[請益] 現金流-高股息、市值型比例

[EDGEo93353 ()]

是這樣
小弟目前還有400放在spy做FIRE的退休金，20年後開始4%提領

而今年開始記帳
我每個月必有2萬的支出，所以每年想要約要有18-22萬現金流支援日常開銷

目前打算半退休做開心工作，有想到兩個方案

1、450萬全0050，每年4-5%提領
每年成長7%，10年後約560萬

2、分300萬0050、240萬0056（65張），0050萬全不動
0050每年成長7%，10年後550萬
0056則是自己的世界，只怕之後年利低於7%

這樣算是對的嗎？
這樣看下來2是比較好的，真的左手換右手應該也不會240萬歸零

求解

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.47.253 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1760856769.A.4B8.html
噓 sdfsonic    : 不要只投資台灣市場 全球投資
→ metallolly  : 看你覺得自己賣出有沒有心魔 ..我這兩個月發現我有.
→ metallolly  : 賣了一點0050之後發現後面漲起來 更憂鬱了(?
我也有點擔心，自己賣就會整天看盤想賣在高點
推 lucky466    : 450？
→ JohnGalt    : 買一口大台然後每個月領兩萬保證金出來
→ JohnGalt    : 股市跌的時候記得去打工補點錢進去 XD
推 southpeace  : 為何有信心每年7%？
推 lucky466    : 建議450拼到900再來半退休
推 Gipmydanger : 錢太少了，不管那種失敗的機率都很高。
→ metallolly  : 只是要開心工作應該還是有現金流啦~怕是放鬆就狂花
噓 KoTK        : 怎沒人出來罵高股息垃圾？
推 CAFEHu      : 股蛙：總之能讓你安心睡的投資都很好
推 post91      : 我比你多我都沒那麼樂觀了…
→ post91      : 不過如果單身沒負債，一人飽全家飽，應該是足夠了，
→ post91      : 唯一風險是0056能不能維持高股利
推 wallowes    : 市值型買vt比較保險
推 EddieWuRJJ  : SPY
推 abc0922001  : 自己賣就好了，不要投信幫你賣
推 Gipmydanger : 柱狀圖Y軸是餘命40年的破產機率，分為AB兩方案，X
→ Gipmydanger : 軸是改變總投入金額，通膨假設2%，
→ Gipmydanger : 請AI用蒙地卡羅法模擬https://i.imgur.com/wzyvzGy
我還有400放在spy滾，跟一張台積電
→ Gipmydanger : 如圖所示A方案提高本金後破產的機率會大幅降低，B
→ Gipmydanger : 方案不管怎樣都有接近兩成的破產率
推 Gipmydanger : 這還是不考慮意外需要花大錢的情況
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:49:52
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:52:30
推 Gipmydanger : 你如果還有五百多的本金，兩者相較之下放0050安全
→ Gipmydanger : 性比較高
推 Gipmydanger : 餘命30年https://i.imgur.com/lFzNtWF.png
→ Gipmydanger : 餘命20年https://i.imgur.com/DpZ1F2x.png
推 TheTimes    : 100萬買周領周配 ULTY ETF ，每周領錢，可月領共四
→ TheTimes    : 萬多台幣。然後100萬買比特幣。200 萬 VT ETF。50
→ TheTimes    : 萬 0050 ETF。月領四萬多台幣，ULTY 月花二萬多後
→ TheTimes    : ，有結餘的繼續全投進比特幣。 而0050 ETF季 派息
→ TheTimes    : 有剩的繼投VT 0050。
噓 abc0922002  : 有400Spy跟TSM一開始不講是哪招？
推 guk         : 我覺的有一億來問，也會被泥們說到會破產。
推 c928        : 買樂透
推 CCH2022     : https://reurl.cc/nYk646
推 CCH2022     : https://i.imgur.com/WiZIgLB.jpeg
好的 我會現行試試看
推 dran30      : 0050不會有4-5%現金流吧？現在0050是顯學 但能一直
我也是擔心這個
所以有想等AI熱潮過了之後把0050轉到相較之下穩定的VT
→ dran30      : 保證嗎？
→ dran30      : 30年河東 30年河西囉
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 17:35:41
推 nocash      : All in台積電不是很好嗎
推 Gipmydanger : 結論就是你餘命越久越要投入市值型ETF，才是最安全
→ Gipmydanger : 的。模擬結果合乎邏輯
→ angusyu     : 笑死ULTY又出來了,跌爛你也敢叫人買哦
推 maye        : 主要還是有個穩定收入工作比較好，股市都有風險，
→ maye        : 不曉得哪時說崩就崩。
→ n555123     : 首先你幾歲？年開銷多少？要存到年開銷幾倍開始執
→ n555123     : 行？預期過20年輕鬆過之後完全退休要撐幾年嗎？
→ n555123     : 選1；提領率太樂觀了自己下修配合動態提領；然後你
→ n555123     : 是做輕鬆的工作又不是沒有工作為啥要領4到5%？
→ n555123     : 另外這種提領策略我記得只要搭配動態提領一定都是
→ n555123     : 市值型更好，何況市況不好高股息也可能配不出來，
→ n555123     : 其次是我覺得你要考慮現在真的是有機會在你有生之
→ n555123     : 年發生下次工業革命，那樂觀看就更該投市值型+動態
→ n555123     : 提領，光是在最瘋狂的時候你多領一年的錢出來就可
→ n555123     : 能大幅改善整體曲線
了解
推 molopo      : 0050+2330
→ Gundam77    : 正2+原型+現金，定期平衡。
推 fish813     : 期權配息不要買 不良商品
→ fish813     : VT+QQQ就好
推 BBKOX       : 有考慮到熊市？
有  所以有高股息的方案
怕靠提領，長期大跌本金會燒很快
噓 chysh       : 高股息的本質，和龐氏沒太大差別
但計算下來好像也沒那麼差
只是明顯優勢就是短期，拉長時間必輸市值型
推 electronicyi: 怎麼還在洗ULTY
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/20/2025 05:14:42
→ EDGEo93353  : 好的  我把0056轉成台積1張跟0050了