[請益] 用債券配息cover房貸是否更可行

[ransan (XD)]

明年準備要開始扛房貸，
最近在研究能不能靠配息去cover一部分房貸
不過查到大都是買高股息去當房貸現金流，
但今年高股息整體配息率都有調降，我是怕有點靠不住
房貸要揹幾十年，如果現金流不穩定蠻抖的，
所以在想是不是改用債券會比較適合？
主要是因為債券配息相對穩定很多，
買投資等級債的話配息又比公債來得高
目前考慮買00937B和00982D兩檔，
因為937B的票息好像都只選在4%以上，
才配一檔主動債避免降息影響
但目前982D還沒開始配息，
所以在937B的比重會多一點，感覺起來整體比較穩健一點
假設年化配息率有到6%，五百萬丟進去，
每月配個2萬5去cover一部分房貸是否可行呢?

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→ xeins       : 左腳踩右腳 右腳踩左腳 上天了？
噓 maplefff    : 500哪去直接還房貸就好
→ symphony1   : 到期殖利率才到有接近5%吧，光靠配息鐵定不夠的
噓 Timekeeper  : 高股息cover你生活每一天
→ budaixi     : 去問gemini
推 EDGEo93353  : 還不如勇敢一點買不配息的債券etf 用押的
噓 mnhyuiop    : 可以 最差就房子拍賣而已 對你沒差 你都敢賭了
噓 junior020486: 債券？
→ junior020486: 現金流不穩用債券？
→ xeins       : 認真回 你不能只選一種商品或一類商品 你要至少兩到
→ xeins       : 三種可以互相對衝的商品 然後要的買跌的 一直操作
→ xeins       : 漲的買跌的
推 ben121196   : 你五百萬不要借 現金流不就穩了嗎
→ jim543000   : 你買美國房子嗎？不是就不行
推 superboyjt24: 你的問題我也有 明年要交屋在三重了
→ superboyjt24: 我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二
→ superboyjt24: 然後每年4%-8%的動態調整賣出
→ superboyjt24: 當作一整年繳房貸資金池
→ superboyjt24: 看看能不能形成用不乾枯的資金泉
噓 junior020486: 你知道債券最大的問題不是殖利率嗎？是匯率
→ junior020486: 動態賣出那個你小心不要遇到長熊
→ junior020486: 人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是
→ junior020486: 房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領
推 xephon      : 台幣升值到27你就爆炸了
噓 Lenney33    : 27有點誇張 29比較有可能
推 superboyjt24: 感謝提醒 目前是設計 房貸的1/3
→ superboyjt24: 靠動態提領資金池來cover
→ superboyjt24: 2/3還是靠主動收入本薪來應對
→ superboyjt24: 有更好的策略還請賜教 謝謝前輩
推 junior020486: 反正你們自己保重，我4-7月最慘的時候美債未實現-14
→ junior020486: 0多萬，現在是已經翻正了，但是那300多張我是沒賣
→ junior020486: 我也沒差的，匯率繼續升我繼續攤平的
→ junior020486: 而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉
推 fbiciamib123: 穩到不行
推 leokoung    : 26樓自爆
→ junior020486: 上次28.792
推 CaTkinGG    : 你這樣是借台幣買美金資產來扛現金流 會被迫換回台
→ CaTkinGG    : 幣付貸款所以算多賭一層匯率
→ c94dk40204  : 不行~
→ junior020486: 我是覺得沒必要為了那一點利差扛匯率風險
→ junior020486: 除非你退休族群，資產遠遠大於負債
→ junior020486: 而且投等債那一點點利差，不如長天期公債
推 simon0104   : 要賭就找回報高的00712,配息穩定，至於股價看著辦
→ avmm9898    : 配息率5%來估比較妥
推 Queen957    : 用937B長天期投等債鎖票息 再搭一點982D主動增加彈
→ Queen957    : 性 確實比無腦歐印高股息好多了
推 junior020486: 00712我是覺得不要拿配息付房貸，那個也是有匯率風
→ junior020486: 險
推 bettybuy    : 可以，但不能只有債券= =
→ junior020486: 鎖票息然後遇到匯率波動》gg
噓 Lantrylol   : 動態提領？阿不就把資金丟進去賭漲跌而已 講一堆
→ Lantrylol   : 還資金泉勒
推 stellarwind : 一樓完美詮釋
→ avmm9898    : 我已經放兩年早已經歷過匯率28，根本沒事
推 lpmybig     : 2023年就一批這樣搞的 最後賠爛
推 aatzeng     : 要考慮的風險！ 五月的股債雙跌 忘了嗎？
推 Fezico      : 會怕就直債阿...買啥債卷ETF?
推 mdkn35      : 丸子 上次出現這種文章 全部債都跌到跟屎一樣
推 chinaeatshit: 賺利息賠本金
推 Hellan33    : 我也是後來把高股息轉一部分去債券了，心態輕鬆很多
→ Hellan33    : ，原本也是都放937B ，982D上市後又轉一部分過去，
→ Hellan33    : 看後面配息狀況再看比例要不要拉高
推 junior020486: 投等債我反而覺得不適合直債，投等債直債等於就是
→ junior020486: 歐印那個公司了
推 Lowpapa     : 信貸
→ junior020486: 公債就可以直債
推 kuosos520   : 不要，不要，不要
推 hihi29      : 債蛙不是已經破產 就是在破產的路上
推 WisestCat   : 好好賺錢還房貸 資金放高成長標的才是正途
→ freshman    : 哪一個網紅推薦的？ 報一下讓大家封鎖他
推 Imgoodjob   : 漲沒多少就有這種文了
推 MorrisChang : 放直債不是一樣嗎？@@ 好奇
推 fatb        : 你想得很保守 答案自然是可行 長熊前台積電會先崩盤
→ fatb        : 全世界拒絕使用台積電再來煩惱長熊
噓 cityhunter04: 看來不用等新清安的法拍屋了？一堆槓桿開好開滿的
→ cityhunter04: ，遇到股災全部法拍！
→ fatb        : 不過配息你也要考慮到繳稅問題
推 schrei      : 現在還有人考慮債?? 台幣會升值唷
推 redbeanbread: 美債不會倒 只是會不值錢
推 darkangel119: 早就有人這樣做了
推 Like5566Like: 去年房版的神仙操作啊 參考一下
噓 calqlus     : 厚走開啦去質押0050還是正二別來債券去去去去去去
推 bensonla    : 直接還部分房貸讓生活沒壓力，剩下的閑錢去買有成
→ bensonla    : 長性的股票，債卷是給大戶在玩的
→ Like5566Like: https://i.imgur.com/QkGPQsG.jpeg
→ YLTYY       : 不就是套利= = 匯損 自己想辦法
推 iorittn     : 不懂你們怎麼那麼樂觀，幾年前美債一年才2點多%，
→ iorittn     : 現在才有4點多，萬一以後又回去2點多趴你的現金流
→ iorittn     : 不就斷了?
推 GivemeApen  : 想買債又怕匯率波動 不然買台灣的國債好了= =
推 hhppp       : 可以..但你的本要夠厚.不然你會睡不著
推 noar        : 不夠就再加碼啊
推 junior020486: 直債買了，殖利率之後下降也不影響你的YTM啊
推 ben121196   : 會要靠配息cover房貸 那你五百萬不要借不就好 神人
推 abc0922001  : 建議你扣半年的房貸去高利活存帳戶，不要去投資
→ abc0922001  : 債券也是會跌的
推 la8day      : 不行 禁止
推 youke569    : 人家說不定500萬債 5000萬股，不用你操心
推 avavgirl    : 有幾檔低調的高股息整體配息率根本沒降阿 自己找吧
推 molopo      : 不行
噓 HEINOUS     : 每年總有人在推銷這種垃圾
推 ohya111326  : 建議買個10億美債  平時靠美債配息生活就好
推 g0t24568    : YTM 7-8% 才可以
→ nicejeffery : 不行我試過
推 kuosos520   : 絕對不要，一點念頭都不要有
推 wake00005   : 直接買高配息的南非幣債券，放一輩子，肯定會贏
推 awesome52   : 同事這樣搞了2年 帳面上賠的 還不算利息有的沒的
→ avmm9898    : 還有人在喊升值的ww 請問現在關稅要算幾%啦笑死
推 SilverRH    : 會贏喔.jpg
→ knight92    : 可以阿 無本套利
→ fallinlove15: 太晚
推 cpc92       : 認真回 可以！我也是這樣啊！但是你要有沒了這筆還
→ cpc92       : 是能撐下去的收入。這只是讓你生活品質提升不是讓
→ cpc92       : 你依賴
→ xephon      : 投等債經濟衰退時會跟股票一樣大跌下去
→ xephon      : 非投等債更慘，公司倒閉跑路直接違約
推 greedypeople: 有公司會倒閉沒錯  但真的直接違約比例有限吧?
→ greedypeople: 如果是沒有要作價差應該還好....吧?
推 mainsa      : 問就是可以 美債5% 房貸才2.5% 你買五百萬可以抵
→ mainsa      : 一千萬房貸的利息 毫爽優
噓 cir78918    : avm 救救美債！！
推 MIT5566     : 直接債券跌停不是才把一堆質押仔斷頭
→ MIT5566     : 之前
推 gk1329      : 可以 財富永動機被你發現惹= =
推 object      : 你要他的息 他要你的本金 嘻嘻
推 yablue      : 風險自己都知道的話，也沒有不行吧？
噓 twic        : 要配息 直接買台積電 每季千元+秒填息機率高
推 ilovekai    : 買借死
→ wr          : 當然可以 不行的話房子賣掉就好 沒什麼太大問題
推 adamcha     : 以債養債 訊號來了!
噓 AlarmAlarm  : 一層不太夠 質押三層押好押滿應該夠了
噓 twic        : 你要買債抱5年10年？要不要思考一下10年後USD,QQQ,
→ twic        : XLK,0050,VT會漲到哪裡去
推 chatbra     : 債息跟你看到的表定利率是兩回事，自己看懂一點
→ chatbra     : 配息率就算可以cover房貸利率，你還是要還本金，這
→ chatbra     : 也是你該算的費用
推 NTU303150195: 有匯率風險不行
→ NTU303150195: 我扛過五月，損益有回來，五月之前也是低估匯率風
→ NTU303150195: 險了
→ NTU303150195: 這政府太垃圾拿匯率當談判籌碼
推 AndyMAX     : 好 歐印COVER
推 z12341234   : 原以為沒有，但風險還是高，被套的債蛙
推 nkk012      : 可以先6：4  之後00982D配息出來不錯 甚至可以拉高
→ nkk012      : 到一半都沒關係 都投等債至少算穩
推 Dirgo       : 不如買cover,已經跌很深了.
推 dickey2     : 財富密碼被你發現了，買越多賺越多
推 heatsink    : 可以，不夠的現金補就好了，又不是沒收入
推 bombman1029 : 為何那麼獨鍾配息?用資本利得不是更好
推 kikidmore   : 最保守配置債股8:2都比你舉例好很多
→ kikidmore   : 最佳解就是直接QQQ VTI 就好
推 waloloo     : 反正我是信樂
推 ruve        : 不質押的話靠資本利得去還期付金就好
噓 GX90160SS   : 房板債蛙玩法 好的不學學低端操作
推 HiuAnOP     : 我推薦買COVER，VT豚有多厲害你知道嗎？
推 Ulairi      : 用債息cover房貸確實比較穩，高股息波動大配息也可
→ Ulairi      : 能調動，真的不太適合背債
噓 twic        : 幹嘛不買全台強又穩的2330幫你背債==
推 blargelp    : 可以 不過要看你房子買在哪。會決定買什麼來對鎖適
→ blargelp    : 合
推 ada0420     : 982D有經理人會做匯率風險控管，加上原Po也是用台
→ ada0420     : 幣買，這沒啥差吧.....
推 gift1314520 : 美直債也才2%~3%...那是你買台灣etf才高，不怕爆炸
推 gozule      : 已經用這招還4年房貸,建議長短債搭配比較穩
→ blargelp    : 怕 你就用2412啊，用途不同。只是單純還房債這就夠
→ blargelp    : 了
推 hectorbibby : 當然是要炒作牙科，直接快速清還房貸呀
推 jackgn      : 四月匯損一百萬，沒在誇張的，過去三年作白工
→ yihua751222 : 問就是不行，債蛙還在套牢中
推 chiro1982   : 債券除了退休人士，就是錢太多買來貢獻現金流當生
→ chiro1982   : 活費的
推 Tossdog     : 理論可行 可是你繳房貸是台幣 債券是美金 所以要考
→ Tossdog     : 慮匯損問題
推 achtung21   : 你沒被匯率搞過，台幣升值到26你要配多久才能轉盈
推 solomonABC  : 債券+權值ETF. 滿舒服的
→ hcwang1126  : 不要買高股息
推 RealID2018  : 你的匯率要想清楚，萬一遇到台幣升值會飛天
推 RX0UNICORN  : 被匯率教訓過 債卷還是要小心
→ amd3dnow    : 台幣升到13就血本無歸了
推 cloud7515   : 台灣大概要投資美國4000億美金 還要花1兆用在軍備
→ cloud7515   : 你覺得台幣之後會漲還會跌
→ bndan       : 房貸+加質押美債 之前就講過了 = = 基本上沒啥問題
→ bndan       : 尤其時間越久越沒問題 但基本風險兩個 1.匯率 2.升
→ bndan       : 息 前者會造成短期虧損(但匯率常態位置改變就會是永
→ bndan       : 久虧損) 後者是周期問題 只要進入升息循環 這操作壓
→ bndan       : 力就會爆增..就這樣沒了 這東西基本上往套利的路線
→ bndan       : 走了..大通澎時期這樣用 還能數字負的 那只能說人的
→ bndan       : 問題了..(基本上這操作不可能贏過通澎)
→ bndan       : 如果不含質押 那直接去去買美債或是美其他債就好了
→ bndan       : 因為就是要借台幣才香..借美金很貴的 = =
→ chien703    : 犧牲成長來養房 八成是買了對你來說太貴的房
推 mombook123  : 匯差這個經理人會控 你只要看你息希望抓到哪
噓 hotsauce1111: 沒有跑複利，其餘投資都是垃圾
推 juliai      : 我個人是蠻看好之後00982D配息應該會蠻高的啦 畢竟
→ juliai      : 經理人可以選票息高的債
→ offstage    : 理論上看似可行，等台幣升值到26你就哭哭
推 IanLi       : 資產負債不同幣別就不要忽視匯率風險
→ eternal3326 : 很穩喔，我一年多前等美債解套等到某一天晚上9點半
→ eternal3326 : 怎麼沒開盤才學到原來有什麼冬令時間，然後到了夏
→ eternal3326 : 令又冬令了，美債還是沒有解套
推 tyshowman   : 當然可以 但建議買公司直債 IG長債普遍都有5.5-6%
→ tyshowman   : 能接受匯率風險就沒什麼問題
推 PTTMAXQQ    : https://files.catbox.moe/bqoxvp.png
→ PTTMAXQQ    : 美債穩欸啦！你看特斯拉輝達股票都腰斬過還不是都
→ PTTMAXQQ    : 會創新高
→ PTTMAXQQ    : 他美債美國政府擔保的捏
→ PTTMAXQQ    : 肯定不會倒的啦
→ PTTMAXQQ    : 質押三層穩
推 Raelian     : 可以，但要考慮匯率波動，不要全押上。
→ Raelian     : 公債比較穩定。
→ Raelian     : 投等債你還要考慮景氣循環的價值波動對心態的影響。