[心得] 永久投資組合存3千萬年領150萬十年本翻倍

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先上結論 剛在版上看到fire退休話題
假如年花費150萬(以2025年的消費水準為基準)
用我設定的類似永久投資組合每年再平衡一次的方法
存3000萬即可退休，且本金十年可再翻倍(通膨用3%算十年是1.33倍)
也就是說愈活愈寬裕! 每年本金增加速度都遠超通膨

我設定的組合 黃金那指標普500各 1/3 回測2005~2025 每年提領5%
這個組合年報酬7.5%, 最大回撤在2009，本金會只剩85.9%
也就是說如果在2009年你的生活費會被降到 129萬
https://i.imgur.com/EfxV2ew.png
https://i.imgur.com/fT2NzYv.png

如果退休後生活水準完全不想被降級太多的話
仍以年花費150萬來算(以2025年的消費水準為基準)
那就本金再多存1000萬再退休
4000萬退休用同一組合退休 每年改成只提領4% 平均一年領160萬
年報酬變成8.6% 也就是說8.5年本金就會再翻倍
最大回撤一樣在2009本金會被縮減到89.2%
但因為本金已經提高了，所以即使只領4%仍有142.6萬可以領
應該相當有餘裕
https://i.imgur.com/Xgi50XE.png
https://i.imgur.com/TpxJf0n.png

結語：如果你想年花150萬 錢永遠花不完 唯一的操作就是每年再平衡一次
那就是存4000萬，錢平均分散到黃金那指標普即可
撐過一次股災之後會更爽，生活水準抵消通膨還會每年成長4%

有人對這種投資組合有研究的嗎
能分享一下更小波動 更強成長的組合嗎?

回測網站
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio

永久投資組合基本介紹
https://i.imgur.com/Pp22KH4.jpeg

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噓 zzogdoll    : 完了這種文章出來就是準備要崩了
噓 hao61094    : 我學會了 可以順便教教我4000萬怎麼來嗎
推 xm3u4vmp6   : 可以幫我算算4000億的方案嗎
噓 adoko       : 圖可以不要用簡體字嗎 AI再訓練一下
推 molopo      : bndw不考慮配10%嗎
噓 ganninian   : 這麼會算怎麼不算算下期樂透頭獎
噓 dogalan     : ...永久投資組合這概念確實有 但你組的不一定是
噓 jery1017    : 人可以活永久嗎
→ hosen       : 一年15%太保守，人家年報都50%，十年翻50倍
→ b9513227    : 所以那個3000萬去哪領
噓 goodjop     : 作夢文
→ edcs        : 所以我一年花費1000萬就要存2億了，懂
推 daniel74327 : 首先要先有3000萬  才能上牌桌
噓 henry3214   : 這裡不是低能卡耶
→ offstage    : 概念是好的，但是請先我怎麼賺到第一個3000萬 QQ
推 seanlydia   : 借來的3千萬可以嗎
→ offstage    : 能無擔保借到三千萬，那也是很厲害
→ budaixi     : https://i.imgur.com/XqLduqZ.jpeg
推 cobrasgo    : 這個前提三千萬就太強大，達不到後面的論述意義何
→ cobrasgo    : 在？
→ Gallardo    : 阿不就學橋水基金那一套
→ payne       : 已退休/快退休可以這樣配置  年輕的話還是股票累積
→ payne       : 為主
噓 leotompp    : XDD 上次那個年領8% 10年宇宙老鼠會還來喔XDD
→ Fezico      : 那麼麻煩幹嘛，現在十年直債買下去就4%了
推 bustinjieber: 我認真覺得要一億 提領3%比較穩，供參考
→ bustinjieber: 另外真正的考驗不是2008而是2000-2002
→ delaluna    : 你自組的跟底下那個永久投資組合根本八竿子打不著
推 dreamdds    : 我身上不到100萬的時候也都在算這個
→ yunf        : 想也知道不夠用
→ yunf        : 不知道是什麼兒童言論
→ yunf        : 你以為拿對岸的消費水準跟台灣來比會通嗎？
→ yunf        : 計劃趕不上變化
→ rammstein   : 笑死，那指占比這麼高結果不回測.com泡沫
推 awss1971    : 理想美好，現實骨感
推 awss1971    : 你要在紙上怎樣模擬，模擬幾次不是問題
→ awss1971    : 但現實上就是要有餘裕應對風險不確定性
→ awss1971    : 4%真的有點風險，3.3% or 3%應是天花板
→ awss1971    : 另外可嘗試模擬2000~2010年(兩次大空頭)
推 awss1971    : 至於喊要多少才夠的~~
→ awss1971    : 努力去賺到心中的資產目標
→ awss1971    : 要不降低物慾簡樸生活也行
噓 hypoge      : 4000萬怎麼來 講的好像很簡單
噓 bass17      : 太遜了 我都用兩津倍倍儲蓄法 馬上就翻倍再翻倍
噓 Kobe5210    : 好了啦