[心得] 股債配置年報(劣於大盤)

[ym19605006 (史迪奇)]

[結論]
2023年當了股4債6的債蛙,且加碼較多高股息etf
2024年投入以大盤和科技etf為主,資產變成股6債4,績效仍劣於大盤
2025年預計以資產配置角度,不丟出債券採領息策略,會持續投入台美ETF


[資金明細]
年初資金 3177萬(+149萬, +5%); 股票部位:1429萬(+129萬),債券部位:1748萬(+20萬)
年末資金 3897萬(+565萬, +16%);股票部位:2225萬(+599萬),債券部位:1672萬(-34萬)
負債: 房貸增貸1000萬(寬限三年,年利息約26萬)

2020-2023年 採定期定額股60%債40% 當時債券高點滑落就已經損失10%以上

2023年中 判斷錯誤當了債蛙
將房貸增貸1000萬all in債券etf
但也開始將每月定期投入改成100%股票

[當前股票部位]
大盤etf(00850/0050/00646): 390萬
科技股or科技ETF(00881/00891/2330/00895/美股:TSLA.APPL.NVDA): 532萬
高股息etf(0056/878/713/919)+金融(國泰/中信/玉山/兆豐): 605萬
主動基金(安聯台灣大壩.科技/野村優質/統一奔騰/摩根環球機會/美國科技): 548萬
其他(00733/摩根南韓基金/00882): 155萬

債券部位: 投等公司債/美債各約850萬
公司債etf(00772b/00720b/00751b/00937b)
公債etf(00687b/00679b/00931b)


[目前投資方式1: 每月定額投入]
本業收入 投入每月股票+基金扣約25萬(自己110K,配偶50k,小孩各45K)
目前投入方針: 大盤25%/科技55%/高息17%/單一市場3%
https://imgur.com/4p45bbP
這是自己帳戶扣款的,每月扣款三次共93K
其中個股部分台積電每個月扣30K


[目前投資方式2: 每月股債息現金流加碼投入]
現金流: 平均股債息收入每月為12.5萬+出借收入9K= 13.4萬
13.4萬扣掉房貸利息後,每月約投入10萬
2023年開始實行股債現金流再投入時,每個月都買0056/00878/00713
今年開始因為覺得配息金額有達到10萬以上了,且高股息真的績效太差
近半年幾乎都投入市值型etf,或是00858/費半/00891中信半導體


借券收入每月約9K(自己+太太帳戶)
https://imgur.com/wZjZ3ZN
(這是本月我自己帳戶的出借收入)
出借後除息會以綜合權益息匯入,也可節省股息扣稅和二代健保
https://imgur.com/CChDDyP


[2025資產配置目標]
2023年大幅增加債券etf後 發現債券比例超過50%
今年開始不再進場債券(僅處分房產後小幅加碼50萬)
僅增持股票,多以市值型及科技股票為方向

目前股票資產比例: 台+美股大盤18%/科技24%/高息27%/基金24%/單一市場或個股7%

2025希望達成:
台股大盤20%/美股大盤20%/科技20%/高息20%/主動基金15%/單一市場或個股5%
(目前續投入科技股比例較高 若有增值較快則調節資金 轉成大盤etf)



附上股票帳戶的損益(不同帳戶是自己.太太.兩個小孩存股戶)
https://imgur.com/a/qPtpL42
(2千萬的帳戶幾乎都是債券etf為主,扣掉債息後沒什麼損益)

其他帳戶包括
台股基金: 安聯大壩+科技
https://imgur.com/WjVIUHe
剩下還有基富通兩個帳戶約400萬就不列上了


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推 keel90135   : 還可以吧 穩穩賺
推 icelaw      : 等熊市的時候 你會有不同的想法 不用在意短期的績
→ icelaw      : 效
→ icelaw      : 我目前持債2800萬，帳面上淨值虧損約三四十萬台幣
→ icelaw      : ，每年領取約150萬台幣的債息
→ icelaw      : 目前持有股票00646 1000萬+VWRA 600萬
→ icelaw      : +現金200萬 目前總資產約4600萬 cc
推 kmshy       : 本大低調穩穩賺
→ stocktonty  : 羨慕有4000萬
→ JBryant     : 等空頭 你會慶幸你有股債配置的
推 benblue     : 不然改成質押債券etf？
※ 編輯: ym19605006 (116.241.234.165 臺灣), 12/28/2024 18:52:09
※ 編輯: ym19605006 (116.241.234.165 臺灣), 12/28/2024 18:58:26
→ jim543000   : 正確 等崩盤循環再all in 股票
→ pippen2002  : 有兩千萬還要炒做??隨便放ETF+ GG都賺爛
推 ginwer      : 有兩千萬真的無腦0050就好
推 starbucks16 : 本好厚 厲害
→ Callus      : 三重多多綠被笑兩年         美債應該可以笑回來了
推 GoGoRoll    : 收獲良多
※ 編輯: ym19605006 (59.115.136.246 臺灣), 12/29/2024 13:13:00
推 TeddyisaBear: 債券就是穩定保底贏通膨啊，特別適合本厚的人，崩
→ TeddyisaBear: 盤的時候就會感謝當初有當債蛙配置一點
→ ym19605006  : 感謝信心加持
推 Petrovsky   : 以前我會說股債配比較穩
→ Petrovsky   : 現在債券也是風險資產了