[心得] 永久投資組合存3千萬年領150萬十年本翻倍

[newbrain ()]

先上結論 剛在版上看到fire退休話題
假如年花費150萬(以2025年的消費水準為基準)
用我設定的類似永久投資組合每年再平衡一次的方法
存3000萬即可退休，且本金十年可再翻倍(通膨用3%算十年是1.33倍)
也就是說愈活愈寬裕! 每年本金增加速度都遠超通膨

我設定的組合 黃金那指標普500各 1/3 回測2005~2025 每年提領5%
這個組合年報酬7.5%, 最大回撤在2009，本金會只剩85.9%
也就是說如果在2009年你的生活費會被降到 129萬
https://i.imgur.com/EfxV2ew.png
https://i.imgur.com/fT2NzYv.png

如果退休後生活水準完全不想被降級太多的話
仍以年花費150萬來算(以2025年的消費水準為基準)
那就本金再多存1000萬再退休
4000萬退休用同一組合退休 每年改成只提領4% 平均一年領160萬
年報酬變成8.6% 也就是說8.5年本金就會再翻倍
最大回撤一樣在2009本金會被縮減到89.2%
但因為本金已經提高了，所以即使只領4%仍有142.6萬可以領
應該相當有餘裕
https://i.imgur.com/Xgi50XE.png
https://i.imgur.com/TpxJf0n.png

結語：如果你想年花150萬 錢永遠花不完 唯一的操作就是每年再平衡一次
那就是存4000萬，錢平均分散到黃金那指標普即可
撐過一次股災之後會更爽，生活水準抵消通膨還會每年成長4%

有人對這種投資組合有研究的嗎
能分享一下更小波動 更強成長的組合嗎?

回測網站
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio

永久投資組合基本介紹
https://i.imgur.com/Pp22KH4.jpeg

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 169.150.203.240 (美國)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1766937313.A.E12.html
噓 zzogdoll    : 完了這種文章出來就是準備要崩了
噓 hao61094    : 我學會了 可以順便教教我4000萬怎麼來嗎
推 xm3u4vmp6   : 可以幫我算算4000億的方案嗎
噓 adoko       : 圖可以不要用簡體字嗎 AI再訓練一下
推 molopo      : bndw不考慮配10%嗎
噓 ganninian   : 這麼會算怎麼不算算下期樂透頭獎
噓 dogalan     : ...永久投資組合這概念確實有 但你組的不一定是
噓 jery1017    : 人可以活永久嗎
→ hosen       : 一年15%太保守，人家年報都50%，十年翻50倍
→ b9513227    : 所以那個3000萬去哪領
噓 goodjop     : 作夢文
→ edcs        : 所以我一年花費1000萬就要存2億了，懂
推 daniel74327 : 首先要先有3000萬  才能上牌桌
噓 henry3214   : 這裡不是低能卡耶
→ offstage    : 概念是好的，但是請先我怎麼賺到第一個3000萬 QQ
推 seanlydia   : 借來的3千萬可以嗎
→ offstage    : 能無擔保借到三千萬，那也是很厲害
→ budaixi     : https://i.imgur.com/XqLduqZ.jpeg
推 cobrasgo    : 這個前提三千萬就太強大，達不到後面的論述意義何
→ cobrasgo    : 在？
→ Gallardo    : 阿不就學橋水基金那一套
→ payne       : 已退休/快退休可以這樣配置  年輕的話還是股票累積
→ payne       : 為主
噓 leotompp    : XDD 上次那個年領8% 10年宇宙老鼠會還來喔XDD
→ Fezico      : 那麼麻煩幹嘛，現在十年直債買下去就4%了
推 bustinjieber: 我認真覺得要一億 提領3%比較穩，供參考
→ bustinjieber: 另外真正的考驗不是2008而是2000-2002
→ delaluna    : 你自組的跟底下那個永久投資組合根本八竿子打不著
推 dreamdds    : 我身上不到100萬的時候也都在算這個
→ yunf        : 想也知道不夠用
→ yunf        : 不知道是什麼兒童言論
→ yunf        : 你以為拿對岸的消費水準跟台灣來比會通嗎？
→ yunf        : 計劃趕不上變化
→ rammstein   : 笑死，那指占比這麼高結果不回測.com泡沫
推 awss1971    : 理想美好，現實骨感
推 awss1971    : 你要在紙上怎樣模擬，模擬幾次不是問題
→ awss1971    : 但現實上就是要有餘裕應對風險不確定性
→ awss1971    : 4%真的有點風險，3.3% or 3%應是天花板
→ awss1971    : 另外可嘗試模擬2000~2010年(兩次大空頭)
推 awss1971    : 至於喊要多少才夠的~~
→ awss1971    : 努力去賺到心中的資產目標
→ awss1971    : 要不降低物慾簡樸生活也行
噓 hypoge      : 4000萬怎麼來 講的好像很簡單
噓 bass17      : 太遜了 我都用兩津倍倍儲蓄法 馬上就翻倍再翻倍
噓 Kobe5210    : 好了啦
推 bxc         : 笑死 誰不知道 問題我哪來3000
推 GX90160SS   : 要你命3000
推 tc1988      : 就是要克服人性啊
噓 OrangePest  : 我要是有3000萬本金還用得著鄉民教我怎麼投資嗎
噓 johnyang    : 概念很好 比例數字很糟糕
噓 cancerho    : 這id整天廢問洗文
→ jyunwei     : 再多存到5000萬豈不是更爽
推 EvilJustice : 這邊大多數的人都有三千萬
推 aweincku    : 你說得很對 我有3000塊這樣一年有150塊可花XDD
噓 tttt0204    : 結論個屁，貼AI文上來幹嘛
噓 yeltek      : 原來是天才數學家
噓 cheug0653   : 直接翻三倍賺到1億不就沒這些問題了？
推 abc0922001  : 永久投資組合今年很好，去年很爛
推 abc0922001  : 你那個投資組合就輸SP500了
推 no2muta     : 黃金是這兩年拉起來的...
推 Dia149      : 我覺得要3000億
→ izumo144940 : 看後照鏡開車  真是棒
噓 kof70380    : 我有三千萬 不投資都爽爽過了
推 fatb        : 存3000萬即可退休 很好哦 很可以哦
→ willism     : Nasdaq 100和S&P 500指數，決定係數約0.80～0.85，
→ willism     : 等於你2/3持股都押相近標的。此外，Fire作者2025年
→ willism     : 新書，提領標準提高到5%了。
→ willism     : 但提領率要不要抓這麼，看個人考量
→ willism     : 至於黃金，我不會放到自己的投資組合。
推 waloloo     : 嗯嗯嗯，跟我想的一樣，先來3000億
→ paimin      : 這種回測怎麼不塞BTC進去
→ howryou     : 這種回測怎麼沒算投到深圳A股的
推 ilovekai    : 有興趣永久投資組合在YouTube、clubhouse搜CLEC
→ c94dk40204  : 還有一個方式，不要住在台灣，其實不用那麼多錢
推 iuiuisme    : 首先你要有
噓 CORYCHAN    : 新腦又開始發作了
推 TopG        : 哪來那麼多物慾人老了 七情六慾都會暴跌 真不用
噓 a13132006   : 可以算算4兆方案嗎
噓 rockiey     : 領薪的95%都賺不到3000萬
→ yunf        : https://tinyurl.com/23k3kon6 那時候他們會想到今
→ yunf        : 天會這樣嗎？
→ yunf        : https://tinyurl.com/2axn92f8 你以為挪威只有鮭魚
→ yunf        : 嗎？
噓 Lowpapa     : 完了
→ CelestialRel: 這應該是對岸學一位在美國退休台灣人的投資組合，但
→ CelestialRel: 把再平衡改成黃金，這... 居心叵測