Re: [請益] 高利息不會損益本金是不是就無敵了

[seibu (難過)]

※ 引述《pttisshit (pttisshit)》之銘言：
: 有檔基金標榜年化報酬率7%以上
: 但大家都知道 左手進右手出 股息領爽本金崩盤
: 他如果還標榜人壽型的基金 你死了本金還給你
: 假設一千萬買入 每年領七十萬
: 20年後本金虧到600萬
: 但你死了 本金還是還你一千萬
: 這樣不是根本沒虧嗎

這應該是投資型保單聯結基金，簡單講就是投資基金+買一張保單。

很多人會誤以為不用繳保費，因為每月基金都會配息，但那是因為通常配
息的金額已經扣除各項費用如危險保費、帳戶管理費等。

這種投資型保單，年輕時危險成本費用低，如果死了會理賠本金，算起來
是還可以。

但風險在於如果被保險人很長壽的話，危險保費會在70、80歲飆高，而且
很多保單計算危險保費時會依據投資帳戶的水位計算，也就是帳戶內錢越
高，保費越低，帳戶內錢越低，保費越高。

依文章的假設，如果1000萬虧到600萬，然後被保險人又活到80、90歲甚至
百歲，很有可能會出現配息的錢不足支付危險保費，要保人還需要自己貼錢
才能維持住投資型保單。

這時候就兩條路，死才能領到1000萬，不死就要自己一直貼錢繳保費維持保
單，那到底要死還是不死，而且如果遲遲不死到100歲，很多保單條約是100歲
就自動解約，然後把「帳戶內的錢」還給保戶，如果當時帳戶內的錢只剩下
100萬，那領到的不是1000萬，是100萬。


這種投資型保單有很多種，切記年紀大的長輩最好不要亂買，年輕人如果真的
真的真的一定要買，記得看清楚條款規定，仔細算完再決定。

如果建議，還是單純一點，買個定期壽險，然後投資指數ETF，保險歸保險
，投資歸投資。

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推 Fezico      : 看股版長知識
推 newvote     : 真的繳20年其實 領的又少的可憐
推 schula      : 優文
推 Heisenberg23: 好心人
推 keyofdejavu : 原來活久了還要補錢，那還真爛
→ uv5566      : 繳錢叫保險公司幫你投資還要被抽成 人傻錢多
→ budaixi     : 這種就真的人傻錢多在買的啊，基金保險不坑窮人，
→ budaixi     : 不然銀行賺大錢的，哪家沒保險業務，類詐騙本來就
→ budaixi     : 特別好賺錢，儲蓄險不就是一個例子。
→ Gipmydanger : 智商稅
→ piesec2     : 人死了還一千萬又用不到
→ seibu       : 可以給小孩 但要注意遺產稅問題
推 redbeanbread: 定期壽險便宜
推 philosopherh: 目前有2種 有一種是淨值跟壽險額度根據比例繳壽險
→ philosopherh: 超過壽險額度會不用繳保費的 我個人推這種
→ seibu       : 對 但上述這種還是要注意淨值 最好是採不撥回不配息
→ seibu       : 很多保險員都建議保戶選每月配回現金 其實不好