[心得] 2025年終自我檢討（定期定額）

[Redchain (水光瀲灩晴方好)]

經過一整年定期定額後的成效
【自己帳戶】
  台股
年初461萬  投入56萬 股利19萬 現值597萬
報酬率((597+19)-(461+56))/(461+56)=19%
  美股(海外+複委託帳戶)
年初$108K 投入$14K 股利≒0 現值$144K
報酬率(144-(108+14))/(108+14)=18%

https://i.imgur.com/nEftoiu.jpeg

這一整年定期定額的扣款標的
台股部分就是006208(下半年已改回0050)為主，00878、00713、少量金融個股為輔；美股部分就是VTI、QQQ、BRK.b為主，少量的TSLA、NDVA為輔。

今年4月大跌時，剛好跟家人在國外旅遊，如果是以前應該會趕快操作APP部分停損，不過想到自己去年底已經定好扣款方向了，以前也吃過中美貿易戰時恐慌砍單的虧，這時就不應該被大跌影響，所以當下就照樣吃飯跑行程（但也因此沒有加碼），就這樣渡過了4月的低迷。

接下來11月也有一波小跌，也是同樣想法，既然是為了打敗心魔才用定期定額，那就任性鐵頭一下堅持扣款下去。

但台股含利息的報酬率19%，比台股加權指數23%還低，檢討原因大概就是上半年00878、00713買太多，在10月時有稍微調整一下，把兩支整合成0056並減少一些扣款，減少部分用0050補上，因此取得了一個接近但還輸大盤平均的報酬。


因為自己的目標是20年後（接近退休？時），接下來思考一下來年的方向
1.由於手上的台股比重有高於美股不少了
  因此會加重美股複委託扣款來平衡一下
  希望能往台美股1:1的比例靠攏
2.今年發現原來QQQ不是投資指數而是交易所
  且管理費用0.18%是挺高的
  但永豐複委託沒有VGT可以選
  因此會把原本QQQ的部分改為扣XLK
3.來年標的
主力：台股0050、美股VTI
副手：台股0056、美股BRK.b、XLK
零星個股：
台股：富邦金、元大金、長榮
美股：GOOGL、TSLA、NVDA、COST(新)
明年想要投資零售類股，在亞馬遜和好市多中觀望許久，最後先選了偏傳統零售的好市多，因為自己最近也是越來越愛逛了。
4.明年初房貸要開始還本金了
  但定期定額扣款不能停，絕對要堅持下去
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推 fhjqwefs    : 推定期定額
推 gn00273680  : 會買878 or 713本質就不是追求超高報酬率而是現金
→ gn00273680  : 流
→ willism     : 定期定額只是個方法，重點是你買的是什麼！買這麼
→ willism     : 多，你都研究過嗎
推 kmshy       : 恭喜發財
推 Gipmydanger : 恭喜，正確道路
→ Redchain    : 其實沒有很多啦，整包6到7成都是0050和VTI，其他個
→ Redchain    : 股和ETF就是來湊個數的
推 nocash      : http://i.imgur.com/1VSmOhX.jpg
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推 eierom      : 恭喜，好奇選什麼股 台積電嗎
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