[心得] 股債配置年報 債蛙苦

[ym19605006 (史迪奇)]

[37歲年資產變化]
25年初: 流動資產4307萬, 股債3897萬(+565萬,+17%), 現金410萬;
        股票:2225萬(+599萬), 債券:1672萬(-34萬); 股:債 57%:43%
25年末: 流動資產5207萬, 股債4058萬(+1071萬,+35%), 現金1149萬;
        股票:2824萬(+1150萬),債券:1234萬(-79萬); 股:債 70%:30%

25年已實現損益(含配息): +210萬
負債: 23年房屋增貸1000萬入市(現利息為2.2%); 信貸: 無
每月定期定額投入28萬

附上股票/基金帳戶的損益
https://imgur.com/a/EsSKMva
https://imgur.com/a/jfdimeH
https://imgur.com/a/COuBpPv
https://imgur.com/a/EpXuAg3
https://imgur.com/a/SazZZPK
https://imgur.com/a/gaD8gy5
(1572萬的帳戶幾乎都是債券etf為主,損益較差)


年報酬率
流動資產: +564萬(+12.6%, 已扣除每月投入, 部分歸還貸款本金)
股票: +737萬(+33%, 含已實現損益+股息, 扣除每月投入)
債券: -5萬(-0.2%, 含已實現虧損+債息)
(採取簡化的調整後ROI計算)
每月資產變化:
https://imgur.com/a/guCqEFB
每月股債未實現損益:
https://imgur.com/a/IltKkmM


[近年投資摘要]
2018年 定期定額買股票ETF
2020年 開始定期定額買股買債(股6債4),每月約20萬
2023年 增貸1000萬,買債居多
2024年 只買股票,股債配置績效落後大盤
2025年 續定投股票,贖回380萬債券(虧損57萬) 停利388萬股票, 做為現金儲備

配置內容:
股票: 台積電/指數ETF/科技ETF+基金/高股息ETF/金融股
債券: 美長債ETF/投等債ETF/新興債ETF
https://imgur.com/a/dxl1eUL

[25年總結:]
1. 現金水位拉高到22%, 主要是為了現金交屋(26年初), 預計再掛4買回股票
2. 停損部分債券準備交屋,下半年股票增長快,也部分獲利了結,
   目前股債比為7比3; 24年後不再購入債券
3. 若股債比再拉高,也不再平衡債券,預計增持比特幣或黃金
   只保留基礎債券水位
   還是期待債券可降低波動性,及提供市場劇烈變動時的資金來源
4. 配息年成長率12%, 股債息總和:151萬 (股息86萬,債息65萬);
   若加上房租收入為250萬,現金流可支應貸款,故未來不再配置配息商品
5. 定期定額續扣(每月薪資投入): 28萬(指數ETF/科技ETF為主),
   預計26年月投入增加為30萬


股債配仍然是被大盤虐的一年
但配置的目的是波動度低於大盤
目前尚未偏離目標,期望仍能穩健增長

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推 Gipmydanger : 債配的太多了吧
推 mopa        : 股版處處是資產5000萬以上甚至破億的人，大家都好有
→ mopa        : 錢。
→ Gipmydanger : 你才37歲 這種配法有點過於保守
推 XXXXCOW     : 25歲就破千萬
→ OrangePest  : 股債配追求的就是穩 本來就不能指望在牛市時能優於
→ OrangePest  : 大盤
→ XXXXCOW     : 看錯 是25年初 拍謝
推 JohnLackey  : 本多終勝阿 5000萬一年5%就屌打一般人
推 gtaped05550 : 我也覺得太保守
推 abyssa1     : 可以開一個私銀帳戶操作彈性比較大
→ gtaped05550 : 不過你有五千萬 你是大哥
推 frankie30432: 波動低報酬輸正常
推 ntpukid     : 跟您同歲，但你的收入好猛 資產也好猛
推 CAFEHu      : 股蛙：有賺錢就是贏，市場是比誰活的久
推 zino        :     定期定額28萬0.0
推 on32        : 債卷不需要 全部股票0050或GG就好 絕對賺到翻掉
噓 BHooo       : 還是不要亂教 賠了 沒辦法幫人家補錢
→ BHooo       : 樓上的大大
推 cl3bp6      : 本金不粗的別當債蛙
推 tomroy      : 薪水真高......
推 fhjqwefs    : 沒賺到的漲幅不會讓你窮 一股腦追高很高機率會 就這
→ fhjqwefs    : 點而言你已經贏過90%的股民了
→ weekman     : 資產配置股、房、債，這三類都能創造現金流...我覺
→ weekman     : 得滿正常的
→ lightson    : 很好吧.適合自己的個性最重要
→ lightson    : 其他說賺得少的只是看後照鏡而已
→ fatb        : 買債做啥 金融股不香嗎
推 FireStarman : 記得別聽冰綠講的話
→ ffaarr      : 股債配就要跟股債配的指數比績效吧，比大盤沒意義
推 iagb        : 羨慕嫉妒嗚嗚嗚
推 linweida    : 很穩
推 benblue     : 年中債券和股票一起回撤
推 jagoya      : 每月投入金額好可觀
推 icelaw      : 你的債券部位有點高啊
→ icelaw      : 買投資型保單會被保險公司吸血很多啊，不推
→ icelaw      : 但你這樣也可以累積到這樣多的資產，我猜你的本業
→ icelaw      : 是醫師或 科技業碼農 輪班星人之類的吧 cc
→ CAFEHu      : 資產蛙：本金大本來配置就因人而異，怎可能跟個
→ CAFEHu      : 小資一樣槓桿隨時歐硬沒在怕？
→ CAFEHu      : 10萬的10趴跟1000萬的10趴會一樣嗎？
推 icelaw      : 但反正你房租收入有250萬，也可能是富二代之類的，
→ icelaw      : 就如果你家有礦 開心就好 cc
推 jerry0821   : 能每月投入28萬的 股版上沒幾個能贏吧
→ icelaw      : 羨慕原po每個月能投28萬 cc
推 usnoraa     : 請問現金交屋再掛四的優點是什麼呢？
推 on32        : 給建議還會被酸 只是說買0050而已
→ on32        : 周教授股債配他自己都改成9比1 夠權威吧
→ on32        : 0050都被周教授說 只要躺在指數耍廢就好
→ ym19605006  : 因多房無法載貸款五成以上,假設1500萬房就會被卡千
→ on32        : 反正本來就是建議而已 每個人都有自己適合方法
→ ym19605006  : 萬以上資金, 若現金結清後再貸出可拿回1200萬左右
推 on32        : 元PO房子也有投資 本業也多 股票房子都賺翻 恭喜
→ goodjop     : 不用結清阿 拿要結清的錢去買股也可以不是?
推 icelaw      : 反正你本業強，還有房產+租金 根本職業房東等級了
→ icelaw      : ，開心就好
→ goodjop     : 喔 我懂他的意思了
→ goodjop     : 但是現在新屋交屋就要貸8成也不容就是了
推 ntpukid     : 結清後再借周轉金（掛四）就不受房貸乘數限制唷！
推 peterors    : 本多終勝！！ 強強強
推 budaixi     : 定期定額能幫助自己持續留在市場。
推 benblue     : 應該是房租+股息250吧
→ ojh         : 這種收入就算完全不投資只放保險箱都贏90%的人了
推 LINPINPARK  : 波動低而且有達到預期的資產增值我覺得很不錯啊
推 BHooo       : 沒有酸啊   只是建議大大 賺到翻掉 這麼好賺自己賺
→ BHooo       : 就好
→ BHooo       : 不要太激動
推 zigq        : 穩定增加睡得著也不錯啦
推 hihi29      : 這位其實不投資 也屌打一堆投資人了
推 jo4         : 買債還想贏大盤 真的想太多
推 stocktonty  : 賺爛了賺爛了
推 xxgogg      : 少
→ xxgogg      : 力
→ WeiRaymond  : 不是 人家這樣的資產幹嘛拼高報酬
推 a1992515    : 恭喜賺錢。希望過幾年也可以跟您一樣
推 WusoAiwen   : 債蛙最辛苦的一年要過了，明年保證比買股的好，團
→ WusoAiwen   : 結強大！
推 m061i6      : 每月可以丟28萬
推 kanehhh     : 房租收入是月入250萬嗎？
→ ym19605006  : 房租年收100萬左右...月收250就可怕了