[心得] 2025年 27歲自組ETF瞎忙一年

[LbXM1027 (XM)]

【80%內容由Gemini協助計算、撰稿，稍微紀錄27歲異想天開以為能夠跑贏大盤，實則瞎忙一年的績效】

一、 資產負債概覽與績效
   淨資產變動：從年初 1,038 萬元 成長至 1,681萬元。
   總資產：1,820 萬元 / 信貸負債：139萬元。
   投資獲利：全年度獲利 +313萬元。
   年度回報：加權年化報酬率 31%。
   資金異動：年度新增本金投入 +310萬元（含薪資定額與小時候儲蓄險解約）。
   風險儲備：190萬元 現金（台幣+美元），作為負債緩衝與 2026 加碼資金。

二、 配置分析：多角化組合表現
核心邏輯為「權值股成長 + 大盤ETF + 金屬+加密貨幣」。
   科技權值：TSMC、NVDA、AMD、TSLA、GOOGL。每檔不超過5%。
   大盤 ETF：SMH、QQQ、XLG 、0050作為ETF組合。扣除其他投資後均分。
   多角化嘗試：
   白銀 (SLV)，年度表現不錯，單項獲利 53%，同期購買黃金+11%，黃金+白銀初始配置約
   加密貨幣：IBIT、ETHA 雖回撤 -25%，但因總佔比僅 5% 影響有限。
   分項年化報酬：台股 29.16% ~ 38.87%；美股（3 個帳戶含金屬、加密貨幣）25.90% ~

三、 年度重點檢討：4 月期貨虧損
因現金預留不足，4 月大跌時未能補足保證金導致強制平倉，年度結算虧損 -64.8 萬元。這是一個昂貴的教訓，未來在槓桿操作中，維持率控管和現金水位應該增加。

四、 個人反思：擊敗大盤了嗎？
今年嘗試透過篩選高風險標的自組 ETF，期望能擊敗 VOO (17.84%) 或 QQQ (22.14%)。最終雖小幅領先，但考量到投入的時間精力，實則有種「瞎忙」感，也反映出目前配置精準度不足。
2026 年應將考慮優化權重，或適度調降 VOO/QQQ 的比例，讓超額報酬標的能發揮更大的貢獻。

附張美股配置，台股配置極度無聊。
https://i.imgur.com/E9St50b.jpeg
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推 ryo923      : 強者，27歲就有八位數資產
推 f204137     : 我27歲都沒麼有錢耶
噓 wen456789   : 靠爸族？
本金稍微，賺錢歸我，賠錢要上班還，我愛我爸媽
→ FlynnZhang  : 我27歲還在媽媽10塊
→ FlynnZhang  : 雖然現在也是啦 哈哈
推 jaykerry777 : 我27歲還很開心買mada3
推 aa00788     : wen崩潰日常
推 EddieWuRJJ  : 猛
推 fg008kimo   : 27歲我才剛畢業 存款有沒有20萬都不知道
噓 AdamHuangNew: 真的瞎忙 無腦TSM 簡單多了
財金所教我要考慮多角化，遺毒太深
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 21:49:02
推 cruisewu2003: 好想成為27歲的你
推 joy2105feh  : 我27歲還在包尿布 你有八位數 QQ
推 a2080259    : 創角課金帳號@@
推 pnsboy      : 應該要叫你爸媽來這曬你的單才對
推 GinginDenSha: 又一個冰綠，你有沒有投資金律看30遍？
噓 mopa        : 標題說瞎忙，進來看還賺31% 313萬，是多想嘲諷人
比較基準是大盤ETF，不是別人，人外有人天外有天
噓 hypoge      : 標題太謙虛了 過度謙虛總是讓人覺得有點過了
→ kusotoripeko: 我的賺到50%利潤還沒有到7位數，你真行
推 accordingto : 看完感覺是, 你有個好爸媽
推 gn7722      : 跟爸媽拿錢感覺好遜
我覺得還好，借錢能讓我少奮鬥幾年，最近在跟爸媽溝通理財型房貸，跟前幾篇文的做法差不多，年輕薪水還尬得過來先槓桿人生而已
推 fdkevin     : +313w就別說啥瞎忙吧
推 shine32025  : 27我還卡在當兵碩士班0自存款   只剩吃飯錢10萬以下
→ shine32025  : 交了女友 每次出遊完+吃大餐都煩腦下個月怎麼過
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:17:27
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:18:13
推 justsoeasy  : https://img.league-funny.com/imgur/17155676391_o
→ justsoeasy  : .png
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:26:20
→ justsoeasy  : https://i.meee.com.tw/zIbzSQo.webp
→ justsoeasy  : 貼圖失敗重貼…
→ gn7722      : 我覺得跟爸媽拿錢超遜就是了，沒錢就自己存，有辦
→ gn7722      : 法自己賺到才是你的
→ gn7722      : 如果真的要當伸手族，那也不用這麼努力投資了
→ gn7722      : 所以張國煒沒有人很佩服他啊zz
→ gn7722      : 大家尊崇的也只有白手起家的人
→ gn7722      : 張國煒就是一般般的經營人，僅此而已
→ gn7722      : 除非他有辦法轉比他老爸多10倍的錢
這樣說吧，每一筆跟我爸媽借的錢都有記錄本金+給他們約定的年化利息5%（或以上取決於?
Z效，今年給15%），但虧損要補錢給他們。未來利息尬得出來情況下，我還是會繼續說服他
們借我錢。截至25年底淨資產有2/3是我自己的，這樣你有比較平衡嗎？你如果槓桿投資有?
鴘k給你爸媽5%以上，鼓勵你也可以去說服看看：）
推 karta251982 : 我是覺得你配置可以 剛好今年都漲台積電
→ budaixi     : 跟37樓同想法
不小心刪錯刪到37樓了，但願聞其詳，老實說我知道的資產配置方式不多，目前有賺的都是股票而已，期貨本來想做小台無限轉倉但4月尬不出來虧一屁股
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:20:39
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:22:09
→ BruceChen227: 我是你就USD TQQQ 正二扔一扔就好 有錢浪費在股市
→ BruceChen227: 幹嘛
→ tedcat      : 樓上幾樓有些偏頗了 資金來源是父母或是借貸都只是
→ tedcat      : 起點，重點是他能夠賺得30% 這個是操作出來的成績.
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:26:32
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:27:11
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:28:34
→ LbXM1027    : 破JPTT一直亂碼，有人能推薦好用一點的軟體嗎==
推 RoyalIcon   : nptt
→ DrTech      : 搞那麼複雜。其實每年全買台積電，就穩贏QQQ了。
→ gn7722      : 你的爸媽，你兩手一攤說沒錢還了，又能怎樣，你也
→ gn7722      : 很有趣
→ gn7722      : 有本事跟銀行借，還不出來就是查封強制執行
→ gn7722      : 再來跟我說
→ gn7722      : 阿不就剛好你有賺錢，賭輸了，銀行直接討債，爸媽
→ gn7722      : 大概還會給你呼呼
→ gn7722      : 當你跟爸媽拿錢那刻你就輸了，因為只贏不會輸的遊
→ gn7722      : 戲
→ gn7722      : 贏了也沒意義
→ aurse       : 大家都太認真了，少爺體驗一下人生怎麼了
噓 shmim       : 一千萬買個殖利率5%以上的就屌打一堆上班族了  真
→ shmim       : 的不用裝忙
→ budaixi     : 你都用gemini了，把推文代入你的文章不就知道別人
→ budaixi     : 想表達啥了。
推 skyyo       : 老說別人家的兒子遜，怎麼不先評價自己爸媽一下
→ skyyo       : 別人家的爸媽都有錢讓兒子投資，請貴爸媽好好學習
推 skyyo       : 人 一定要靠自己的爸媽
→ jameslin510 : 這版都一堆很會賺得上來尻洗別人
噓 holycity    : 瞎忙就別忙了
推 DSB520      : 這世代真的是最有錢的時期