年忍無可忍才出來
推 silvertime  : 水！股蛙哭暈在廁所了
推 suhaw       : 只要有5000萬，人人都可以領228萬債息
推 loopdiuretic: 又到大隻債蛙的表演時間了
→ icelaw      : 如果是真債蛙 看到殖利率又變高 是很開心的，又有
→ icelaw      : 高殖利率的標的可以買了 開心 cc
→ faultless   : 牛蛙買債的目的真的是穩定的現金流配息
→ a0921387223 : 200多萬利息 穩
推 kingofsdtw  : 爸天氣冷了記得多穿衣服
推 johnny94    : 是個債券領配息的狠人，這邊都做價差的
推 barryliou01 : 去年手上現金要留著付預售屋工程款的
→ barryliou01 : 不能賠掉的錢丟進債券 比定存還好就滿足了
推 billy791122 : 沒1000萬買債券都是浪費時間
→ w08445566   : 小資族才是重點
→ w08445566   : 本厚就沒意義酸配息了 因為本已經吊打各大散戶
推 GUMIGUMI    : 讚讚不用課稅
推 sustto      : 幹 好猛
推 starbucks16 : 狂
推 Kururu8079  : 推這篇，要有後備的概念非常正確
→ bndan       : 本厚丟債才正常 ..不然本厚還玩all in 高風險股逆？
→ bndan       :  這種通常階級升不上去 因為只有少數能活著 ==
→ qw5980162   : 本少開槓桿買債套利也舒服
推 stellarwind : 我領的跟你差不多無槓桿，跌到我憂鬱症了
推 neil1103    : 認同 奈米戶根本就不需要什麼股債平衡
推 allenJr     : 推你最後一句，一堆連千萬資本都不到的也在配債真
→ allenJr     : 的很莫名…
推 jl40        : 這種玩法我喜歡
推 zhi5566     : 股債房美元定存都有 目前房>>>>>股>>美元>債
→ johnny7757  : 最後一句超嗆!!!乾  我就算有錢我也是100%股票啦!!!
→ j0221       : 難怪樓上沒錢…
推 EddieWuRJJ  : 大資產的買債確實不用擔心
推 sn245763    : 大戶反而希望殖利率維持高點不動，因為要配一輩子。
噓 vicet       : 所以趴數多少才是關鍵！
推 kennyzyk    : 讚 是時候表演真功夫了
推 chia0303    : 有點道理
推 ferrari293  : 最後一句真的殺傷力很大、侮辱性更強！讚！
推 aowen       : 很猛…
推 ok0921508   : 窮人買債是賭，本厚的人買債才是配置
推 qsc753      : 整篇皆正解 但不懂的還是不會懂 小資100萬也在學人
→ qsc753      : 家股債配
推 iversonya   : 廢文一篇，都一億元了！
推 davidaustin : 有這個前提的本金我就躺了
推 zzzzzzzzzzzy: 我有你的本金我還玩屁股票
→ fish813     : 我每年債配息20萬只配當蟾蜍了 今天看到大牛蛙
推 jerrylin    : 債券可以領兩百萬也不用買股票承擔風險了
推 fish813     : 沒有1000萬其實不用買債 直接all in 6208或VT/VTI
→ fish813     :  留個現金3-5%當定存以備不時之需就好
推 sexybox     : 你的正二是美債正二？
推 pokjg       : 債息領那麼多你的本有多雄厚啊
推 dynamo      : 有這種本還有更多有穩定金流的方法吧，直債不好?
推 cul287      : 基本上有個億可以直接退休了 不管你的內容是甚麼
推 csgowen     : 就本多啊 小資族買能幹嘛
推 naloer      : 標準的躺著配 真的舒服
推 ejnfu       : 資產沒破億不用買債
→ tku9527     : 重點是海外所得還免稅
推 wise4466    : 這太神啦
推 TeddyisaBear: 好猛…
推 cat654231   : 我也是債息cover房貸 畢竟波動都不大
→ cat654231   : 股息繳生活費  薪水+獎金=自由發揮
→ orangesabc  : 當你金額累積到一定的數字才可以這樣玩
噓 bery        : 第一段前提就是要財富自由了好嗎，多少人要存到退休
→ bery        : 才能勉強達到你第一段
推 APC         : 巨債蛙出沒注意
推 watchmeisyou: 結論就是錢不夠多買個屁債！
推 Usaria      : 好富
推 swei1106    : 債蛙王
推 pedah       : 爸爸 我在這
推 z71954011   : 窮人買債可以，但請借貸投入，光靠薪水沒用
推 Betterdays  : 本金…..
→ avmm9898    : 不到30歲，有房貸，每年存100萬債 還是存100萬股比
→ avmm9898    : 較好？
噓 dodoro1     : all