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作者cookiesweets (3m)
看板Stock
標題Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由
時間Fri Apr 4 13:48:01 2025
: 裡面提到許多投資分享，有許多板友回信詢問，所以想說趁新年分享過去幾年的指數化、 被 : 動投資的心得 : 我從大學開始指數化投資，現在才不到30。這樣的年紀跟本金，在很多板友眼中或許貽笑 大 : 方。不過如果我有一點點的優勢，也是在此處，畢竟不是每個人都能動輒數千萬進入航海 股 : 吧? 我分享的方法我認為是適用在2X歲畢業生，是一種可複製、可再現、穩定的方法 : 我最推崇的是Coast Fired+ Life cycle+ 指數化投資 : 其中 Coast fired 的概念是，年輕時存夠一筆錢，之後那筆錢投入投資開始複利，過程中 : 完全不去動這筆資產，等到退休時時這筆收入完全購cover你的退休生活，也就是說，你這 : 輩子剩下時間賺多少花多少就好。 關稅戰股災，來為大家打氣一下 之前發了一篇文，主要是推崇年輕時要購買全市場指數化投資+槓桿+不買債券，以期獲得較 高曝險 背後邏輯是life cycle investment。 當一個年輕人決定在他退休時，以股債1:1進行退休 那越早all in 到 他當初期望的股票部位，長期下來勝率是更高的 也就是如果你希望退休時有4000萬資產，其中2000萬是股票 那在你獲得2000萬股票曝險前，買債跟持有現金都是完全不智不智的做法 因為「工作」本身，就是個30年超長期債券了。你有工作的情況下為什麼還需要額外債券？ 回到這次關稅戰，能給我們什麼啟示呢 1. 再次驗證全市場投資的重要性 回到半年一年前，有關擇地投資的言論俯拾皆是 諸如越南吃中國訂單轉移長期看多、美國未來國力會持續最強因此看多美股、台積電技術領 先故只需要投資0050….. 每個擇地投資的人背後都有一套邏輯，但很可惜的是世界並不一定跟著你的邏輯走 全市場投資，用VT投資才是正確做法 2. 用政治預測股市的誤導 這點相信不用多說了吧 川普當初上台，股市加密貨幣全部歡騰一遍 但事後諸葛來看川普反而是個利空 這再次驗證根據政治做股票的不確定性太高，完全無法拿來預測 能預測的只有長期指數向上的事實 3. 近鄉偏誤(Home Bias)必須被戰勝 Home bias 指一般情況下，投資人在做投資決策時會偏向投資本國股市 可能因為匯率、可能因為跟周遭朋友比較多談資、可能因為產業熟悉 但這次台積電諸多鬼故事，再次提醒我們home bias 似乎是個名詞，不是個藉口。 我自己也多少犯這個錯。未來我不會曝險過多在台股並用home bias 來幫自己找藉口 總結下來槓桿指數化如何面對這次股災呢？ 我的建議一樣簡單: 不買債、全市場指數投資、力所能及下開槓桿 在工作穩定，貸款成本<3%，兩倍槓桿我覺得是必須達成的。 就算真的害怕股災不想要槓桿，也請記住增加股市曝險長期來看永遠是正EV的事情 如果是年輕人，可以看我上一篇coast fired 的算法，一起努力在30歲前達到1000股VT Coa st fired 我在上篇文發後不久就轉增貸了150萬左右，2/3VT、1/4全市場因子投資、剩下的0050 你現在進場all in ，已經贏了我一大筆了，我都沒怕，你怕什麼呢？（其實VT也才回測7%多 而已） 為了不要被別人說少年股神只在牛市發文，趕快刷文賺P幣。 抓緊這次股災，一起當個all in 指數仔吧！川普的心我們永遠不能預料，但數學回測可以。 現在要累積1000股的VT，跟我信貸all in 時比，可是打了九折特賣哦～ 下次再討論因子投資是否已死QQ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 108.147.173.2 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1743745683.A.EFA.html
推 existence : 所以為什麼從400股VT變1000了QQ 04/04 13:51
推 ulove : 推，原本就持相同看法，上次看你的文之後更加碼投資 04/04 13:51
→ ulove : VT，信念夠強就不會怕XD 04/04 13:51
推 Spurious : 推 04/04 13:56
→ cookiesweets: 哈哈 400也可以 但400的計算基準是維持退休生活， 04/04 13:57
→ cookiesweets: 1000股是可以好好享受～ 04/04 13:57
→ Minihil : 歐印在上面要攤平成本就要攤很久囉 04/04 14:03
推 duriel3313 : 優文，之前有一篇Scott Cederburg挑戰生命投資法的 04/04 14:05
→ duriel3313 : home bias的比例給你參考研讀，我原則上同意也稍微 04/04 14:05
→ duriel3313 : 增持的台股 04/04 14:05
推 stocktonty : 賺爛了賺爛了 04/04 14:08
→ alanjiang : 耶 越買越便宜，蘇胡 04/04 14:15
推 budaixi : Vt年化7.26，Hyg年化4.75，Vt08年跌50%Hyg35%，缺 04/04 14:23
→ budaixi : 點都是賺太慢，不符股板需求。 04/04 14:23
→ BruceChen227: 有錢買 沒錢就睡覺 繼續抱到45歲 04/04 14:25
→ meya : 歐印仔沒錢加碼 04/04 14:32
推 tomy10417 : 這種買法運氣不能太差 04/04 15:08
推 takemeout : 好 有想的這麼簡單就好了... 04/04 15:18
推 repast : 推！ 04/04 15:18
推 kitsune318 : 就怕大蕭條工作都沒了 04/04 15:30
推 Crushredkiss: 我在23500 本金+信貸全數投入正2 事後驗證 04/04 15:30
推 onekoni : VT反而不吃運氣 04/04 15:31
→ onekoni : 不同意上面運氣不能太差的說法 04/04 15:31
推 Crushredkiss: 這波不知道要跌到哪 剛好可以讓各位看看 04/04 15:33
→ RedLover1009: 我記得寫這篇的背景是作者是醫生，所以通篇樂觀想法 04/04 15:46
→ RedLover1009: 如果不是家裡有礦，切記自己的死亡現在哪裡 04/04 15:47
→ RedLover1009: 家裡沒礦，所得不高，一旦破產，是很難翻身的 04/04 15:48
→ beminaru : allin /長投的前提是, 你要確定你投資的項目長期往 04/04 15:51
→ beminaru : 上 , 單一市場 單一產業 單一貨幣..etc都無法保證 04/04 15:52
→ RedLover1009: 千萬記得自己的死亡線，家裡沒礦，利息付不出，整天 04/04 15:52
→ RedLover1009: 焦慮，失去工作，會是一連串的骨牌效應 04/04 15:52
→ beminaru : VT 算是相對穩健的了 缺點就是慢 然後現在有貶值 04/04 15:53
→ beminaru : 貨幣匯率的問題...如果關稅持續的話 台幣/美 04/04 15:53
→ beminaru : 不太樂觀阿 04/04 15:53
推 fish813 : 如果還在工作的薪水夠支付開銷就不要債 全買VT 債是 04/04 15:53
→ fish813 : 給有錢人買的 沒3千萬資產不要買債 而且長債風險大 04/04 15:53
→ fish813 : 與其冒著風險全買VT就好 04/04 15:53
→ RedLover1009: 別人命好不代表你命好 04/04 15:55
→ j0588 : 台灣關稅高其他國家22% 不精確計算營益率沒22%的公 04/04 16:06
→ j0588 : 司都準備陷入虧損 到時不是裁員外移就是直接關門 你 04/04 16:06
→ j0588 : 竟然還把薪資收入看作是等同債券 這個風控完全不及 04/04 16:06
→ j0588 : 格 04/04 16:06
→ j0588 : 我估計二週內104的工作職缺會大縮水 04/04 16:07
→ RedLover1009: 他是醫生，可以這樣看，但其他人大部分不能這樣看 04/04 16:14
→ RedLover1009: 風控因人而異 04/04 16:17
推 mema : 長期曝險投保是正的，問題是要活著才有輸出阿 04/04 16:25
推 jimhall : 打敗市場就是贏過其他人 當大家都使用指數投資 或 04/04 16:37
→ jimhall : 人生四季法投資 04/04 16:37
推 vendee : 策略分享就是給推 04/04 17:21
推 Watanabe : 沒錯啊推！平常在那講長期投資，現在一堆恐慌仔笑 04/04 18:25
→ Watanabe : 死 04/04 18:25
推 ISNAKEI : 醫師永遠有需要不會失業的 04/04 19:10